6 vantaggi a sorpresa dal mio primo mese di budget

Ci siamo imbattuti in Kevin su Reddit, dove ha condiviso il suo primo mese di budgeting con YNAB. Ha imparato! È cresciuto! E la libertà, oh la libertà! Se non conosci il budget o sei alla ricerca di una rinnovata motivazione, ecco i punti salienti di Kevin dal primo mese (solo un mese!) e un'anteprima di ciò che potresti aspettarti:

Cosa ho imparato in 30 giorni utilizzando YNAB:

1. C'è più consapevolezza delle mie abitudini di spesa. Sono in grado di ritardare la gratificazione impostando categorie per finanziare diversi aspetti della mia vita (per la maggior parte, non sono un santo).
2. Non ho più paura della posta (bollette!!!) perché sto stanziando fondi per pagare queste spese mensili.
3. Ci sono $ 40 nel mio conto di risparmio (è un inizio). Non lo facevo da quasi 10 anni.
4. Ho molto meno stress. In effetti, è come un videogioco con denaro virtuale e mi piace la sfida e il pensiero critico associati alla vita con un budget limitato (strano, giusto?).
5. Ora so tutto quello che c'è sul pagamento automatico. Di recente ho dovuto aggiornare i dati della mia carta di credito con sette diverse società, ma grazie a YNAB ho fatto tutto in meno di 30 minuti e non è stato stressante.
6. Mi sento più autorizzata e più in controllo della mia vita, ora che ho dato un lavoro a ogni dollaro (e ora conquisterò il mondo!!!).

Dopo aver visto questo elenco, volevamo saperne di più sulla storia di Kevin (giusto?! Non è vero?). Quindi gli abbiamo chiamato per scoprirlo. Ecco il resto della sua storia:

La mia storia sul budget:ero sveglio, ero Giù, e ora mi sto rimettendo in carreggiata

Quando ho compiuto 21 anni, avevo $ 4.000 di risparmio. Stavo andando alla grande.

Ma poco dopo è andata in discesa. Ho passato la maggior parte dei miei vent'anni accumulando debiti.

Ora ho 30 anni e sto tornando in carreggiata. Ho un lavoro nelle comunicazioni, suono il violino professionalmente in un gruppo rock americano e vivo con la mia (fantastica) ragazza.

Lei ed io parlavamo da un po' di avere un budget. Abbiamo alcuni obiettivi di vita:sposarci, avere figli un giorno e vogliamo comprare una casa. Ma sembra che il nostro debito sia sempre di ostacolo. Tra noi due, abbiamo circa $ 20.000 in carte di credito e debiti per prestiti auto. Per sposarci, avere figli e una casa, dobbiamo uscire dai debiti.

Abbiamo trovato YNAB su Reddit. Eravamo entrambi finanziariamente sconsiderati e sapevamo che probabilmente avremmo dovuto provarci.

Quindi, abbiamo iniziato. In effetti, abbiamo appena finito il nostro primo mese.

Avviare il nostro budget

Quando abbiamo avviato il nostro budget YNAB, abbiamo collegato i nostri account, aggiunto le nostre categorie. Una cosa che ci ha davvero aiutato è stata semplicemente dedicare del tempo a esaminare i nostri estratti conto mensili e scoprire quali fatture erano dovute e quando.

Mettiamo tutte le principali spese mensili ricorrenti nella prima sezione del gruppo di categorie:

Spese mensili

• Affitto – 1°
• Elettrico – 7°
• Telefono – 16
• Ecc.

Li ho etichettati ed elencati per data di scadenza. Prima ero sempre al verde e sapevo che se non avessi soldi entro una certa data avrei rischiato tasse in ritardo, spese di scoperto e pagamenti restituiti.

Creiamo categorie anche per cose divertenti:andare al cinema, comprare i fiori della mia ragazza. La creazione di queste categorie è stata una vittoria psicologica. Ti senti bene. Ti prepara a non sentirti in colpa quando fai queste cose divertenti perché sai di avere già i soldi da parte per questo.

Quindi abbiamo messo insieme tutti i nostri debiti e abbiamo fissato una data per l'estinzione del debito della carta di credito in poco meno di due anni.

Quando ho dovuto separare gli interessi e le commissioni sul mio debito, mi sono reso conto di quanto fosse effettivamente costoso il debito. In quel momento, ho deciso che sapevo che non sarei andato oltre con i debiti della carta di credito.

Assegna solo i soldi che hai

Quando stavo facendo il budget per la prima volta in YNAB, avevo impostato un budget fittizio e stavo facendo tutte queste previsioni sul futuro di ciò che avrei avere e avrei essere pagato. Era davvero fastidioso. Ho continuato a rovinare le cose. Tutto quello che ho letto dice non preoccuparti delle previsioni, assegna solo quello che hai.

È stato a quel punto che mi sono reso conto che le mie spese stavano superando le mie entrate e che avrei continuato a indebitarmi sempre di più se avessi continuato. Avevo finito di prendere in prestito dalla mia carta di credito e ora potevo vedere il divario tra ciò di cui avevo bisogno e ciò che avevo. Quindi, sono salito in macchina e ho ricominciato a guidare per Uber per portare qualche soldo in più. Volevo comprare regali di Natale, andare in vacanza, saldare i debiti e avevo bisogno di aumentare le entrate per farlo.

Come utilizzo il mio budget

L'altro giorno sono andato a fare la spesa. Normalmente c'è molto stress coinvolto perché sono costantemente a corto di soldi. Ma ora ho questo budget qui e so che rimarrò entro i confini di quello. E questo ha cambiato tutto:non ero affatto stressato.

Finisco per usare di più l'app web, perché mi piacciono tutti i rapporti che puoi vedere. Se sono in giro, uso l'app mobile.

La tua prospettiva cambierà

Prima di YNAB, guardavo il mio conto in banca e vedevo $ 1.200. Poi avrei suonato in uno spettacolo e avrei guadagnato altri $ 100. Pensavo di essere ricco! Uscirei, ordinerei aragoste e gamberetti o spenderei molto di più in generi alimentari di quanto farei normalmente. È perché guarderei il mio conto corrente e vedrei un numero.

Ma ora guardo in YNAB e vedo categorie, vedo diversi aspetti della mia vita. Posso ancora ottenere aragoste e gamberetti, ma ciò significa che è stato preventivato e ho aspettato fino a quando non potrò permettermi di concedermi il lusso senza sacrificare qualcosa di più importante.

Avrai vittorie (grandi e piccole)

In questo momento è la metà del mese e ho già finanziato il mese prossimo con l'eccezione di Netflix e Internet.

Ho l'obiettivo di risparmiare $ 500 per i fondi di emergenza e $ 500 per le vacanze nei prossimi sei mesi. Anche se arrivo solo a metà strada, sto già facendo meglio di quanto stavo facendo, fino a questo punto non ho avuto risparmi.

Ho anche pagato una carta di credito a tasso zero su cui ero rimasto indietro. Avevo un mese e mezzo per pagare $ 456, ma ho deciso di ripagarli ora. Così ho fatto, ed ho evitato di essere colpito con un interesse del 30%, il che è fantastico, ma è ancora meglio sapere che ho liberato quei soldi per andare verso un altro pagamento del debito.

I miei consigli ai nuovi budget

Quando inizi a pianificare il budget, non scoraggiarti. Vedo molte persone su Reddit che vivono da stipendio a stipendio. Provano un budget per alcune settimane o pochi mesi e si scoraggiano perché non sentono di uscire dai debiti abbastanza rapidamente.

Lo capisco perfettamente:mi sento frustrato al punto in cui non vuoi usare il programma. Pensi che tornare ai tuoi vecchi modi risolverà il tuo problema. Ma può essere pericoloso.

In questo momento, posso vedere il quadro completo delle mie finanze. Sono pienamente consapevole di ciò che sto spendendo, di quali sono i miei debiti e di quanto ho sbagliato finanziariamente. Ora devo tirarmi fuori dal buco, ma ho un piano. Posso vedere dove sono diretto e come ci arriverò. Non scoraggiarti, continua ad andare avanti.

Adoriamo ascoltare storie come quella di Kevin! Se stai iniziando con un nuovo budget e hai delle domande, abbiamo molte mani utili per guidarti lungo la tua strada. Prova una delle nostre sessioni aperte gratuite di domande e risposte con un insegnante YNAB!