Fai i compiti sul mercato dei prestiti

Come per molti altri segmenti della società, troppi piccoli imprenditori trascorrono troppo tempo a guardare la televisione. Le migliori informazioni per individuare il finanziamento delle piccole imprese non si trovano sicuramente negli spot televisivi creativi, spot radiofonici intelligenti, o annunci di riviste patinate. Se si conosce la verità, gli istituti di credito con la pubblicità più fantasiosa e costosa possono, infatti, essere le fonti più difficili da cui ottenere un prestito.

Perché le banche più grandi spendono così tanti soldi in pubblicità quando hanno già un alto profilo pubblico e filiali ad ogni angolo? Una probabile ragione è che, rispetto ai loro concorrenti più piccoli, queste banche più grandi hanno standard di credito più rigorosi e quindi rifiutano una percentuale più elevata di richieste di prestito. Di conseguenza, hanno bisogno di un flusso più ampio di domande per trovare un numero sufficiente di richieste di prestito da approvare.

Così, come può un mutuatario trovare un prestatore che sia veramente interessato alle piccole imprese? I mutuatari devono ricercare il mercato per i prestatori che affrontano i problemi e le esigenze del settore delle piccole imprese. Uno dei posti migliori per iniziare questa ricerca è l'ufficio distrettuale della Small Business Administration (SBA) più vicino.

Lo SBA può fornire informazioni sugli istituti di credito locali che partecipano al Programma di garanzia del prestito SBA . Possono anche rivelare l'importo totale in dollari dei prestiti concessi da qualsiasi prestatore specifico in quel distretto in periodi finanziari precedenti. Valutando questo insieme ad altre informazioni pubbliche, il mutuatario può avere un'idea ragionevole di quanto sia importante il prestito SBA per un potenziale prestatore.

Tutte le banche regolamentate statali e federali sono tenute a mettere a disposizione del pubblico copie dei loro rendiconti finanziari. Il confronto del volume totale dei prestiti commerciali di una banca con il volume totale dei prestiti SBA fornisce un'indicazione di quanto siano significativi i prestiti SBA per il portafoglio di prestiti commerciali della banca. Un altro fattore importante è la dimensione della banca rispetto al suo portafoglio SBA. Ad esempio, se una banca da 1 miliardo di dollari scrive solo 8 milioni di dollari in prestiti SBA, e una banca da 50 milioni di dollari fa 12 milioni di dollari in prestiti SBA, è abbastanza evidente quale prestatore ha il maggiore interesse nel mercato delle piccole imprese.

Il mutuatario dovrebbe intervistare i funzionari di prestito commerciale di diversi istituti di credito locali per determinare se concedono prestiti alle piccole imprese, così come il loro livello generale di interesse nei loro confronti. Il mutuatario deve tentare di determinare quale prestatore sarebbe più propenso a considerare favorevolmente il tipo specifico di transazione di cui ha bisogno.

Il mutuatario dovrebbe anche tenere presente che alcuni finanziatori potrebbero non essere in condizioni finanziarie ottimali. Come altre imprese, le banche si comportano in modo inadeguato e addirittura falliscono, per una serie di ragioni. Però, i problemi finanziari delle banche in genere non si verificano da un giorno all'altro. Per questo motivo il bilancio della banca può essere ancora una volta di grande utilità, poiché le prestazioni dell'istituzione sono di dominio pubblico.

Esistono molte altre fonti di informazioni su un potenziale prestatore che il mutuatario può utilizzare, come il CPA o il consulente fiscale del mutuatario, altri imprenditori, anche concorrenti commerciali. Praticamente ogni piccola impresa ha bisogno di finanziamenti prima o poi. Stabilire un potenziale elenco di prestatori all'inizio del processo può, a lungo termine, vale la pena il tempo e lo sforzo.