Come funzionano i programmi di ricompensa bancari online

Immagina che pagare la bolletta elettrica possa aiutarti a risparmiare per un nuovo televisore. Sembra un po' folle, ma è vero:i programmi di ricompensa bancari online sono un ottimo modo per trasformare le spese quotidiane in risparmi o per aumentare il saldo del tuo conto in banca.

Con la crescita dell'online banking come alternativa al banking fisico, in cui un cliente scrive assegni per pagare le bollette e visita una filiale locale per effettuare depositi, le banche sono desiderose di incoraggiare i clienti a fare il passaggio. Le banche beneficiano di minori costi di transazione, consegna e amministrazione, mentre i clienti possono accedere facilmente ai propri conti, nonché a strumenti che semplificano la definizione del budget e la gestione del denaro.

I programmi di ricompensa dell'online banking sono progettati per incoraggiare i clienti delle banche a utilizzare i servizi online e per premiarli per la loro fedeltà. Esistono due tipi di account online denominati programmi a premi:quelli che offrono programmi a premi basati su punti simili a quelli di una compagnia aerea o di un hotel e quelli che offrono tassi di interesse più elevati ai clienti online che soddisfano determinati requisiti.

I popolari programmi di premi basati su punti offrono incentivi per utilizzare i servizi online per pagare le bollette e per effettuare acquisti sia di routine che speciali. I punti premio vengono assegnati per molti diversi tipi di spese, che vanno dalle utenze domestiche, alle spese di gas e generi alimentari, all'abbigliamento, all'elettronica, all'intrattenimento e ai viaggi.

Per ogni dollaro speso, i titolari di account accumulano punti premio. Di solito, vengono assegnati da uno a due punti per ogni dollaro speso, a seconda dei termini del programma. Alcuni programmi offrono punti doppi durante i periodi promozionali o per gli acquisti quotidiani come generi alimentari, gas o cucina raffinata. I punti premio possono essere utilizzati per la tua scelta di rimborso come credito sul tuo account, o viaggi aerei, buoni regalo e certificati, merce e altro.

Oggi, la maggior parte delle banche con una presenza online offre programmi di premi bancari basati su punti. Bank of America, Wells Fargo, Wachovia, JPMorgan Chase e SunTrust sono solo alcune delle banche famose che offrono questi programmi.

Per saperne di più su come iscriverti a un programma di premi bancari online e iniziare a guadagnare punti per le spese quotidiane, continua a leggere.

Iscriviti a un programma a premi e guadagna punti

Iscriversi a un programma di premi bancari online è facile. Inizia soddisfacendo i requisiti minimi della banca per un conto corrente online. Quindi, visita il sito Web della banca e cerca l'iscrizione online al suo programma di premi, trova un numero verde da chiamare o recati in una filiale.

Una volta iscritto, puoi iniziare subito a guadagnare punti per gli acquisti quotidiani. Se hai una carta di credito o di debito associata all'account, assicurati di chiedere se puoi collegare gli account per guadagnare punti più velocemente. Alcune banche offrono punti doppi per acquisti con carta di debito o ricorrenti, o punti tripli per acquisti effettuati con carta di credito.

Puoi guadagnare ancora più punti per gli acquisti effettuati tramite una rete di commercianti, come il Merchant Network di Citizens' Bank o il Wachovia's Earn More Mall. Queste reti includono rivenditori famosi come Gap, Best Buy, Office Depot e altri. Una volta effettuata la registrazione, puoi accedere a questi siti Web tramite un portale personalizzato e i tuoi acquisti ti aiuteranno ad accumulare punti fedeltà più velocemente.

Controllare i tuoi punti e riscattarli è facile come accedere al tuo account premio. Potrai vedere quanti punti hai a disposizione, quindi sfogliare un catalogo online di premi e riscattare i punti per richiedere. Ad esempio, se hai 5.500 punti, puoi riscattare punti per un buono regalo da $ 50 a Pottery Barn oppure puoi scegliere di risparmiare i tuoi punti e accumularne altri da utilizzare per una crociera in famiglia.

Alcuni programmi bancari online possono offrire premi "premium" o premi da rivenditori di lusso o partner di viaggio, o anche offrire la possibilità di guadagnare punti a un tasso più elevato. Una commissione può essere associata a questi tipi di account, quindi assicurati che la tua spesa mensile e i punti premio che potresti guadagnare giustifichino la commissione aggiuntiva. Se devi spendere molto di più per giustificare la tariffa, dovresti attenerti a un programma gratuito.

Controllo delle ricompense online:una strategia intelligente per le piccole banche

L'online banking rende le banche più piccole accessibili a chiunque disponga di una connessione Internet, sia che si trovino a Jasper, in Georgia, o a Scottsdale, in Arizona. Alcune banche piccole e comunitarie offrono ora tassi fino al 6% per attirare nuovi clienti online e depositi più grandi .

Questo tipo di conto premio bancario online richiede solitamente uno o più dei seguenti elementi:un saldo minimo di apertura, un deposito diretto mensile, il pagamento mensile di fatture online, un numero minimo di transazioni online al mese, l'utilizzo di carte di debito o di credito e la volontà di passare agli estratti conto mensili elettronici anziché cartacei [fonte:MoneyRates.com].

I conti correnti a premi vanno a vantaggio sia delle banche che dei clienti. I titolari di conti Rewards sono due volte più redditizi per le banche rispetto a quelli con conti correnti gratuiti regolari perché mantengono saldi più elevati e mantengono il conto più a lungo, secondo BancVue, una società che aiuta le banche piccole e comunitarie a creare conti premio. I clienti possono guadagnare rendimenti molto più elevati rispetto ai tradizionali conti correnti fruttiferi offerti dalle banche più grandi [fonte:SmartMoney].

Le banche sono anche in grado di guadagnare di più su questi conti perché i clienti sono tenuti a sottoscrivere un deposito diretto o estratti conto elettronici, contribuendo a risparmiare sui costi amministrativi.

Per evitare di dover pagare troppi interessi, spesso c'è un limite all'importo che guadagna il tasso di interesse più alto:di solito, il limite è di $ 25.000, ma alcune banche pagheranno l'interesse più alto su depositi fino a $ 70.000 [Fonte:Smart Money].

I conti correnti a premi sono una buona idea solo se le tue abitudini bancarie soddisfano i requisiti del programma. Se effettui regolarmente da 10 a 12 acquisti con carta di debito, pianifichi depositi diretti o mantieni un saldo minimo, un conto premi online potrebbe fare al caso tuo. Assicurati che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che copre fino a $ 250.000 per conti individuali, assicuri i tuoi depositi.

Sia che tu scelga un programma basato su punti o uno con tassi di interesse più elevati, i programmi a premi bancari online ti aiutano a guadagnare un ritorno positivo sui tuoi sudati guadagni. E chissà, potresti anche guadagnare abbastanza punti per riscattare la fotocamera che hai tenuto d'occhio o una favolosa vacanza in famiglia.

Fonti

• Hernandez, Will. "I clienti diventano pratici con i programmi a premi." banchiere americano. 15 luglio 2009. (23 gennaio 2010)http://www.britannica.com/bps/additionalcontent/18/43237433/Consumers-Get-Practical-With-Rewards-Programs.
• Todorova, Alessandra. "Man mano che le carte di debito crescono, seguono i programmi a premi." Soldi intelligenti. 10 dicembre 2009. (24 gennaio 2010)http://www.smartmoney.com/personal-finance/debt/debit-cards-improved-rewards-programs/.
• Todorova, Alessandra. "I vantaggi bancari stanno migliorando". Soldi intelligenti. 20 maggio 2005. (24 gennaio 2010)http://www.smartmoney.com/spending/deals/Banking-Perks-Are-Getting-Better-17470/.
• Todorova, Alessandra. "Come guadagnare il 6% sui tuoi soldi." Soldi intelligenti. 12 novembre 2009. (24 gennaio 2010)http://www.smartmoney.com/personal-finance/deb/how-to-earn-6-on-your-cash.
• "Elenco dei 100 migliori riscatti". Wachovia Possibilities.com. 2009. (23 gennaio 2010) https://www.wachoviapossibilities.com/docs/WPR_Top_100_Redemption_List.pdf.