9 cose che un creditore può e non può fare per riscuotere un debito

Se stai già lottando per uscire dai debiti, essere contattato dal creditore in merito a fatture scadute può aumentare i livelli di ansia all'estremo. Potresti sentirti imbarazzato e persino insicuro su come gestire la situazione.

Prima di prendertene cura, anche se, assicurati di sapere cosa possono fare i creditori quando tentano di riscuotere un debito. Più, scopri cosa è illegale e come agire.

5 cose che un creditore può fare per riscuotere

Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è una legge federale che vieta pratiche abusive e sleali quando si tenta di riscuotere un debito. Però, ogni stato ha le proprie leggi sul recupero crediti. Ciò significa che come e quando un creditore tenta di riscuotere un debito potrebbe variare in base a dove vivi.

Se hai un debito scaduto, ecco le azioni che i creditori potrebbero intraprendere quando si tratta dei tuoi soldi.

1. Chiamarti e inviarti lettere

Sotto la FDCPA, i creditori possono chiamare o inviare lettere, e-mail, e messaggi di testo per riscuotere un pagamento scaduto. Però, sono limitati nel momento in cui possono contattarti.

Ad esempio, i creditori non possono chiamarti tra le 21:00 e le 8:00. Inoltre, possono contattarti solo nelle impostazioni approvate. Non possono chiamarti al lavoro senza approvazione. Essenzialmente, non possono chiamare in orari o luoghi scomodi a meno che tu non abbia acconsentito.

Qualche volta, i creditori chiamano solo per dirti che il tuo pagamento è in ritardo e per ricordarti di essere aggiornato sul tuo saldo. Ma la frequenza può aumentare più a lungo si va senza pagamento.

2. Recupera la tua garanzia o proprietà

Ricordi quando hai acceso un mutuo o un prestito auto in modo da poterti permettere di comprare quella casa o quella macchina? Hai anche accettato che se non hai effettuato i pagamenti in tempo, quelle cose potrebbero esserti portate via.

Mentre la tua casa e la tua auto sono due dei più grandi tipi di garanzie che potresti avere, non sono gli unici. I tuoi investimenti, risparmio, e i guadagni futuri potrebbero anche essere usati come garanzia per debiti non pagati.

3. Ti faccio causa

Se non effettui pagamenti puntuali, un creditore può citare in giudizio per l'importo dovuto. Se passa attraverso il sistema giudiziario, potresti essere tenuto a coprire le spese di riscossione e le spese legali. A causa di ciò, potresti finire per pagare molto di più del debito originale richiesto.

Oltre ai costi aggiuntivi, i creditori potrebbero essere autorizzati a mettere un pegno sulla tua proprietà, congelare i soldi sul tuo conto in banca, o intraprendere altre azioni serie se il tribunale decide contro di te.

4. Guarnisci il tuo stipendio

Il pignoramento del salario si verifica quando un giudice ordina che una parte dei tuoi guadagni venga trattenuta per pagare un debito scaduto. Ai sensi della legge sulla tutela del credito al consumo, il sequestro settimanale massimo non può essere superiore al 25% dei tuoi guadagni disponibili. Possono essere pignorati dal creditore originario o inviati a un'agenzia di recupero crediti che potrebbe eventualmente pignorare gli stipendi.

Quando il tuo salario sarà guarnito, il tuo datore di lavoro è tenuto a prelevare tali pagamenti dalla busta paga. Questo è soggetto a modifiche in base a dove vivi; alcuni stati ti esonerano dal pignoramento salariale se sei il capofamiglia.

5. Invia il tuo prestito agli esattori

Un creditore può solo cercare di rintracciarti per così tanto tempo. Se viene stabilito che non è probabile che paghi, il tuo creditore potrebbe consegnare il tuo debito a un esattore.

Anche se potresti non pensare di essere obbligato a pagare il debito poiché non hai familiarità con l'esattore, il tuo punteggio di credito continuerà a diminuire più a lungo il tuo account è insolvente. Prima di ignorare l'esattore o concludere che il debito non è tuo, assicurati di scoprire chi è il prestatore originale.

Per la maggior parte, tratterai con il tuo creditore per alcuni mesi un conto insoluto prima che lo inviino a un esattore. Il tempo impiegato da un creditore per inviare il proprio debito a un'agenzia di riscossione varia a seconda del creditore.

4 azioni che un creditore non può intraprendere

Mentre i creditori hanno il diritto di riscuotere i ritardi di pagamento, ci sono alcune cose che non sono legalmente autorizzate a fare. L'FDCPA è stato creato per proteggerti da pratiche ingannevoli di recupero crediti, consentendo allo stesso tempo ai creditori di riscuotere un debito in modo sicuro.

1. Molestare, minacciare, o mentirti

Durante il tentativo di riscuotere un debito, i creditori non possono minacciarti di danni o persino molestarti per farti pagare. non possono mentirti, o. Per esempio, se un creditore ti dice che lavora per un'agenzia di informazioni creditizie (non lo fanno) o che hai commesso un reato non pagando (non l'hai fatto), stanno usando bugie o pratiche ingannevoli per farti pagare. Inoltre, non possono dirti che devi più di quello che devi veramente.

2. Parla ad altre persone del tuo debito

Per la maggior parte, il tuo creditore non può dire a nessun altro del tuo debito scaduto, a parte il tuo coniuge. Se hai un avvocato, un creditore può contattarli per il tuo debito.

3. Guadagna benefici federali

Mentre i soldi possono essere presi dal tuo stipendio, la maggior parte delle prestazioni federali è esente da pignoramento. Per esempio, Sicurezza sociale, disabilità, e i pagamenti per veterani non possono essere portati via se stai affrontando ritardi nei pagamenti a un creditore.

Tieni presente che gli stati hanno le proprie leggi su quali benefici statali possono essere pignorati.

4. Ti arrestano

Rimanere indietro con i pagamenti è male, ma in genere non puoi andare in prigione semplicemente per non aver ripagato il tuo debito. Però, ci sono alcuni casi in cui il tuo debito potrebbe portare al carcere.

Per esempio, potresti andare in prigione se sfidi un ordine del tribunale o non rispondi a una causa contro di te. Il debito fiscale potrebbe anche metterti nei guai, poiché non pagare le tasse è considerato un reato.

Se questi scenari speciali non si applicano e un creditore ti dice che potresti essere arrestato, probabilmente stanno mentendo.

Come gestire un cattivo creditore

Avere un creditore che ti insegue per ritardi di pagamento non è la situazione più semplice in cui trovarsi. Ma ricorda che entrambe le parti hanno dei diritti; è importante esercitare il tuo se ritieni di aver subito un torto.

Quando si parla con un creditore, assicurati di conoscere i dettagli sul debito per assicurarti che sia tuo. Scopri l'importo esatto che devi e, se è stato inviato a un'agenzia di riscossione, assicurati di conoscere il creditore originale a cui devi tale importo. Questa convalida del debito deve essere fornita dal creditore entro 30 giorni dalla richiesta.

Anche se la FDCPA ha vietato le pratiche di riscossione scorrette da parte dei creditori, può ancora succedere. Puoi segnalare i creditori minacciosi al procuratore generale del tuo stato o all'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

La linea di fondo

Se stai affogando nei debiti, potresti avere delle opzioni. Il consolidamento del debito o la liquidazione del debito possono essere proprio ciò di cui hai bisogno per riguadagnare la tua base finanziaria. Fai la dovuta diligenza per determinare quale opzione è la migliore per la tua situazione finanziaria.