Freedom Mortgage Review [2021]:è il tuo percorso verso la proprietà della casa?

Scegliere con quale creditore andare quando si acquista o si rifinanzia una casa è una decisione importante che non dovresti prendere alla leggera. Ma come fai a sapere se un prestatore è giusto per te? E sono tutti legittimi?

In questa recensione di Freedom Mortgage, imparerai come funziona questa azienda, compresi i tipi di prestito offerti e l'esperienza del cliente. Questo può aiutarti a decidere se Freedom Mortgage è una buona opzione per te.

In questa recensione di Freedom Mortgage:

• Una panoramica di Freedom Mortgage
• Quali prodotti di prestito offre Freedom Mortgage?
• Cosa rende diverso Freedom Mortgage
• Cosa dicono i clienti di Freedom Mortgage
• Domande frequenti sul mutuo Freedom
• In conclusione su Freedom Mortgage

Una panoramica di Freedom Mortgage

Freedom Mortgage Corporation è stata fondata nel 1990 da Stanley C. Middleman, che rimane il presidente e amministratore delegato della società oggi. Ha sede a Mount Laurel, New Jersey, e concesso in licenza in tutti i 50 stati degli Stati Uniti, così come Porto Rico e le Isole Vergini americane. Freedom Mortgage è anche membro della Mortgage Bankers Association e della National Association of Mortgage Brokers.

La missione di Freedom si concentra sull'aiutare gli americani a ottenere la proprietà della casa e il miglioramento finanziario. Ad oggi, ha aiutato milioni di americani a raggiungere questi obiettivi attraverso la sua varietà di offerte, compresi i prestiti FHA, prestiti VA, prestiti USDA, e prestiti convenzionali. Poiché offre così tante opzioni diverse, La base di clienti di Freedom Mortgage potrebbe variare da acquirenti di case per la prima volta a proprietari di case esperti.

Quali prodotti di prestito offre Freedom Mortgage?

Freedom Mortgage offre alcuni prodotti diversi, comprese le opzioni di acquisto e di rifinanziamento. Se sei interessato all'acquisto di una casa, Freedom Mortgage offre queste scelte di mutuo per la casa:

• Prestiti FHA
• prestiti VA
• Prestiti USDA
• Prestiti convenzionali

FHA, VA, e i prestiti USDA sono tutti considerati prestiti garantiti dal governo perché diverse agenzie governative li assicurano. I prestiti FHA sono assicurati dalla Federal Housing Administration, I prestiti VA sono assicurati dal Department of Veterans Affairs, e i prestiti USDA sono assicurati dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti.

I prestiti convenzionali sono assicurati da istituti di credito privati ​​anziché da un'agenzia governativa. Ciò significa generalmente che hanno requisiti di idoneità più rigorosi, compreso un punteggio di credito più elevato o un rapporto debito/reddito più basso. Ma i prestiti convenzionali potrebbero non avere tante restrizioni quanto i prestiti garantiti dal governo, che potrebbe renderli più accessibili. Ad esempio, non devi necessariamente essere un militare o acquistare una casa in una zona rurale ammissibile, come faresti con un prestito VA o USDA.

Se sei già proprietario di una casa con un prestito FHA o VA, Freedom Mortgage offre alcune opzioni di rifinanziamento. Ciò comprende:

• Rifinanziamento FHA
• Rifinanziare il cash-out VA
• Rifinanziamento del prestito di riduzione del tasso di interesse VA (IRRRL) rifinanziare

Oltre a diverse opzioni di prestito, Freedom Mortgage offre anche materiale didattico sul suo sito web. Questi possono essere utili se stai imparando come ottenere un prestito e quale scegliere, o come funziona il rifinanziamento.

Prestito FHA a Freedom Mortgage

I prestiti FHA sono assicurati dalla Federal Housing Agency e forniti da istituti di credito privati. Qualsiasi acquirente di case qualificato potrebbe beneficiare di questi prestiti, il che significa che non è necessario essere un militare o acquistare una casa in un'area qualificata.

I prestiti FHA sono spesso consigliati per gli acquirenti di case per la prima volta perché non è necessario un punteggio di credito eccellente per qualificarsi, anche se avere un punteggio di credito elevato potrebbe qualificarti per un tasso di interesse migliore. Il requisito di anticipo potrebbe essere pari al 3,5% del prezzo della casa. Questo potrebbe essere utile se stai risparmiando per un acconto ma non hai ancora raggiunto l'obiettivo consigliato del 20%.

In genere ottieni anche un importo ragionevole del prestito, anche se devi essere consapevole dei costi di chiusura, che generalmente includono le tasse di proprietà, tasse di origine, spese legali, e altre spese. I costi di chiusura per i prestiti FHA sono solitamente del 3%-4% del prezzo della casa, ma l'importo effettivo può variare in base al prestatore.

Con un prestito FHA, dovrai anche pagare un premio assicurativo ipotecario anticipato (MIP) dell'1,75% del prezzo di acquisto e premi assicurativi mensili, che aggiungerà dallo 0,45% all'1,05% dell'importo totale del prestito ogni anno. L'importo che pagherai per i premi mensili varierà in base alla durata del prestito, importo dell'acconto, e mutuo totale.

Altre considerazioni includono avere un rapporto debito/reddito accettabile, avere un reddito stabile, essere un cittadino statunitense, la tua casa proposta che soddisfi i requisiti di proprietà FHA, e facendo della casa la tua residenza principale.

Ammontare del prestito Fino a $ 356, da 362 a 822 dollari, 375, dipende da dove vivi Durata del prestito Fino a 30 anni APRILE Varia in base al punteggio di credito Credito necessario 600+

Prestito VA a Freedom Mortgage

I prestiti VA sono offerti da istituti di credito privati, come Mutuo Libertà, e assicurato dal Department of Veterans Affairs. Solo veterani militari, militari in servizio attivo, e i coniugi superstiti possono beneficiare di prestiti VA. Se rientri in una di queste categorie, potrebbe ancora essere richiesto di ottenere un certificato di idoneità (COE) per dimostrare di poter beneficiare di un prestito VA.

Freedom Mortgage offre prestiti VA ai mutuatari che soddisfano i requisiti di ammissibilità e hanno un punteggio di credito di 600 o superiore. Questi mutui spesso non hanno requisiti di reddito, ma il tuo rapporto debito/reddito potrebbe dover essere del 41% o inferiore. Se opti per un prestito VA, probabilmente dovrai pagare una commissione di finanziamento VA alla chiusura. Ma le persone qualificate possono versare un minimo dello 0% per un acconto.

Ammontare del prestito Nessun limite massimo dichiarato, ma può variare in base al merito creditizio Durata del prestito Fino a 30 anni APRILE Varia in base al punteggio di credito Credito necessario 600+

Prestito USDA a Freedom Mortgage

I prestiti USDA sono offerti da istituti di credito privati ​​e sostenuti dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti. Solo le case rurali o suburbane idonee possono beneficiare di un prestito USDA, e la casa che stai acquistando deve essere la tua residenza principale. Le case idonee si trovano in genere in aree lontane dalle grandi città.

Se hai diritto a un prestito USDA, potresti essere in grado di acquistare una casa con un acconto dello 0%. Benchè, ti verrà richiesto di pagare una commissione anticipata dell'1% dell'importo del prestito iniziale, nonché un canone annuo pari allo 0,35% dell'importo residuo del prestito. La commissione annuale dello 0,35% viene generalmente inclusa nei pagamenti mensili, quindi ne pagherai una parte ogni mese.

I costi di chiusura per i prestiti USDA sono spesso tra il 2% e il 5% del prezzo di acquisto della casa. Questi tipi di prestiti hanno anche limitazioni di reddito, che puoi rivedere sul sito web dell'USDA.

Ammontare del prestito Varia in base allo stato, contea, e reddito Durata del prestito Fino a 30 anni APRILE Tasso fisso, varia in base al punteggio di credito Credito necessario 640+

Prestiti convenzionali presso Freedom Mortgage

I prestiti convenzionali sono offerti e garantiti da istituti di credito privati ​​piuttosto che assicurati da un'agenzia governativa. Questi prestiti presentano alcune importanti differenze rispetto ai prestiti garantiti dal governo.

Ad esempio, la casa che stai acquistando non deve essere la tua residenza principale. Questi prestiti generalmente richiedono un acconto, che potrebbe arrivare fino al 3%, a seconda della tua situazione. Di solito sei tenuto a pagare l'assicurazione ipotecaria privata con un mutuo convenzionale a meno che non effettui un acconto di almeno il 20%.

I prestiti convenzionali non hanno necessariamente requisiti di punteggio di credito elevato, ma un credito eccellente potrebbe qualificarti per una tariffa migliore. I costi medi di chiusura sono compresi tra il 2% e il 5% del prezzo di acquisto, anche se questo importo può variare in base al prestatore.

Ammontare del prestito Limite massimo 2021 di $ 548, 250, a meno che tu non ottenga un prestito jumbo Durata del prestito Fino a 30 anni APRILE Varia in base al punteggio di credito Credito necessario 620+

Rifinanziare un mutuo con Freedom Mortgage

Se possiedi già una casa e hai un mutuo per la casa, potresti considerare di rifinanziare il tuo prestito per ottenere un termine o un tasso migliore. Freedom Mortgage offre tre opzioni di rifinanziamento:

• FHA semplifica il rifinanziamento: L'obiettivo di questo rifinanziamento è sostituire il tuo attuale prestito FHA con un nuovo prestito FHA con un tasso di interesse migliore, che potrebbe finire per farti risparmiare denaro nel tempo. I costi medi di chiusura sono in genere tra il 2% e il 5% dell'importo del prestito, e dovrai pagare i premi assicurativi annuali del mutuo. Questi costi potrebbero potenzialmente essere integrati nel nuovo prestito.
• Rifinanziare il cash-out VA: Se hai un mutuo per la casa esistente (non deve essere un prestito VA) e capitale a casa tua, potresti voler rifinanziare un cash-out VA per attingere al capitale della tua casa e pagare il debito o altre spese. La commissione di finanziamento è in genere del 2,3% -3,6% dell'importo del prestito, e potresti essere in grado di finanziare fino al 100% del valore della tua casa. I costi di chiusura e le commissioni di finanziamento potrebbero essere integrati nel nuovo prestito.
• VA IRRRL rifinanziare: Come un rifinanziamento semplificato di FHA, questo tipo di rifinanziamento è per se hai già un prestito VA e vuoi abbassare il tasso con un nuovo prestito VA. I costi medi di chiusura sono compresi tra l'1% e il 3% dell'importo del prestito, e la commissione di finanziamento è dello 0,5% dell'importo del prestito. Non è necessario eseguire un altro controllo del credito a meno che la rata mensile del mutuo non aumenti del 20% o più se attualmente si dispone di un prestito VA con Freedom Mortgage.

Cosa rende diverso Freedom Mortgage

Freedom Mortgage ha vari prestiti tra cui scegliere, mentre altri istituti di credito potrebbero non offrire tante opzioni. Questo è utile perché avere delle opzioni potrebbe aiutarti a trovare il prodotto migliore per le tue esigenze.

Anche, Freedom Mortgage pubblicizza altri modi per migliorare la tua esperienza. Ciò include una garanzia di basso tasso per soddisfare la tariffa di un concorrente o darti $ 250 se non possono.

Inoltre, Freedom Mortgage offre il suo programma Eagle Eye che potrebbe aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Per esempio, Freedom Mortgage potrebbe contattarti se i tassi di interesse scendono e il tuo pagamento mensile potrebbe essere potenzialmente abbassato.

Vale la pena notare che Freedom Mortgage ti consente anche di creare un account online per un facile accesso a importanti informazioni sul prestito. Ciò include il controllo dello stato del prestito, accesso alle informazioni sull'impegno, e impostare i pagamenti automatici per il tuo mutuo.

Cosa dicono i clienti di Freedom Mortgage

Freedom Mortgage ha valutazioni decenti su diversi siti di recensioni online. Ciò include una valutazione A + con il Better Business Bureau (BBB) ​​e una valutazione di 3,84 su 5,0 stelle basata su oltre 2, 300 recensioni dei clienti. La sua valutazione TrustPilot è di 2,3 stelle su 5,0, che è considerato “povero, "non è all'altezza, ma è un piccolo pool di sole 22 recensioni.

Globale, I clienti di Freedom Mortgage sono generalmente soddisfatti del suo processo di richiesta semplice ed efficiente. Però, molte recensioni negative menzionano un servizio clienti scadente o che il processo è stato rimandato più volte.

Domande frequenti sul mutuo Freedom

Freedom Mortgage è una buona compagnia?

Freedom Mortgage è uno dei principali istituti di credito FHA e VA negli Stati Uniti ed è autorizzato a lavorare in tutti i 50 stati. Le esperienze individuali possono variare, ma questa società di mutui ha recensioni relativamente buone ed è un prestatore legittimo per l'acquisto o il rifinanziamento di mutui per la casa.

Cosa serve per richiedere un prestito con Mutuo Libertà?

La domanda e i requisiti di sottoscrizione varieranno a seconda del prestito che stai richiedendo. Ma in genere devi passare attraverso un controllo del credito, fornire il numero di previdenza sociale, buste paga, o moduli W-2. Per i prestiti VA, potrebbe essere necessario fornire un certificato di idoneità che dimostri di soddisfare determinati requisiti per questo tipo di prestito.

A quanto ammontano i costi di chiusura con Freedom Mortgage?

I costi di chiusura saranno probabilmente diversi, a seconda del prestito a cui si ha diritto. Per esempio, i costi di chiusura medi per un prestito FHA sono 3%-4% del prezzo di acquisto. Ma per un prestito USDA, la media è del 2%-5% del prezzo di acquisto. Questi importi possono anche variare leggermente a seconda della situazione.

Qual è il punteggio di credito minimo per Freedom Mortgage?

Il punteggio di credito minimo richiesto per Freedom Mortgage è in genere di circa 600. Tuttavia, un punteggio di credito più elevato potrebbe qualificarti per un tasso di interesse più basso o un requisito di acconto più basso.

Come si contatta Freedom Mortgage?

Se vuoi richiedere un nuovo prestito o verificare lo stato di una richiesta di prestito con Mutuo Libertà, chiamare il numero 855-342-9761. Se stai prendendo in prestito un prestito esistente e desideri contattare un funzionario del prestito, chiamare il numero 855-690-5900.

I nuovi clienti possono anche compilare un modulo su www.freedommortgage.com e quindi ricevere una telefonata o un'e-mail dalla società sul tipo di prestito a cui sono interessati.

In conclusione su Freedom Mortgage

Freedom Mortgage ha aiutato milioni di persone a realizzare il sogno della proprietà della casa e altri obiettivi finanziari. Se sei interessato all'acquisto o al rifinanziamento di una casa, Freedom Mortgage ha più opzioni per te, sia che si tratti del tuo primo mutuo o che tu abbia già affrontato il processo.

Ma non dimenticare di controllare in giro da diversi istituti di credito per vedere quali opzioni sono disponibili. Confrontare i prestiti dei migliori istituti di credito ipotecario può essere un buon modo per trovare un mutuo conveniente che funzioni per te.

Dichiarazione di non responsabilità:tutte le tariffe e le commissioni sono aggiornate al 6 agosto. 2021.