Riesci con tatto a dare a mamma o papà un aiuto finanziario?

Cara Carrie,

Mia madre ci ha cresciuti in una casa piena di amore ma non di molti soldi. Ora che ho 30 anni e lei è in pensione, voglio essere in grado di aiutarla finanziariamente ma in un modo che protegga anche il suo senso di orgoglio e indipendenza. Cosa mi consigliate?

—Un lettore

Caro lettore,

Come ho detto molte volte, sono favorevole a una generazione che aiuti un'altra. Di solito viene interpretato nel senso che genitori o nonni aiutano i bambini. Ma poiché le persone vivono più a lungo e sperimentano pensionamenti più lunghi, con il corrispondente consumo di uova di nido, penso che sia meraviglioso quando i bambini possono ribaltare la situazione e aiutare i loro genitori. Ha senso soprattutto se non mette a dura prova le finanze dei bambini.

Quindi sembra che tua madre sia una donna fortunata. Non solo perché hai il desiderio e i mezzi per aiutarla, ma anche perché sei sensibile ai suoi sentimenti. E penso che ci siano molti modi significativi per aiutarla senza metterla a disagio.

Condividi il tuo know-how finanziario

Potresti aprire la porta parlando con tua madre delle tue finanze, di ciò che stai imparando e di come te la cavi. Parlale del budget, del risparmio e di come fai le scelte nella tua vita finanziaria. Questo le darà la sicurezza che stai bene.

Il prossimo passo logico è parlare delle sue finanze. Quali sono le sue fonti di reddito? Ha abbastanza per coprire le sue spese essenziali come alloggio, cibo e spese mediche? Quali compromessi deve fare? Guardando il suo budget con lei, forse vedrai luoghi in cui può fare scelte diverse in modo da non dover lesinare in un'area o nell'altra.

Aiutarla a gestire meglio i suoi soldi darà a tua madre un maggiore senso di indipendenza. Allo stesso tempo, rivedendo tutto questo con lei, sarai in grado di vedere meglio le aree in cui potrebbe aver bisogno di un piccolo aiuto in più.

Individua un'area in cui sei particolarmente interessato ad aiutare

Se tua madre vive con un budget limitato, potrebbe negarsi qualcosa che ritieni sia essenziale per il suo benessere e la sua sicurezza. Ad esempio, ha una copertura assicurativa adeguata? Che ne dici di un telefono cellulare o di una connessione a Internet? Potresti offrirti di pagare qualcosa di pratico come le normali pulizie domestiche o il servizio sulla sua auto. O forse trarrebbe davvero vantaggio dall'avere un abbonamento in palestra, ma le sembrerebbe una stravaganza.

Concentrati su qualcosa che pensi possa migliorare la qualità della vita di tua madre e dille che vorresti davvero coprirlo per lei; che invece di essere un peso, ti farebbe sentire bene farlo. Ad esempio, un mio amico la cui madre di 85 anni vive da sola ha ritirato il conto per un sistema di allerta medica. Ha detto che era tanto per la sua pace mentale quanto per quella di sua madre.

Pagate un trattamento speciale per voi due

Nello stesso spirito, potresti portare tua madre fuori a cena regolarmente, o magari pianificare e pagare per una giornata alle terme o anche per una vacanza insieme. Dandole un po' di lusso, le risparmierai il budget per questo. Allo stesso tempo, le mostrerai che non si tratta solo di soldi, ma anche di passare del tempo di qualità con lei.

Mostra continuo interesse nell'aiutarla a mantenere il controllo delle sue finanze

Il tuo interesse nell'aiutare tua madre è di per sé un dono prezioso. Soprattutto se non è un evento occasionale. Quando tua madre si sentirà più a suo agio nell'averti coinvolto nella sua vita finanziaria, sforzati di rimanere coinvolto.

Continua a discutere delle tue finanze reciproche, delle transizioni che devi fare in momenti diversi della tua vita e delle scelte continue che sono necessarie. E non rifuggire da argomenti difficili come la pianificazione successoria. Ad esempio, assicurati che abbia almeno un testamento di base, una procura durevole di riferimento per questioni finanziarie e una direttiva sanitaria anticipata.

Dopo averti cresciuto in una casa piena d'amore, invece di essere rimandata, tua madre riconoscerà che le tue preoccupazioni per la sua sicurezza finanziaria derivano dall'amore. Questo dovrebbe darle un vero senso di orgoglio.

Buona festa della mamma a tutte le mamme là fuori!

Hai una domanda sulle finanze personali? Inviaci un'e-mail a [email protected]. Carrie non può rispondere direttamente alle domande, ma il tuo argomento potrebbe essere preso in considerazione per un articolo futuro. Per domande sull'account Schwab e richieste generali,   contatta Schwab.