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Hai appena iniziato? Fai questi sette passi verso l'indipendenza finanziaria



Cari lettori,

Vorrei porgere le più sentite congratulazioni ai neolaureati. Non c'è dubbio che abbiamo tutti superato un anno e mezzo difficile. Ma ora, come neolaureato, puoi prepararti a partire da solo. Forse hai il tuo primo lavoro "vero" o il tuo primo appartamento, o stai ancora decidendo quale sarà il tuo prossimo capitolo. In ogni caso, questo è il momento perfetto per compiere alcuni passi concreti verso l'indipendenza finanziaria.

Potresti aver già sentito molti dei seguenti consigli, ma vale la pena ripeterlo, sia come invito all'azione per i giovani sia come promemoria per chiunque, a qualsiasi età, aspiri alla libertà finanziaria.



Sette passi verso l'indipendenza finanziaria



  1. Spendi meno di quanto guadagni. Spendere troppo è semplicissimo, soprattutto con la facilità degli acquisti online, le carte di credito e le offerte "acquista ora, paga dopo" come tentazione costante. Pertanto, devi tracciare una linea tra ciò di cui hai assolutamente bisogno e ciò che è bello avere. Il modo migliore per farlo è creare un budget che elenchi le spese essenziali come alloggio, servizi pubblici, cibo, trasporti, assicurazioni e pagamenti del debito in una colonna ed extra come intrattenimento, ristoranti e vacanze in un'altra. Una scorciatoia per il budget è usare la regola del 30/50/20:questo significa indirizzare il 50 percento del tuo reddito verso i bisogni; 30 per cento verso i desideri; e il 20 percento verso il risparmio.
  2. Avere una mentalità di risparmio. Per alcune persone, il risparmio viene naturale. Altri devono quasi ingannarsi per farlo. Un'ottima tattica è pagare prima te stesso impostando un trasferimento mensile automatico dal tuo assegno al tuo conto di risparmio. Ma qualunque cosa serva, falla diventare un'abitudine. Per mantenerti motivato, precisa i tuoi obiettivi, controlla periodicamente i tuoi progressi e apporta le modifiche necessarie.
  3. Crea un fondo per i giorni di pioggia . Continuando il tema dal punto due, ritaglia una parte del tuo budget di risparmio per costruire un fondo di emergenza separato, con l'obiettivo di avere abbastanza contanti per coprire le spese essenziali da tre a sei mesi. Se hai appena iniziato, punta a $ 1.000- $ 2.000 e costruisci da lì. Come mai? Non guardare oltre la pandemia quando milioni di americani sono stati sorpresi con un calo delle entrate e spese impreviste. Cosa accadrebbe se perdessi il lavoro o ti ferissi in un incidente? Come paghereste le bollette? Ecco perché un fondo per i giorni di pioggia è essenziale, indipendentemente dalla tua età.
  4. Controllare il debito — non lasciare che ti controlli. Le carte di credito possono sembrare così liberatorie, ma possono anche bloccarti in una spirale di debiti costosi. Va bene usare le carte di credito per comodità, ma solo se non addebiti più di quanto puoi davvero permetterti e puoi pagare per intero ogni mese. Inoltre, se hai debiti studenteschi, mantieni il controllo sui tuoi prestiti. Consolida se ha senso, rivedi le tue opzioni di rimborso e contatta i fornitori di servizi se sei in difficoltà e rischi di perdere un pagamento.
  5. Assicurati. L'hai sentito prima e potresti aver resistito, ma assicurati di avere un'assicurazione sanitaria. Che si tratti di lavoro o di una polizza individuale tramite healthcare.gov, non correre il rischio di non essere assicurato. Se hai 26 anni o meno, puoi comunque essere incluso nella polizza di un genitore. Naturalmente, se hai un'auto, hai bisogno di un'assicurazione auto. Affittare? Esamina una politica per gli affittuari a basso costo. Una grande parte dell'essere indipendenti è essere preparati.
  6. Pensa che la pensione inizi ora. È semplicissimo posticipare il risparmio per la pensione quando sei giovane, ma prima inizi, meno dovrai risparmiare. A 20 anni, mira a risparmiare tra il 10 e il 15 percento del tuo stipendio lordo tra il contributo che tu e il tuo datore di lavoro. Aspetta di avere 30 anni e dovrai aumentarlo fino al 15-20 percento. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza 401 (k), dovresti almeno contribuire abbastanza per ottenere l'intero importo. Se sei da solo, prendi in considerazione l'apertura di un IRA tradizionale o Roth. Ognuno di loro ha vantaggi fiscali diversi che possono rendere una scelta migliore a seconda della situazione. I conti Roth possono essere una buona scelta per un giovane perché, anche se non si ottiene il vantaggio fiscale in anticipo, i prelievi sono esentasse dopo i 59 anni e mezzo, quando potenzialmente rientrerai in una fascia fiscale più alta.
  7. Investi. Risparmiare è una cosa, ma investire è un'altra e ti incoraggio a iniziare a investire non appena avrai accumulato il tuo fondo per i giorni di pioggia. Prima di iniziare, pensa ai tuoi obiettivi, all'orizzonte temporale e alla tolleranza al rischio. Questo ti aiuterà a sviluppare una strategia di investimento e a scegliere gli investimenti appropriati. Per fortuna, non ci vogliono molti soldi in questi giorni per iniziare, soprattutto se si utilizzano fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa o frazioni di azioni. A seconda di quanto vuoi essere coinvolto, potresti anche prendere in considerazione un servizio di consulenza robotica. Se non sei ancora sicuro, considera di lavorare con un consulente finanziario che può aiutarti a iniziare, diversificare e apportare modifiche al tuo piano finanziario man mano che i tuoi obiettivi e le condizioni di mercato cambiano. Non hai bisogno di molti soldi per ottenere aiuto.

C'è di più ovviamente. Tuttavia, se esegui questi sette passaggi ora e rimani consapevole del modo in cui spendi e risparmi, non solo ti darai un buon inizio, ma sarai sulla buona strada per un'indipendenza finanziaria duratura.



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