8 modi legittimi per eliminare definitivamente il tuo debito

Se sei sopraffatto pensando a come ripagare il debito, non sei il solo. La Federal Reserve di New York ha riferito che nel primo trimestre del 2019, Il debito delle famiglie statunitensi è salito a $ 13,67 trilioni.

Sia che tu ti sia indebitato spendendo troppo sulle carte di credito o che tu abbia dovuto affrontare una spesa di emergenza imprevista, il tuo debito non deve essere una lotta quotidiana.

Indipendentemente dall'importo che devi rimborsare, questi suggerimenti potrebbero aiutarti a sbarazzarti del debito più velocemente e rimanere senza debiti più a lungo.

8 modi per pagare il tuo debito

Guardare il tuo debito come un equilibrio in mongolfiera può sembrare debilitante. Ma apportare modifiche alle tue scelte quotidiane può trasformarsi in risultati di grande impatto.

1. Fai un budget

Sembra abbastanza semplice, ma creare un budget - e attenersi ad esso - può essere una delle misure più potenti contro il debito. Quando si calcola il budget, devi tenere conto delle necessità, spese discrezionali, e accumulando risparmi per i giorni di pioggia.

Per impostare un budget, considerare quanto segue:

• Conosci il tuo reddito netto. Questo è il tuo reddito da "portare a casa", dopo le tasse.
• Calcola le tue necessità. Sottrai le spese necessarie dal tuo reddito netto. Includi i pagamenti del tuo debito (come carte di credito, prestiti auto, e prestiti agli studenti) e altre fatture ricorrenti.
• Automatizza i tuoi risparmi di emergenza. Uno dei modi migliori per evitare di indebitarsi ulteriormente è avere un fondo di emergenza pronto. Deposita automaticamente denaro in un conto di risparmio ogni mese, anche solo $ 20 al mese si sommano nel tempo.
• Tieni traccia delle tue spese. Utilizza uno strumento di budget come Mint per monitorare facilmente i tuoi obiettivi di debito e risparmio, e vedi dove stai spendendo troppo in modo da poter apportare modifiche.

Finalmente, il passo più importante quando si crea un budget è impegnarsi in esso. Ci vuole tempo per cancellare il tuo debito, quindi concediti la possibilità di vedere i progressi.

2. Ridimensiona la tua vita

Considera di ridimensionare temporaneamente il tuo stile di vita fino a quando non avrai saldato il tuo debito. Questo può includere il ridimensionamento del tuo spazio o il trasferimento in un quartiere più economico. Se vivi da solo, considera l'idea di chiedere a un coinquilino di aiutarti con l'affitto e altre spese domestiche.

Se la tua zona offre trasporti pubblici affidabili, sbarazzarsi della tua auto taglia i costi come il gas, assicurazione auto, e manutenzione.

3. Metti in pausa le abitudini costose

Con un futuro senza debiti in mente, ora è il momento di abbandonare abitudini e hobby costosi. Per esempio, invece di uscire a cena e a bere con gli amici ogni settimana, invitali per un film e un affare di fortuna.

E sebbene la tua salute fisica sia importante, è altrettanto importante evitare che i debiti influiscano sulla tua salute mentale. Scambia abbonamenti fitness premium e abbonamenti alla consegna dei pasti per una corsa gratuita nel tuo quartiere e pasti cucinati in casa.

4. Aumenta il tuo reddito

Cerca modi per guadagnare di più, o al tuo lavoro esistente o assumendo un nuovo lavoro. Sii il tuo difensore notando i motivi per cui le tue prestazioni lavorative meritano un aumento, e parla con il tuo manager per vedere cosa si può fare.

Puoi anche esaminare le attività secondarie per un reddito supplementare, come guidare per Lyft, libero professionista, o tutoraggio per guadagnare di più sul lato.

5. Negoziare tassi di interesse più bassi

Un modo significativo per aiutarti a ridurre il debito della carta di credito in particolare è negoziare i tassi di interesse. Secondo l'ultimo rapporto sul mercato delle carte di credito al consumo del Consumer Financial Protection Bureau, il TAEG medio delle carte di credito al dettaglio raggiunge il 23,9%.

Abbassare i tassi di interesse potrebbe farti risparmiare centinaia, se non migliaia di dollari. Per esempio, se hai $4, 000 nel debito della carta di credito al 23,9% APR ed effettua pagamenti mensili di $ 200, accumulerai un ulteriore $ 1, 153 in interessi. Ma se hai negoziato fino al 15% di aprile, abbasseresti i tuoi interessi a $ 632, ovvero $ 521 risparmiati da una telefonata.

Rivolgiti agli emittenti della tua carta di credito e chiedi semplicemente una riduzione del tasso di interesse. Se non lo offrono a titolo definitivo, spiega perché meriti una tariffa più bassa e menziona una tariffa della concorrenza per vedere se sono disposti a eguagliarla.

6. Guarda le tue ritenute fiscali

Per la maggior parte dei dipendenti, il tuo datore di lavoro trattiene una parte di ogni busta paga e la devia all'IRS per le imposte sul reddito. Ma se ricevi costantemente un grande rimborso delle tasse ogni aprile, il tuo datore di lavoro potrebbe trattenere troppi soldi da ogni busta paga. Ciò significa che essenzialmente stai dando al governo un prestito senza interessi mentre stai lottando per ripagare il tuo debito.

Anziché, chiedi al tuo datore di lavoro di adeguare l'importo trattenuto in modo da non pagare in eccesso le imposte sul reddito durante tutto l'anno. Dai un'occhiata al calcolatore della ritenuta fiscale dell'IRS per vedere quanto dovresti trattenere da ogni busta paga.

7. Effettua pagamenti extra

Mentre paghi i tuoi saldi, incanalare eventuali fondi aggiuntivi verso pagamenti extra del debito. Dirigendo pagamenti aggiuntivi verso il saldo principale, ridurrai gli interessi maturati e uscirai dal debito più velocemente.

Quando ottieni un reddito aggiuntivo, come un bonus, rimborso fiscale, o eredità, considera di usarlo per rimborsare il tuo capitale. Non appena sei senza debiti, potrai perseguire altri obiettivi finanziari, come avviare un fondo di acconto per una casa.

8. Prova il metodo della palla di neve del debito

Pagare il tuo può essere paralizzante, specialmente se ne hai molto. Ma la creazione di un piano strutturato può aiutarti a ripagare strategicamente il debito.

Un metodo popolare è la strategia a valanga del debito. Per metterlo in atto, elenca tutti i tuoi debiti per saldo dal più piccolo al più grande. Continua a fare i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti, ma incanala i soldi extra che hai verso il debito più piccolo. Dopo aver saldato completamente quel debito, passare ad attaccare il prossimo debito più piccolo, e così via:continua a farlo finché non hai pagato tutto il tuo debito.

Questa strategia è popolare perché puoi ottenere vittorie in tempi relativamente brevi. Eliminando un debito e cancellandolo dalla tua lista, la spinta psicologica può mantenerti motivato.

Non esiste una soluzione univoca quando si paga il debito. Durante questo processo, evita di aggiungere altro al tuo debito totale, e prova alcune strategie che non solo ti sembrano giuste, ma sono sostenibili.