5 consigli finanziari per le nuove famiglie

I bambini costano un sacco di soldi, ma mantenendo la tua pianificazione finanziaria semplice, sarai in grado di coprire i più importanti aree di salvataggio.

Se hai un nuovo bambino in casa, probabilmente sei più preoccupato di dormire quattro ore solide che del futuro finanziario del tuo piccolo clan. Ma stai tranquillo (ah-ah), presto un giorno dormirai profondamente, cioè finché non inizierai a pensare alle questioni economiche che circondano il tuo pacco di gioia.

Per i redditi medi, ampliare la famiglia è una sfida finanziaria. Il governo degli Stati Uniti stima che i costi per l'educazione dei figli possano superare di gran lunga i $ 200.000 all'inizio del 21 ° secolo, e questo solo fino a quando il tuo piccolo tesoro compirà 18 anni [fonte:Forbes]. Puoi contare su altri $ 250.000, almeno, in spese universitarie, se l'istruzione superiore è nei tuoi piani [fonte:Nuovo].

Anche se può sembrare spaventoso, garantire il futuro finanziario della tua nuova famiglia non deve essere una ricerca ossessiva. Tutto ciò che serve, all'inizio, sono alcuni piccoli passi e alcune modifiche relativamente minori al tuo comportamento fiscale pre-neonato per prendere la strada giusta. In questi primi mesi, devi solo gettare delle buone e solide basi per soddisfare le esigenze monetarie della tua famiglia negli anni a venire.

Qui, cinque suggerimenti per portarti sulla strada della fiducia finanziaria. Il primo passo, ovviamente, è avere una buona e realistica presa su quali sono le tue nuove esigenze monetarie...

5:Conosci le tue nuove spese

Hai presente quel budget che hai pianificato con cura per la tua vita insieme come coppia? Quello con un bel po' di reddito disponibile per gli extra come film e cene fuori? Lo scarterai praticamente.

La buona notizia è che probabilmente sarai comunque troppo stanco per quella roba nel prossimo futuro.

E se fino a questo punto non sei stato così bravo con il budget, buone notizie! Ora hai l'incentivo.

Non è scienza missilistica. Il primo passo verso la pianificazione finanziaria per la tua nuova famiglia è sederti e, beh, pianificare. È importante sapere su cosa puoi contare per spendere per tuo figlio nei prossimi due anni, in modo da poterlo adattare premurosamente alla tua situazione finanziaria generale.

Quindi dedica un po' di tempo durante quello che, si spera, è il lungo pisolino del tuo bambino e cerca di capire quali sono le tue nuove spese. I più comuni includono:

• Pannolini, salviette e unguenti
• Bottiglie e formula (se percorri quella strada)
• Tiralatte (se segui quella strada)
• Abbigliamento (e vestiti nuovi quando il tuo bambino diventa troppo grande)
• Visite mediche periodiche
• Attrezzature come culla, seggiolino auto, seggiolone, passeggino e serrature di sicurezza
• Asilo nido, se entrambi i genitori tornano al lavoro

Ce ne saranno altri e li scoprirai man mano che procedi. Per ora, calcola solo i nuovi costi su cui sai di poter contare e rielabora il tuo budget per includerli. Potresti scoprire che devi spendere meno per l'intrattenimento (di nuovo, probabilmente non è un grosso problema in questo momento) e forse rinunciare all'aggiornamento allo schermo piatto più grande per il soggiorno. Vai a guardare il tuo bambino dormire sonni tranquilli per qualche minuto e ti troverai bene con la TV più piccola.

Quindi, una volta che hai preso in considerazione le basi ...

4:Pensa al "college", ma solo se...

Una delle maggiori preoccupazioni per i neogenitori è quella decisamente a lungo termine:il college. È intelligente iniziare a pensarci presto, dato che i costi dell'istruzione superiore sono solo in aumento e anche le persone che iniziano a risparmiare nell'infanzia del proprio figlio potrebbero trovarsi a cercare prestiti, borse di studio e borse di studio per dare una mano.

Ci sono innumerevoli percorsi per accumulare una buona fetta della spesa senza troppi problemi, inclusi investimenti, obbligazioni e piani di risparmio (come i 529) progettati specificamente per le tasse scolastiche. È quest'ultima opzione che molti esperti consigliano ai neogenitori, dal momento che tendono ad essere esentasse e facili da configurare.

In questi piani di risparmio universitari, la flessibilità varia, quindi assicurati di scoprire in cosa puoi e non puoi spendere i risparmi e cosa succede se devi prelevare i soldi in anticipo per una spesa diversa. Quindi, imposta un prelievo mensile automatico di tutto ciò che puoi permetterti e versa sul conto per i prossimi 17 anni circa, integrando questa spesa nel tuo budget complessivo.

Probabilmente scoprirai che questo è uno degli obiettivi a lungo termine più intelligenti in cui investire, ma ce n'è un altro a cui potresti dover dare la priorità:il pensionamento. Per quanto sia allettante risparmiare per tuo figlio invece che per te stesso, gli esperti di denaro mettono in guardia dal mettere da parte i soldi per le tasse scolastiche a scapito dei risparmi per la pensione. I prestiti pensionistici sono difficili da trovare.

Come regola generale, non iniziare a mettere da parte i soldi per il college finché non metti il ​​minimo sicuro - il 10 percento del tuo reddito - verso la tua sicurezza post-lavoro [fonte:Ameriprise].

Poi, c'è altro da salvare per...

3:costruisci una rete (più grande)

Man mano che la tua famiglia cresce, costruisci la rete di sicurezza che hai mantenuto come coppia.

Ci sono spese su cui puoi contare:pannolini, cibo, pensione, il tuo bambino che diventa troppo grande per il suo seggiolino auto. Questi sono facili da pianificare, se non da pagare.

E poi ci sono le spese che ti vengono dietro di soppiatto, ti schiaffeggiano in testa e ridono dei tuoi piani ben fatti.

Si spera che tu abbia già la pratica di mettere da parte i soldi per una giornata piovosa. Se hai un cuscino, concentrati ora sul renderlo più profondo. Le tue spese sono cresciute e il tuo fondo di emergenza dovrebbe crescere di conseguenza. Gli esperti raccomandano di mettere da parte da sei a nove mesi di spese di soggiorno in caso di perdita del lavoro, che diventa ancora più difficile se un coniuge è a casa ora in servizio di assistenza all'infanzia [fonte:nuovo]. Questo serve anche come rete di sicurezza in caso di altre spese impreviste come spese mediche importanti o un'improvvisa necessità di una nuova auto, scaldabagno o riparazione del tetto.

Nell'economia attuale, questa rete di sicurezza è più importante che mai. Se non hai ancora iniziato a risparmiare, ora è il momento e questo account dovrebbe avere la priorità. Hai quasi due decenni prima della scadenza delle tasse universitarie e forse 30 o 40 anni per risparmiare per la pensione. Domani potrebbero verificarsi grandi spese impreviste.

Guarda il tuo budget e scopri quanto puoi permetterti di mettere in un conto di emergenza dopo che tutte le necessità assolute sono state coperte. (Suggerimento:l'altalena per bambini con il dock per iPod integrato non è strettamente necessaria se c'è un'altalena non iPod a metà prezzo.) Quindi, imposta un prelievo automatico in modo da non dover pensare di nuovo al tuo fondo fino a quando ne hai bisogno.

Poi, un compito tutt'altro che piacevole che ora è essenziale...

2:Aggiorna testamenti e assicurazioni sulla vita

I testamenti e le polizze assicurative sulla vita, sebbene non siano gli aspetti più piacevoli della pianificazione finanziaria a lungo termine, sono comunque componenti fondamentali della sicurezza generale della tua nuova famiglia.

Potresti aver già affrontato le parti "se vado presto" della pianificazione per il futuro quando ti sei trovato in una relazione a lungo termine e impegnata. Le finanze congiunte rendono queste discussioni piuttosto altamente raccomandate, dal momento che la morte prematura di un coniuge può avere gravi conseguenze finanziarie sul partner sopravvissuto. Se è così, la tua nuova famiglia richiede solo alcuni aggiornamenti in questi piani:considerazioni per tuo figlio nel testamento e più assicurazioni sulla vita.

Se non hai pianificato affatto, questi passaggi dovrebbero ora diventare una delle voci principali nella tua lista di cose da fare. Senza un testamento che designi non solo i beneficiari del tuo patrimonio, ma anche cosa accadrà a tuo figlio, qualcun altro, forse il governo, prenderà queste decisioni. E senza un'assicurazione sulla vita per far fronte alle perdite finanziarie che derivano dalla tua morte prematura, la tua famiglia potrebbe non riuscire a pagare il mutuo o addirittura iniziare a coprire i costi dell'istruzione superiore.

Puoi andare online per acquistare un'assicurazione sulla vita e redigere un testamento, oppure puoi fissare un appuntamento con un avvocato o un consulente finanziario. Se segui quest'ultima strada, sarai in grado di ottenere consigli personalizzati su esattamente cosa devi includere nel tuo testamento e quanta assicurazione sulla vita hai bisogno, ma pagherai anche un extra per quel consiglio. Il percorso più economico (ma meno preciso) è chiedere consiglio attraverso guide online affidabili. Troverai suggerimenti, linee guida e calcolatrici gratuiti che possono aiutarti a decidere cosa devi fare per assicurarti che una perdita devastante non provochi una cascata di difficoltà finanziarie.

Infine, alcuni consigli finanziari che i neogenitori possono applicare in ogni ambito della vita...

1:Mantieni le cose semplici

Quando improvvisamente hai questa creatura completamente indifesa di cui occuparti, proteggere il futuro finanziario può sembrare un compito arduo. In ogni caso, chi ha i soldi per quello, o la conoscenza completa? E nelle circostanze attuali, chi ha il tempo? Hai i pannolini da cambiare!

Prendi a cuore questo consiglio:mantienilo semplice. Il fatto è che poche persone riescono a pensare a tutto ciò per cui hanno bisogno di risparmiare, per non parlare di salvarlo. L'obiettivo qui, quando sei appena agli inizi e hai così tante altre cose a cui pensare, è completare e pagare le basi e fare un piano ragionevole per le tue esigenze future.

Se non riesci a trovare il tempo o il denaro extra per consultare un consulente finanziario in merito al tuo testamento e a tutti i diversi tipi di assicurazioni, piani di risparmio e opzioni pensionistiche, fallo online utilizzando un servizio che ti guida attraverso ogni passaggio. Non è necessario impostare tutto perfettamente in questo momento, e il fatto è che non esiste una configurazione perfetta. Man mano che avanzi, le esigenze e le circostanze della tua famiglia cambieranno, quindi dovrai sempre apportare modifiche al tuo portafoglio di budget, reti di sicurezza e istruzioni. La cosa più importante in questo momento è questo:

• Scopri le tue nuove esigenze di budget.
• Metti da parte i soldi per un fondo di emergenza, un fondo pensione e un fondo per il college.
• Fai testamento.
• Compra un'assicurazione sulla vita per entrambi i genitori.

Con le tue esigenze finanziarie di base soddisfatte, puoi dedicare le tue energie a trovare modi nuovi e creativi per far addormentare la tua piccola torta di dolci. Quelle quattro ore solide stanno chiamando. Un'altra volta potrai scoprire chi riceve le porcellane di tua madre.