Come funzionano i conti di risparmio online

Galleria di immagini di truffe di denaro Digita sempre l'indirizzo web della tua banca nel browser anziché fare clic sui link. Potresti finire su un sito Web falso cercando di estrarre le tue informazioni finanziarie. Guarda altre foto di truffe di denaro.

Guadagnare soldi con i soldi che sono solo seduti in giro:questa è la premessa di base di un conto di risparmio. Hai messo i soldi in una banca. La banca presta i tuoi soldi ad altre persone e aziende sotto forma di prestiti personali e aziendali, addebitando ai mutuatari gli interessi su ciò che devono fino a quando non rimborsano i soldi. Nel frattempo, la banca ti paga gli interessi per il privilegio di prestare i tuoi soldi.

L'onnipotente Internet ha cambiato enormemente il mondo delle banche, ma non le sue premesse. L'online banking opera ancora secondo i principi di prestito, risparmio e guadagno. Ma l'avvento delle banche solo online -- le banche che esistono esclusivamente su Internet e non hanno filiali fisiche -- ha creato una grande concorrenza per le banche tradizionali. Le banche solo online possono offrire tassi di interesse più elevati sui conti di risparmio e di investimento. Ma sebbene rendano le operazioni bancarie molto convenienti e versatili, le banche solo online devono affrontare i propri problemi e sfide.

In questo articolo esamineremo un pezzo del mondo dell'online banking, il conto di risparmio online . Prima di tutto, vediamo come si confronta un conto di risparmio online con un conto di risparmio tradizionale.

Risparmio online vs risparmio tradizionale

I rapinatori di banche non hanno più bisogno di pistole e maschere come faceva "Pretty Boy" Floyd. Le banche online devono costantemente difendere i loro depositi virtuali da hacker intelligenti.

Esistono diverse differenze importanti tra i conti di risparmio tradizionali e i conti di risparmio online.

Prendiamo il caso di Joe, che è perfettamente soddisfatto del suo tradizionale conto di risparmio. Gli piace la sicurezza di avere a che fare direttamente con gli esseri umani, consegnando la sua ricevuta di deposito e gli assegni a una persona viva e respirante in piedi dietro un bancone in un edificio reale. Inoltre, a Joe piace il suo accesso al bancomat. Quando usa gli sportelli bancomat della sua banca, può prelevare direttamente dal suo conto di risparmio, se necessario, e non paga commissioni per farlo.

Il basso rendimento percentuale annuo (APY) dello 0,25% sul suo conto di risparmio non è sorprendente, ma ha altri conti di investimento per sviluppare i suoi risparmi.

Joe non ha mai lasciato che il suo conto di risparmio scenda al di sotto del minimo di $ 500:ha paura di quel canone mensile di $ 6 che minaccia di intaccare il suo conto se scende così in basso.

Joe è contento di non aver bisogno di ricordare tutti i tipi di password e altri trucchi per guardare le sue dichiarazioni, che arrivano semplicemente per posta. Ma, ovviamente, distrugge ancora vecchi estratti conto e informazioni bancarie. Non puoi mai essere troppo attento.

Dall'altra parte, abbiamo Sally, che ha recentemente chiuso il suo tradizionale conto di risparmio e aperto un alto rendimento conto di risparmio on line. L'APY del suo conto di risparmio online è iniziato al 3%, un enorme aumento rispetto al suo APY dello 0,5% sul suo conto di risparmio tradizionale. Questo APY elevato, competitivo con quello dei conti del mercato monetario, rende il suo conto di risparmio più adatto per un investimento a lungo termine. Curiosa del motivo per cui l'APY sul suo conto di risparmio è così meravigliosamente alto, Sally fa delle ricerche e scopre che le banche solo online possono addebitare meno commissioni, non richiedono un saldo minimo e offrono ottimi tassi di interesse perché non hanno lo stipendio, costi di manutenzione e immobiliari associati alle filiali fisiche.

Sally gode della comodità di visualizzare le sue dichiarazioni online in qualsiasi momento. Può anche avviare bonifici elettronici da e verso i suoi conti correnti tradizionali ogni volta che vuole, ad esempio alle 2:30 del mattino, quando si sveglia e ricorda di dover pagare alcune riparazioni dell'auto in un paio di giorni. Per aumentare i suoi risparmi, Sally ha impostato un trasferimento ricorrente di $ 100 al mese dal suo conto corrente tradizionale al suo conto online.

Sally non è sempre entusiasta del suo conto di risparmio online, tuttavia. La sua banca online collabora con una banca tradizionale per fornire l'accesso agli sportelli automatici, ma deve pagare una commissione ogni volta che utilizza uno di questi sportelli automatici affiliati. Non può effettuare depositi tramite questi sportelli automatici, solo prelievi. Per i depositi, deve spedire il suo assegno all'ufficio della banca online o depositare l'assegno nel suo conto corrente tradizionale e quindi trasferire il denaro elettronicamente sul suo conto di risparmio. Sfortunatamente, i suoi depositi di risparmio richiedono un po' di tempo per essere liquidati.

Per quanto riguarda la sicurezza, il sito Web della sua banca è crittografato. Al giorno d'oggi, la crittografia a 128 bit è lo standard. Per accedere al suo account, inserisce il suo login nella prima pagina e la sua password nella seconda pagina. Un po' di dosso, ma non male.

Incuriosito dai conti di risparmio online? Continua a leggere per scoprire come ottenerne uno.

Come ottenere un conto di risparmio online

Alcune banche online, come E*Trade Financial, ti consentono di collegare i tuoi conti bancari ai tuoi conti di investimento.

I processi di richiesta del conto di risparmio presso HSBC, Virtual Bank, E*Trade, ING Direct, EverBank, EmigrantDirect e qualsiasi altra banca online sono abbastanza simili e abbastanza semplici. Le banche tradizionali che offrono servizi bancari online hanno procedure simili, anche se alcune potrebbero richiedere la tua richiesta su carta.

Per aprire un conto di risparmio online, visiti il ​​sito Web della banca e fai clic su un pulsante che dice qualcosa di intelligente come "Apri un conto". Quindi si procede alla compilazione della domanda online della banca. Se preferisci, molte banche online possono fornirti una domanda cartacea da compilare e spedire per posta.

Le domande di banca online richiederanno le seguenti informazioni:

• indirizzo
• Numeri di telefono personali e di lavoro
• data di nascita
• Numero di previdenza sociale o codice fiscale
• Numero ID, ad esempio numero di patente e data di scadenza

L'applicazione ti chiederà anche un nome di accesso e una password. Memorizza login e password, oppure annotali e conservali in un luogo sicuro.

Per quanto riguarda la sicurezza, le banche online hanno bisogno di informazioni per verificare la tua identità. Molte banche, come EmigrantDirect, chiedono un indirizzo precedente e il cognome da nubile di tua madre. Altre banche, come Virtual Bank e ING Direct, ti chiedono di scegliere domande di sicurezza ad esempio "Qual è il nome del tuo animale domestico preferito?" Tu fornisci le risposte a queste domande. Quando la banca ha bisogno di confermare la tua identità, ad esempio quando accedi, la banca ti chiederà una di queste domande di sicurezza.

I conti di risparmio online si collegano a conti correnti tradizionali o online. Per stabilire un collegamento al tuo conto corrente, inserisci il numero di routing e il numero di conto della tua banca nel modulo di domanda online. Una volta aperto il tuo conto di risparmio, puoi trasferire denaro tra i conti collegati.

Alcune banche, come ING Direct, adottano un ulteriore passaggio di sicurezza quando stabilisci questo collegamento. La banca depositerà sul tuo conto corrente collegato due importi inferiori a $ 1. Immettere il valore di questi depositi sul sito Web della banca online. Questo teoricamente conferma la tua identità, poiché solo tu dovresti avere accesso ai record delle transazioni del tuo account.

Interessato ad aprire un account? La maggior parte delle banche online richiede solo un deposito di apertura molto piccolo (un dollaro intero per HSBC). Qualunque sia l'importo minimo, questo deposito di apertura proviene dal tuo conto corrente collegato. Se stai facendo domanda su carta, puoi includere un assegno nella busta con la domanda inviata.

Per scegliere la migliore banca online per te, considera i seguenti punti:

• Account APY: Questi variano di giorno in giorno e da banca a banca. Alcuni sono solo tariffe introduttive. Leggi la stampa fine.
• Servizio clienti: Sarai in grado di parlare con una persona dal vivo quando ne avrai davvero bisogno?
• Commissioni e costi di servizio: La maggior parte delle banche solo online ha eliminato le commissioni. Ma, ancora, leggi la stampa fine.
• Assicurazione FDIC: Diffida delle banche online (o di qualsiasi banca, se è per questo) che non sono assicurate dalla FDIC.

Se desideri saperne di più sui conti di risparmio online e altri argomenti di finanza personale, puoi seguire i collegamenti agli articoli nella pagina successiva.