Come evitare le commissioni bancomat

Afferrare un rapido $ 20 prima di andare al cinema può finire per costarti $ 25 dopo aver pagato le commissioni ATM. Cosa puoi fare per evitare la spesa extra?

Dalla loro introduzione alla fine degli anni '60, gli sportelli automatici (ATM) sono diventati onnipresenti. Vai in un negozio di alimentari e probabilmente troverai un bancomat. Vai all'aeroporto per prendere un aereo e passerai un bancomat (o una dozzina) sulla strada per il gate. I bancomat sono così comuni che poche persone vanno in banca solo per prendere contanti. Invece, brandiscono le loro carte di credito, schiacciano alcuni pulsanti e guardano mentre le banconote verdi croccanti vengono distribuite nelle loro mani. Gli sportelli automatici sono convenienti perché non devi trovare una filiale della tua banca e spesso non devi fare la fila. Quasi ovunque tu vada, c'è un bancomat che offre un facile accesso ai tuoi soldi.

Ma ci sono costi nascosti per l'utilizzo di un bancomat, alcuni dei quali probabilmente conosci, altri dei quali potresti non essere a conoscenza. In seguito all'introduzione di reti interbancarie come Cirrus e STAR, che davano alle persone la possibilità di prelevare denaro dagli sportelli automatici di proprietà di banche presso le quali non avevano alcun conto, molte banche hanno iniziato ad addebitare commissioni per i prelievi. Queste commissioni, o supplementi, sono gradualmente aumentate nel corso degli anni. Secondo Bankrate.com, la commissione bancomat media nel 2009 era di $ 2,22 per transazione, ma questo racconta solo metà della storia [fonte:Bruce]. Quando la tua banca scopre che hai effettuato un prelievo da un bancomat che non possiede, può addebitarti un supplemento bancomat "estero". Secondo quanto riferito, questa commissione era in media di $ 1,32 nel 2009 [fonte:Bruce]. E mentre l'ATM deve, per legge, informarti della commissione di prelievo, imparerai a conoscere la commissione dell'ATM solo quando guardi il tuo estratto conto.

Queste commissioni possono sommarsi. Supponiamo che tu effettui una transazione in contanti alla settimana presso un bancomat non di proprietà della tua banca, pagando una commissione ATM di $ 2 alla banca proprietaria dell'ATM e una commissione ATM estero di $ 1 alla tua banca. Pagherai più di $ 150 all'anno in tasse. Sono un sacco di soldi.

Eppure, con un po' di lungimiranza e pianificazione, puoi evitare del tutto di pagare le commissioni ATM. Come? Continua a leggere per scoprirlo.

Bancomat senza commissioni

Uno dei modi più semplici per evitare le commissioni bancomat è fare qualcosa, beh, ovvio:usa solo bancomat che non applicano commissioni. Che tu ci creda o no, ci sono sportelli automatici che non ti addebitano commissioni quando li usi. In genere, la banca in cui hai il tuo conto corrente ti consente di utilizzare i suoi sportelli automatici gratuitamente. In caso contrario, considera di trasferire i tuoi soldi in un'altra banca. È possibile controllare il sito Web di una banca o chiedere al direttore di una banca di scoprire quali banche applicano commissioni ATM e quali no. Una volta stabilito che la tua banca non addebita commissioni, accedi al suo sito Web e utilizza il "localizzatore di filiali" per scoprire dove si trovano i suoi sportelli automatici. Molte banche hanno sportelli bancomat in luoghi diversi dalle filiali bancarie, come negozi di alimentari e hall di hotel. Se stai aprendo un nuovo conto bancario, assicurati che la tua nuova banca abbia molti sportelli bancomat, soprattutto nelle aree vicine a dove lavori, vivi e fai acquisti. Non devi andare troppo lontano per trovare un bancomat senza commissioni, perché così pagherai con tempo e benzina ciò che non stai più pagando in commissioni.

E se partissi per una gita fuori porta? Controlla se ci sono filiali della tua banca lì. Annota le posizioni e metti l'elenco nel bagaglio o nel portafoglio. Oppure chiama la tua banca e chiedi se ha un accordo di reciprocità con qualche banca della tua città di destinazione che ti permette di utilizzare i suoi sportelli bancomat gratuitamente. Se non esiste un accordo, chiedi alla tua banca se rinuncerà alle commissioni bancomat estere per il periodo in cui sei fuori città. La banca potrebbe rifiutare, ma chiedere non fa mai male.

Alcune banche rimborseranno persino le commissioni bancomat applicate da altre banche, rendendo di fatto gratuiti tutti i prelievi bancomat. Ad esempio, USAA Bank (http://www.usaa.com) rimborserà fino a $ 15 al mese in commissioni ATM. Ciò potrebbe farti risparmiare fino a $ 130 all'anno.

Tieni presente, tuttavia, che le banche potrebbero modificare le loro politiche sull'utilizzo degli sportelli automatici e che una banca che in precedenza offriva prelievi bancomat senza commissioni potrebbe improvvisamente cambiare idea. È molto probabile che ciò accada quando una banca viene rilevata da un'altra banca, quindi se un giorno la tua banca cambia nome, assicurati di non essere improvvisamente responsabile per commissioni bancomat che non stavi pagando prima.

Un'altra opzione gratuita è vedere se la tua banca fa parte di una rete di bancomat senza commissioni. Se è un membro di una di queste reti, andare al sito Web della rete e scoprire dove si trovano le macchine. Due di queste reti gratuite sono AllPoint (http://www.allpointnetwork.com/) e Moneypass (http://www.moneypass.com). Entrambi hanno migliaia di bancomat negli Stati Uniti. I siti Web della rete ti diranno dove si trovano.

OK, quindi è possibile utilizzare gli sportelli automatici senza doversi preoccupare di commissioni inutili. E se potessi evitare del tutto gli sportelli automatici? Continua a leggere per conoscere le alternative agli sportelli automatici.

Alternative all'utilizzo degli sportelli automatici

Gli sportelli automatici sono veloci e convenienti, ma possono anche costarti denaro. Consideriamo alcune alternative per colpire il bancomat locale a giorni alterni. Per uno, potresti tenere una buona quantità di denaro a portata di mano. OK, ci sono ragioni per cui potresti non voler tenere molti soldi nella tua borsa o nel tuo portafoglio:potrebbero essere rubati e non guadagneranno alcun interesse dalle tue tasche. Ma considera i vantaggi. Se hai bisogno di contanti in caso di emergenza, lo avrai. Portare denaro è particolarmente utile se andrai fuori città, dove la tua banca potrebbe non avere filiali, o se parteciperai a un festival o a un evento sportivo per diverse ore in cui la selezione di bancomat potrebbe essere limitata o addebitare una tassa pesante.

Un'altra opzione per più visite agli sportelli automatici è semplicemente prendere più soldi da un bancomat quando sei lì. Il supplemento che paghi su un prelievo ATM è una tariffa fissa, non una percentuale del denaro che prelevi. Quindi la commissione di $ 3,00 che paghi per prelevare $ 20 in contanti è ancora solo $ 3,00 quando prendi $ 100. Tuttavia, se prendi $ 100 in cinque prelievi da $ 20, la commissione totale salirà a $ 15! Questo è il 15 percento dei tuoi soldi. Non va bene.

La maggior parte dei negozi accetta sia carte di credito che di debito al posto dei pagamenti in contanti. Se approfitti di questa opzione quando possibile, un po' di contanti in tasca può fare molto. Ma fai attenzione a saldare il debito della carta di credito prima che gli interessi inizino a maturare, altrimenti potresti finire per pagare comunque una commissione. E mentre usi quell'assegno o una carta di debito, approfitta dell'opzione di rimborso. Puoi ricevere contanti insieme al tuo acquisto senza costi aggiuntivi e risparmiarti un viaggio allo sportello automatico.

Gli assegni iniziano a sembrare antiquati. Molte persone li usano solo per pagamenti che non possono essere effettuati elettronicamente. Ma alcuni negozi accettano ancora assegni, quindi tenere un libretto degli assegni con te potrebbe tirarti fuori da un ingorgo quando finisci i contanti. Naturalmente, il negozio potrebbe richiederti di portare con te la sua carta per l'incasso di assegni prima di accettare il tuo assegno, ma queste carte di solito sono gratuite e molti negozi ti consentono di effettuare il tuo primo acquisto di assegni immediatamente dopo aver compilato la domanda. Ancora meglio, il negozio potrebbe rimborsarti in contanti se scrivi l'assegno per un importo maggiore dell'acquisto (ma chiedi prima di assicurarti che questa sia la politica del negozio).

Segui queste regole e risparmierai abbastanza soldi che, entro la fine dell'anno, potrai permetterti di farti un bel regalo di vacanza. Oppure puoi semplicemente lasciare il denaro dove è già, in banca.