Ho comprato una casa durante il COVID-19:ecco cosa ho imparato

Comprare casa non è mai facile, ma soprattutto non come acquirente di una casa per la prima volta nel mezzo di una pandemia globale. Questa è stata la situazione in cui mi sono trovata lo scorso settembre, quando io e il mio compagno abbiamo trascorso la maggior parte di una domenica notte svegli, scorrendo ripetutamente le immagini sull'elenco Trulia della nostra capanna dei sogni qui nel sud-ovest del Colorado.

Abbiamo cercato casualmente case nella zona per settimane, avendo scambiato il nostro stile di vita da furgone nomade per un po' più di stabilità. Poi abbiamo trovato questa casa, ed entro 24 ore ha fatto un'offerta, ed entro 48 ore è andato sotto contratto. Dall'inizio alla fine, siamo stati abbastanza fortunati da lavorare con persone che hanno reso l'esperienza più semplice, ma a volte sembrava ancora una cazzata totale.

Guardando indietro, Dubito che le cose sarebbero andate meglio anche se fossimo stati acquirenti di case più esperti, come altri della zona che stavano cercando di acquistare una seconda casa. Con la minaccia del coronavirus ancora incombente, c'è molto della mia esperienza che senza dubbio si ripeterà per molti acquirenti di case nei prossimi mesi, inclusi i documenti aggiuntivi necessari per una richiesta di mutuo, e il mercato dei venditori super competitivo e frenetico in cui ci troviamo. Ecco tutto ciò che ho imparato dall'acquisto di una casa durante una pandemia.

• Come il COVID-19 ha cambiato l'acquisto di una casa
• In giro per le case durante una pandemia
• Acquistare quando l'inventario è basso
• Ottenere un mutuo
• L'acquisto della casa è diventato remoto
• Pro e contro dell'acquisto di una casa durante il COVID-19
• Linea di fondo

Come il COVID-19 ha cambiato l'acquisto di una casa

A causa di quanto ha influenzato l'economia, Il COVID-19 ha anche innegabilmente cambiato il mercato immobiliare. Alcuni ritengono che ora sia un buon momento per acquistare immobili. Ma alcuni di questi cambiamenti, come i tassi di interesse ai minimi storici, possono rendere le cose più facili, mentre altri, come qualifiche ipotecari più rigorose, potrebbero non farlo.

Ecco alcuni dei cambiamenti più importanti che ho notato durante il processo di acquisto di una casa durante la pandemia, e cosa puoi fare per anticipare il gioco.

In giro per le case durante una pandemia

Pandemia o no, dovresti assolutamente provare a fare un tour di persona di qualsiasi casa che stai pensando di acquistare. Non importa quanto buona possa essere la qualità di un tour virtuale video, non sarà come vedere la tua potenziale futura casa nella vita reale.

Detto ciò, ci sono alcune nuove regole per visitare le case di persona. Per una cosa, ogni venditore ha requisiti diversi e le case aperte potrebbero non esistere più dove ti trovi. Alcuni venditori ora ti chiederanno di lasciare le scarpe fuori, mascherati, e indossa i guanti. Altri potrebbero semplicemente chiederti di non toccare nulla. Alcuni agenti di vendita possono lasciare tutte le luci accese in anticipo per evitare che i potenziali acquirenti tocchino gli interruttori. Altri chiameranno il tuo agente in anticipo per spiegare eventuali richieste di igiene particolari da parte del venditore.

Come regola generale, è cortesia comune entrare in casa di qualcuno nello stesso modo in cui faresti ovunque in questi giorni, mascherato e con le mani appena igienizzate.

Durante il tour delle case in Colorado, queste sono state le uniche richieste che abbiamo incontrato. Però, durante i mesi estivi, Ho parlato con un agente immobiliare a Flagstaff, Arizona, che avrebbe richiesto una lettera di preselezione prima di consentirci di visitare una casa. Questo avrebbe sostanzialmente dimostrato che eravamo finanziariamente qualificati per ottenere un mutuo per la casa.

Sebbene abbiamo riscontrato questo requisito solo una volta, Non ho dubbi che altri venditori stiano facendo richieste simili. In ogni caso, è buona norma visitare solo le case di cui si è seriamente intenzionati ad acquistare, e preparati a fare qualche salto in più lungo la strada.

Acquistare quando l'inventario è basso

Un altro modo in cui la pandemia ha colpito il mercato immobiliare è il numero di case in vendita. In Colorado, come in altri stati del paese, le case vanno veloci. La nostra casa era quotata al mercato una domenica sera, e lunedì pomeriggio avevamo una decisione da prendere. Con altre tre offerte già sul tavolo, o dovevamo fare noi stessi un'offerta competitiva o dimenticarcene. Come ho detto, il mercato è veloce.

Ma la ragione di questo non è solo che tutti hanno deciso di acquistare una casa allo stesso tempo, è anche perché le scorte sono estremamente basse nella maggior parte dei luoghi, il che significa che tutti gli acquirenti sono in competizione per le stesse poche case. Secondo il rapporto sulle tendenze del mercato immobiliare di ottobre 2020 di Realtor.com, l'inventario nazionale è diminuito del 38,3% durante lo scorso anno, e ottobre ha segnato la prima volta in assoluto che le case sono state vendute più rapidamente rispetto ai precedenti mesi caldi.

Traduzione? Le case vanno e vengono a velocità record, e se sei seriamente intenzionato a comprare, dovresti essere pronto a competere con altri acquirenti.

Oltre ad avere le tue finanze pronte per l'esame di un creditore ipotecario, questo significa anche proporre un'offerta competitiva per il venditore. In un mercato di venditori caldi (come questo) in genere vorrai offrire un prezzo di quotazione o superiore, ed evitare gli imprevisti. Le contingenze sono cose scritte nel contratto che il venditore deve fare per portare a termine l'affare, e come puoi immaginare, i venditori tendono a non gradire questi.

Il mio consiglio per vincere l'offerta su una casa che ami? Fai un'offerta generosa quando si tratta del prezzo della casa, saltare il più possibile gli imprevisti, e lavora con un agente immobiliare che può aiutarti a fare il possibile per rendere la tua offerta il più competitiva possibile. Può valere la pena pagare le spese di un agente immobiliare se hai l'agente giusto.

Ottenere un mutuo

Come abbiamo detto prima, i tassi dei mutui hanno raggiunto i minimi storici, con molti acquirenti abilitati a mutui fissi trentennali con tassi intorno al 3%. Confronta questo con il tasso di interesse medio del 5,59% che abbiamo visto negli ultimi 50 anni dispari, e questo rende la prospettiva di acquistare una casa in questo momento piuttosto allettante, soprattutto se puoi farlo con uno dei migliori istituti di credito ipotecario.

D'altra parte, dovrai comunque qualificarti per un mutuo per bloccare quei tassi di interesse, ed è qui che si complica. Oltre a tutti i consueti requisiti degli istituti di credito, come un buon punteggio di credito e un solido rapporto debito/reddito, alcuni istituti di credito ora richiedono ulteriori prove di reddito da potenziali mutuatari, soprattutto se sei un imprenditore o un appaltatore indipendente.

I finanziatori vogliono essere sicuri che la tua situazione finanziaria non sia stata influenzata negativamente da COVID-19, e diversi istituti di credito stanno gestendo questo in vari modi. Ma se tu o il tuo altro significativo lavorate come libero professionista o imprenditore indipendente (o qualsiasi altro lavoro non retribuito), puoi aspettarti che ti venga chiesta un'ampia documentazione che dimostri il tuo reddito.

Questo può essere sotto forma di qualcosa chiamato conto profitti e perdite da inizio anno, estratti conto, o entrambi. Per evitare problemi durante l'approvazione di un mutuo, preparatevi a fornire rapidamente questi documenti. Vale anche la pena dare un'occhiata ad altri aspetti delle tue finanze personali. Guarda il tuo punteggio di credito e qualsiasi debito in sospeso che potresti avere (debito della carta di credito o debito del prestito studentesco) poiché queste sono tutte cose che anche la banca esaminerà.

L'acquisto della casa è diventato remoto

Come tutto il resto durante il COVID-19, il processo di ricerca e acquisto di una casa è diventato remoto. Ciò che questo significa per gli acquirenti è che la maggior parte delle comunicazioni con le persone avverrà tramite e-mail e per telefono.

Anche se abbiamo ancora visto il nostro agente immobiliare di persona per visitare le case (mascherandosi sempre e distanziando socialmente), quasi ogni altro aspetto del processo di acquisto della casa è avvenuto online. Abbiamo rivisto quasi tutti i nostri documenti e contratti interamente online, e abbiamo assicurato la nostra ipoteca e l'assicurazione dei proprietari di casa senza mai entrare in un ufficio.

L'unica eccezione a tutto questo è stata la chiusura, che è il passaggio finale in cui la casa diventa ufficialmente tua. Questo è successo di persona presso la società del titolo locale (pensa:il luogo che ti garantisce la proprietà della casa) con il nostro agente immobiliare e un dipendente della società del titolo.

Sebbene acquirenti e venditori a volte si siedano allo stesso tavolo per questo passaggio finale, non era più così dal COVID-19. Durante l'ora o giù di lì ci è voluto per firmare i nostri nomi un numero record di volte, abbiamo anche incontrato brevemente per la prima volta il nostro broker ipotecario.

Per chiunque sia abituato all'intera faccenda del lavoro a distanza, questo non sarà un problema. Infatti, è un po' comodo poter rivedere documenti e porre domande al creditore ipotecario senza entrare nell'ufficio di qualcuno. Significava passare un po' più di tempo a controllare le e-mail e le chiamate perse? Sì. Ma nel complesso, questo è stato probabilmente l'aspetto meno complicato dell'acquisto di una casa durante la pandemia di coronavirus.

Pro e contro dell'acquisto di una casa durante il COVID-19

Ecco alcuni dei pro e dei contro dell'acquisto di una casa durante il COVID-19 che dovresti prendere in considerazione.

Professionisti

• I tour e le visualizzazioni sono limitati a una parte alla volta, quindi è probabile che avrai la casa per te quando visiti.
• I tassi di interesse record bassi significano che potresti assicurarti un mutuo più conveniente.
• L'acquisto a distanza significa meno tempo speso per viaggiare avanti e indietro tra immobili e uffici di prestito:è possibile che completerai tutti i tuoi documenti online.

Contro

• Assicurare un mutuo può essere più difficile in questo momento, soprattutto se lavori come appaltatore indipendente.
• L'inventario è basso in molte parti del paese, il che significa che potresti finire per pagare più del prezzo richiesto per una casa.
• Le case si vendono velocemente, quindi dovrai essere pronto a fare rapidamente un'offerta competitiva su una casa.

Linea di fondo

La proprietà della casa è ancora possibile durante la pandemia. E comprare una nuova casa in questo momento non è necessariamente più difficile che comprarne una in altre occasioni, si tratta solo di una serie diversa di sfide. Prima di tuffarti, prenditi del tempo per capire esattamente cosa vuoi in una casa, in modo che quando arriva quello giusto, sarai in grado di spostarti rapidamente.

Parla con un broker ipotecario e scopri che tipo di documenti extra potresti aver bisogno per qualificarti per il tuo mutuo per la casa, e qualsiasi altro dettaglio che desideri sapere su come ottenere un prestito. Finalmente, assicurati di trovare un agente immobiliare di cui ti fidi veramente. Adesso più che mai, è importante lavorare con qualcuno che capisca cosa vuoi, è un grande comunicatore, e alla fine può aiutarti a concludere l'affare sulla casa dei tuoi sogni, indipendentemente dalla pandemia.