In che modo la tua banca può aiutarti a diventare senza carta?

Le banche dovrebbero fare di più per aiutarti a diventare totalmente senza carta? Guarda altre foto bancarie.

Non è un'esagerazione affermare che la maggior parte delle persone che pagano bollette e hanno conti bancari negli Stati Uniti hanno visto almeno un decennio di inserti cartacei e popup online che incoraggiano le operazioni bancarie senza carta e il pagamento delle bollette online. Sia che il marketing e la grafica nelle nostre cassette postali, nelle caselle di posta elettronica e sui siti Web che visitiamo facciano appello a salvare gli alberi e a diventare verdi, sia che dipingano il quadro di una vita semplificata senza carta, francobolli e attese in banca , alla maggior parte di noi sono state date molte possibilità di abbandonare la stampa online.

Perché, allora, la spinta per l'attività bancaria senza carta è ancora così diffusa? Le banche risparmiano un sacco di soldi quando i clienti scelgono di smettere di ricevere estratti conto cartacei e altri pezzi di posta ordinaria attraverso l'ufficio postale:secondo alcune stime può costare da almeno 75 centesimi a più di $ 2 per estratto conto stampato, ma meno del 40% di le persone che effettuano operazioni bancarie online scelgono di andare fino in fondo e ottenere i loro estratti conto elettronicamente [fonte:Pulliam Weston].

Le persone in tutto il mondo hanno imparato ad amare gli sportelli bancomat, il deposito diretto e i programmi di gestione finanziaria online e basati su software, ma molti di coloro che sono rimasti per lo più senza carta lo fanno con un backup:ricevono ancora copie cartacee della cronologia delle transazioni e degli estratti conto mensili. E dal 30 al 40 percento delle persone con accesso a Internet non utilizza affatto l'online banking [fonti:Pulliam Weston; Reinwald; Todorova]. Il messaggio delle banche è troppo incline al senso di colpa verde facendo sentire le persone in colpa per la loro carta? O le persone stanno tenendo il più possibile il controllo di un'istituzione costruita sulla carta e sulle persone?

Due cose sono certe quando si tratta di rinunciare alla carta:le banche risparmiano denaro e i clienti risparmiano tempo. È una partnership in cui entrambe le parti traggono vantaggio, ma le banche sembrano ottenere la maggior parte delle ricompense finanziarie. E non tutti i clienti vogliono abbandonare la carta per il virtual banking. Anche se fa risparmiare tempo e semplifica l'archiviazione, non è qualcosa su cui puoi mettere le mani e archiviare in modo tangibile. Si mormora persino che le persone potrebbero essere addebitate se vogliono continuare a fare operazioni bancarie con la carta e alcune istituzioni già impongono la questione richiedendo un deposito diretto. Nel 2011, il governo degli Stati Uniti ha iniziato a eliminare gradualmente gli assegni cartacei per i pagamenti del welfare e della previdenza sociale, solo un passo per ridurre i costi di $ 120 milioni [fonte:Hauser].

Quindi le banche dovrebbero fare di più per aiutarti a diventare senza carta? Faresti il ​​passaggio se lo facessero? Successivamente, esamineremo come le banche possono aiutarti a tenere sotto controllo i tuoi soldi senza avere effettivamente le mani sul denaro.

Mente sulla carta

Se hai paure o riserve sull'attività bancaria online, amici e familiari possono condividere esperienze positive e invitarti a fare il passaggio, ma la tua banca potrebbe essere il posto migliore per trovare rassicurazioni sull'abbandono della carta. Le istituzioni finanziarie hanno speso un sacco di soldi per costruire reti e sistemi per gestire le transazioni dei clienti e sanno quanto velocemente possono perdere la loro reputazione e i loro clienti se la sicurezza viene violata.

La maggior parte dei banchieri è più che disposta a parlare con te della tecnologia sul back-end:la crittografia e i firewall che i loro clienti meritano. È diritto di ogni cliente, dal piccolo titolare del conto di risparmio all'amministratore delegato dell'azienda, sapere che tipo di serratura è presente sulla cassaforte. Fare domande specifiche su come proteggono i tuoi soldi può aiutare ad alleviare molti timori su come, e con quale frequenza, le persone che effettuano operazioni bancarie online perdono denaro.

Le banche possono aiutarti spiegandoti la sicurezza e preparandoti a utilizzare le migliori pratiche per l'online banking sicuro. Sedersi con un rappresentante di banca vale la pena se hai bisogno di rassicurazioni sulla gestione del denaro virtuale. La maggior parte degli specialisti del servizio clienti può guidarti attraverso l'impostazione delle password migliori, facendo attenzione a siti Web truffa o pagine di destinazione false durante l'accesso alle informazioni e selezionando e configurando la sicurezza domestica per tenere a bada hacker e virus.

Meglio ancora, le banche possono aiutarti a rinunciare alla carta dandoti la sicurezza di sfruttare l'online banking senza paura. La maggior parte delle transazioni finanziarie avviene già nel mondo virtuale o online - e lo è da molto tempo - ma i clienti hanno avuto carta per collegare le loro attività con ciò che accade "in banca". Lasciare andare parte della carta può effettivamente migliorare la sicurezza perché c'è meno traccia cartacea con le tue informazioni personali. Le tue informazioni online esistono già lì come titolare di un conto presso qualsiasi istituto informatico e, per la maggior parte, è stato molto più difficile da ottenere rispetto ai record cartacei.

Una volta che hai raggiunto la mente sulla carta, come puoi avvolgere la testa attorno all'archiviazione senza carta? Vedremo come una cartella è solo una cartella, indipendentemente dal fatto che sia cartacea o meno, in seguito.

Strumenti di archiviazione senza carta

Paperless non significa recordless, ma conservare i file elettronici è molto diverso dall'archiviazione della carta. Quasi tutti i record finanziari visualizzati online o tramite e-mail possono essere salvati in una cartella del computer. Molti siti Web di banche e investimenti chiariscono con icone sulle pagine visualizzate che è possibile stampare il record o inviarlo tramite e-mail, ma non è sempre chiaro che l'opzione di stampa non è solo cartacea. L'uso della funzione "salva con nome" ti consente di scegliere il tipo di file quando lo stai salvando sul tuo computer. Il salvataggio come file PDF o PNG, ad esempio, crea un file visualizzabile di un record finanziario, un estratto conto o una singola transazione.

Le banche fanno un lavoro encomiabile nel fornire istruzioni per l'attività bancaria online, ma non danno molte informazioni su cosa fare con i tuoi file e record una volta che li hai salvati dal sito Web della banca. Il software di gestione finanziaria e gli strumenti di budget online dispongono di file system per estrarre i record dalle aziende con cui intrattieni rapporti commerciali e semplificano l'archiviazione per mese, tipo di spesa o budget. QuickBooks e Mint.com sono due dei servizi più noti per aiutarti a gestire file e finanze. Se vuoi farlo da solo, invece, sei davvero da solo.

L'impostazione delle cartelle sul tuo computer per mese, trimestre e anno è un modo per iniziare, ma mantenere tali cartelle aggiornate e complete dipende da quanto bene utilizzi ciò che le banche offrono. Iscriviti per ricevere avvisi via e-mail o imposta il tuo calendario per rivedere le transazioni su base regolare, tenendo d'occhio spese, commissioni ed eventuali sovrapprezzi. Prestare attenzione agli avvisi di dichiarazione ed esaminare le dichiarazioni effettive che ricevi. Spostare semplicemente il file in una cartella senza rivederlo è un po' troppo facile. L'online banking e lo storage fanno risparmiare tempo, ma non dovrebbero sostituire il tempo che dedichi a monitorare e riconciliare il tuo budget.

I file online dovrebbero essere conservati tanto quanto i file cartacei, circa sette anni sembra essere una raccomandazione generale e mantenere i file non deve significare tenerli su un disco rigido. L'utilizzo di dispositivi di archiviazione portatili per spostare le cartelle è semplice e offre l'opportunità di eseguire il backup delle informazioni in una posizione secondaria. Proteggere con password tutti i dati e fare un piano per consentire ad altri - familiari, amici o consulenti fidati - l'accesso in caso di emergenza aggiunge anche tranquillità. Spesso i file sono abbastanza piccoli da poterli conservare sul tuo computer, ma ricorda di eseguirne regolarmente il backup. Le banche consentono l'accesso indietro di mesi o addirittura anni, ma avere un accesso immediato ai file di cui hai bisogno, quando ne hai bisogno, potrebbe essere più facile quando si trovano sul tuo sistema.

Ed evita la tentazione di stampare tutti questi file. Anche l'IRS accetta file elettronici, quindi mantieni le banche senza carta senza carta, ma non preoccuparti di essere senza record. È tutto lì sulla stampa, ma non sulla carta.

Senza carta, non senza persone

In passato, ci si aspettava che una persona rispondesse al telefono in un luogo di lavoro e ti aiutasse con le tue domande. I telefoni automatizzati con prompt hanno iniziato a sostituire le persone reali e i clienti hanno dovuto semplicemente adattarsi a questa nuova era del servizio clienti. Alcune aziende hanno un servizio clienti così scadente che sono note per essere luoghi in cui è quasi impossibile "mettere una persona al telefono" per aiutare con un problema. Questa è un'area su cui le banche potrebbero concentrarsi per aiutarti a diventare senza carta.

Guadagnare una reputazione per avere persone sul posto quando conta di più, ad esempio quando non riesci a trovare un estratto conto o una ricevuta e hai una grande carenza nel tuo account che non puoi spiegare, potrebbe aumentare la soddisfazione dei clienti così di più le persone potrebbero essere disposte a lasciare andare la carta. Trattare bene i clienti e generare pubblicità tramite passaparola è un approccio molto centrato sulle persone e può sembrare andare contro l'idea di operazioni bancarie senza carta, ma forse le banche possono aiutare maggiormente i clienti avendo abbastanza persone a disposizione per sostenere la mancanza di carta . Che si tratti di risolvere problemi tecnici online o di cercare di ottenere un record cartaceo a fini fiscali, a volte le operazioni bancarie da soli non bastano.

Anche il contatto faccia a faccia di tanto in tanto aiuta. Alcuni individui, forse le generazioni più anziane più dei più giovani, hanno bisogno di rassicurazioni sui loro soldi e sui loro averi. Molti anziani hanno avuto per decenni contatti frequenti con i cassieri. Anche quando non succede nulla con un account, ad esempio quando un credito o un pagamento elettronico a reddito fisso è praticamente tutto ciò che entra negli assegni o nei risparmi di una persona, a volte è importante toccare la base. I conti sono importanti per le banche e far sapere alle persone che anche loro contano è spesso un'arte perduta da parte della banca.

Le banche possono, e dovrebbero davvero, assumere personale e servire i clienti senza carta senza diventare note come persone senza persone o per prendersi meno cura delle loro persone. E un modo per rimanere in contatto è fornire numeri da chiamare e indirizzi e-mail da contattare in caso di necessità. Vedremo altre forme di supporto, in seguito.

Strumenti e app di carta

Avere un'app con tutorial, strumenti di gestione finanziaria e suggerimenti è un altro modo in cui le banche possono supportare i clienti mentre lasciano andare i loro fascicoli cartacei.

L'eliminazione della carta può ancora includere un po' di carta, o forse del buon cartoncino riciclato. All'inizio dell'articolo, abbiamo menzionato la seduta con un banchiere per iniziare il passaggio all'online banking, e sembrerebbe un po' vuoto uscire dalla banca armato solo di una testa piena di numeri, password e un sito Web indirizzo. Le banche possono continuare la loro spinta di marketing verso la banca senza carta creando alcuni aiuti pronti che le persone possono tenere nelle loro mani.

Avere un opuscolo con le istruzioni per l'accesso e promemoria sulle password - senza le password effettive stampate da nessuna parte, ovviamente - ti fornisce informazioni sufficienti su cui ripiegare se non puoi accedere a un conto o devi risolvere i problemi del sito Web della banca . Proprio come si registrano i numeri per chiamare la carta di credito smarrita o rubata e si conservano i file "in caso di emergenza" per accedere a documenti o istruzioni importanti secondo necessità, anche avere un piano di backup per problemi elettronici dà tranquillità. Le banche possono e dovrebbero aiutarti a gestire e ad accedere ai tuoi soldi anche quando il sistema non funziona o semplicemente non riesci a ricordare come iniziare.

Avere un'app o rimanere in contatto con tutorial e-mail e strumenti e suggerimenti per la gestione finanziaria, ad esempio, è un altro modo in cui le banche possono supportare i clienti mentre lasciano andare i loro file cartacei. Un'estensione dell'online banking ai depositi di assegni basati su app è solo un modo in cui le banche stanno supportando le esigenze dei clienti al di fuori del desktop e del laptop.

Ottenere tutto questo gratuitamente sarebbe fantastico, e puoi farlo se ti guardi intorno e vedi cosa ti offriranno le banche accettando di rinunciare agli estratti conto cartacei. Tagliare la carta fa risparmiare soldi alle banche, ma questo non sempre arriva al cliente. Per lo meno, non dovrebbe costarti il ​​passaggio dalla carta a quella senza carta. Il vantaggio in termini monetari o di guadagno di interessi dipenderà, tra gli altri fattori, dall'istituto e dalle tue esigenze bancarie.

Per molti di coloro che apportano il cambiamento, tuttavia, la comodità e il de-cluttering sono un vantaggio sufficiente.