3 modi per investire nell'attività di un familiare

La raccolta di capitali è spesso l'ostacolo più grande all'avvio di una nuova attività, quindi non è raro che gli imprenditori in erba si rivolgano alle loro famiglie e ai loro amici per chiedere aiuto.

Se vieni avvicinato con una richiesta del genere, il tuo primo istinto potrebbe essere quello di dare una mano, senza fare domande, specialmente se tuo figlio sta facendo le domande. Ma tale assistenza dovrebbe essere vista come una transazione finanziaria come le altre.

Anche una piccola attività da casa può costare qualche migliaio di dollari per decollare. Prima di fornire denaro iniziale, ti consigliamo di rispondere a tutte le domande in anticipo, incontrando un avvocato o uno specialista fiscale per discutere di eventuali obblighi finanziari o implicazioni coinvolte. Dovresti assicurarti che anche il destinatario capisca.

Per evitare che il personale si trasformi nel professionista, cerca di separare saldamente i due dall'inizio. Metti in chiaro che le tue domande e i tuoi feedback hanno lo scopo di promuovere discussioni produttive piuttosto che criticare o microgestire il tuo familiare.

Dopo aver impostato i termini di impegno, chiedi alla persona amata di guidarti attraverso il piano aziendale, compresi gli obiettivi a breve e lungo termine e le prospettive per realizzare un profitto. Se, dopo aver esaminato i dettagli e soddisfatto tutte le tue domande, decidi di aiutare, ci sono tre opzioni di base per finanziare l'attività di un familiare:un regalo, un prestito o un investimento diretto. Ecco cosa considerare con ciascuno.

1. Regali

Dal punto di vista legale e fiscale, un regalo è l'opzione più semplice. Non comporta alcuna aspettativa di rimborso o ritorno sull'investimento del donatore. Puoi regalare fino a $ 15.000 all'anno senza subire conseguenze fiscali. Se superi tale importo, dovrai presentare un modulo 709 all'IRS; tuttavia, anche in questo caso, il regalo conta semplicemente ai fini dell'esenzione dall'imposta sui regali a vita, che nel 2021 è di $ 11,7 milioni per individuo.

Indipendentemente dal fatto che tu abbia presentato o meno un modulo 709, è comunque importante documentare tutti i regali, anche se è solo con una semplice lettera che viene conservata con gli altri tuoi documenti finanziari. Quando arriva il momento di sistemare la tua proprietà, questo documento può chiarire le domande sul fatto che il denaro fosse davvero un regalo, anziché un prestito. Potresti anche considerare di abbinare i regali per i fratelli del destinatario o di aggiornare il tuo piano patrimoniale per riflettere eventuali regali o anticipi.

Tieni presente, tuttavia, che un regalo non ti rende automaticamente un partner commerciale o ti autorizza a dire come vengono spesi i soldi. Se vuoi essere coinvolto nelle decisioni aziendali, regalare il denaro potrebbe non essere l'opzione migliore per te.

2. Prestiti

Come un regalo, un prestito non aumenterà di valore se l'attività del tuo familiare dovesse decollare. Ma a differenza di un regalo, un prestito comporta un'obbligazione, idealmente documentata come cambiale con i relativi termini stabiliti:

• Il prestito sarà garantito (ossia garantito da garanzie reali) o non garantito?
• Il mutuatario pagherà gli interessi? Se sì, quanto e con quale orario?
• Il mutuatario effettuerà i pagamenti del capitale? Se sì, quanto e con quale orario?
• Il prestito dovrà essere rimborsato per intero entro una certa data? Se sì, quando e ci sarà un periodo di grazia?

Documentare il prestito può anche evitare problemi con l'IRS, che impone sanzioni sui prestiti a tasso zero o minimo. L'IRS fissa un tasso minimo per i prestiti, chiamato tasso federale applicabile (AFR), che cambia ogni mese ma generalmente si avvicina al tasso pagato dai certificati di deposito e dai conti di risparmio. Se il tasso del tuo prestito è inferiore all'AFR o l'IRS determina che il prestito non era affatto un prestito, il governo potrebbe trattarlo come un regalo ai fini fiscali, anche se c'è una cambiale.

Per quanto riguarda la struttura di rimborso del prestito, puoi scegliere un prestito a termine, che ha date di rimborso specificate, o un prestito a vista, che puoi chiamare a scadenza in qualsiasi momento. L'AFR può variare a seconda del tipo di prestito che si sceglie, quindi sarebbe saggio elaborare i dettagli con un contabile. È necessario segnalare gli interessi derivanti da tali prestiti come reddito imponibile.

Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, potresti avere diritto a una detrazione fiscale, il che potrebbe essere un freddo conforto se l'inadempienza ti causa tensioni finanziarie o intacca il tuo rapporto con il mutuatario. In qualità di prestatore, hai legalmente tutto il diritto di riscuotere il denaro, ma potresti decidere che la tua relazione è più importante del recupero dei fondi.

Un modo per aggirare situazioni così difficili è trattare un'inadempienza come un anticipo sull'eredità dell'erede. Includere queste disposizioni nel documento di prestito può aiutare a prevenire conflitti lungo la strada.

3. Investimenti

A differenza di regali e prestiti, questo metodo di finanziamento ti dà una partecipazione nella società. Se la persona amata fonda la prossima Amazon, ad esempio, condividerai il suo successo, ma potresti anche perdere il tuo investimento se l'impresa fallisce. In ogni caso, questo percorso comporta una propria quota di domande, tra cui:

• Cosa ottieni in cambio del tuo investimento?
• Riceverai dividendi, un aumento del valore del tuo investimento o entrambi?
• Cosa succede alla tua partecipazione se la società raccoglie capitali da nuovi investitori in futuro?

Se vuoi essere coinvolto nella gestione dell'attività, un investimento diretto è probabilmente il modo migliore per farlo. Prima di scambiare fondi, entrambe le parti dovrebbero essere libere dal tuo ruolo. La persona amata potrebbe essere alla ricerca di un investitore silenzioso, non di un partner, e un input indesiderato su come gestire al meglio l'attività potrebbe portare a conflitti familiari.

Gli investimenti diretti sono inoltre soggetti alle leggi federali e statali sui titoli. Un avvocato può aiutarti a orientarti, nonché a determinare la struttura di investimento appropriata, che si tratti di una società, una società a responsabilità limitata o una società in accomandita.

Pensa in grande

Comunque tu possa scegliere di finanziare l'attività di una persona cara, tieni presente che le opportunità di investimento vanno e vengono, ma la famiglia è per sempre. La chiave è separare l'investimento dalle emozioni. Se ciò non è possibile, ci sono altre fonti di finanziamento per le imprese.

Come dire "no"

Sii compassionevole ma fermo quando rifiuti di finanziare l'attività di un familiare.

Dire "no" raramente è facile, soprattutto quando si tratta di famiglia. Attenua il colpo ringraziando la persona amata per aver pensato a te come a un potenziale investitore. Sii schietto e non girare intorno al cespuglio. Se non è adatto, dillo loro in modo che abbiano il tempo di trovare finanziamenti altrove.

Non sorprenderti se la persona amata vuole sapere perché non la aiuterai, il che può essere una situazione delicata da affrontare. Se la tua ragione è puramente finanziaria, non hanno spazio per discutere. Tuttavia, se hai dubbi sulla fattibilità dell'azienda o sull'affidabilità della persona che chiede aiuto, prova a spiegare con onestà e compassione.

Naturalmente, se vedi dei buchi nella strategia aziendale e ti senti a tuo agio nel fornire un feedback, potresti aiutare la persona amata ad avere successo. La critica costruttiva ha lo scopo di offrire guida e soluzioni basandosi sulle idee della persona amata, non demolendole. Potresti anche decidere di riconsiderare la loro proposta una volta che avranno affrontato le tue preoccupazioni.

Sii compassionevole ma fermo quando rifiuti di finanziare l'attività di un familiare.

Dire "no" raramente è facile, soprattutto quando si tratta di famiglia. Attenua il colpo ringraziando la persona amata per aver pensato a te come a un potenziale investitore. Sii schietto e non girare intorno al cespuglio. Se non è adatto, dillo loro in modo che abbiano il tempo di trovare finanziamenti altrove.

Non sorprenderti se la persona amata vuole sapere perché non la aiuterai, il che può essere una situazione delicata da affrontare. Se la tua ragione è puramente finanziaria, non hanno spazio per discutere. Tuttavia, se hai dubbi sulla fattibilità dell'azienda o sull'affidabilità della persona che chiede aiuto, prova a spiegare con onestà e compassione.

Naturalmente, se vedi dei buchi nella strategia aziendale e ti senti a tuo agio nel fornire un feedback, potresti aiutare la persona amata ad avere successo. La critica costruttiva ha lo scopo di offrire guida e soluzioni basandosi sulle idee della persona amata, non demolendole. Potresti anche decidere di riconsiderare la loro proposta una volta che avranno affrontato le tue preoccupazioni.

Sii compassionevole ma fermo quando rifiuti di finanziare l'attività di un familiare.

Dire "no" raramente è facile, soprattutto quando si tratta di famiglia. Attenua il colpo ringraziando la persona amata per aver pensato a te come a un potenziale investitore. Sii schietto e non girare intorno al cespuglio. Se non è adatto, dillo loro in modo che abbiano il tempo di trovare finanziamenti altrove.

Non sorprenderti se la persona amata vuole sapere perché non la aiuterai, il che può essere una situazione delicata da affrontare. Se la tua ragione è puramente finanziaria, non hanno spazio per discutere. Tuttavia, se hai dubbi sulla fattibilità dell'azienda o sull'affidabilità della persona che chiede aiuto, prova a spiegare con onestà e compassione.

Naturalmente, se vedi dei buchi nella strategia aziendale e ti senti a tuo agio nel fornire un feedback, potresti aiutare la persona amata ad avere successo. La critica costruttiva ha lo scopo di offrire guida e soluzioni basandosi sulle idee della persona amata, non demolendole. Potresti anche decidere di riconsiderare la loro proposta una volta che avranno affrontato le tue preoccupazioni.

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Sii compassionevole ma fermo quando rifiuti di finanziare l'attività di un familiare.

Dire "no" raramente è facile, soprattutto quando si tratta di famiglia. Attenua il colpo ringraziando la persona amata per aver pensato a te come a un potenziale investitore. Sii schietto e non girare intorno al cespuglio. Se non è adatto, dillo loro in modo che abbiano il tempo di trovare finanziamenti altrove.

Non sorprenderti se la persona amata vuole sapere perché non la aiuterai, il che può essere una situazione delicata da affrontare. Se la tua ragione è puramente finanziaria, non hanno spazio per discutere. Tuttavia, se hai dubbi sulla fattibilità dell'azienda o sull'affidabilità della persona che chiede aiuto, prova a spiegare con onestà e compassione.

Naturalmente, se vedi dei buchi nella strategia aziendale e ti senti a tuo agio nel fornire un feedback, potresti aiutare la persona amata ad avere successo. La critica costruttiva ha lo scopo di offrire guida e soluzioni basandosi sulle idee della persona amata, non demolendole. Potresti anche decidere di riconsiderare la loro proposta una volta che avranno affrontato le tue preoccupazioni.