10 migliori società di rifinanziamento ipotecario

Rifinanziare il mutuo è un passo che puoi fare per ridurre la tua spesa mensile. Infatti, utilizzando una società per rifinanziare il mutuo, puoi uscire dal debito ancora più velocemente.

Con tassi di interesse vicini ai minimi storici, ora può essere un buon momento per rifinanziare.

Prima rifinanzi, più soldi puoi risparmiare se ti qualifichi per un tasso di interesse più basso.

Considera questi finanziatori di mutui ipotecari per tassi competitivi e termini di rimborso flessibili per estinguere potenzialmente il tuo mutuo più velocemente.

In questo articolo

• Le migliori società di rifinanziamento dei mutui
  • 1. Credibile
  • 2. Veterans United Home Loans
  • 3. Reali
  • 4. Nuovi finanziamenti americani
  • 5. Better.com
  • 6. AmeriSave
  • 7. Mutuo Rocket
  • 8. Deposito Prestito
  • 9. Tariffa garantita
  • 10. Banca d'America
• FAQ
• Riepilogo

Le migliori società di rifinanziamento dei mutui

Quando rifinanziate prestiti studenteschi o prestiti auto, non puoi pagare alcuna commissione.

Ma, quando rifinanziate un mutuo, aspettati di pagare i costi di chiusura tra il 3% e il 6% dell'importo del prestito. Queste spese (costi di chiusura) includono la stima della casa e le spese di modifica del titolo.

Il confronto dei tassi di rifinanziamento di diversi istituti di credito può aiutarti a trovare le migliori tariffe e costi di chiusura convenienti.

1. Credibile

Credibile rende il processo di confronto dei tassi in quanto è possibile ottenere preventivi da diversi istituti di credito contemporaneamente. Non pagherai un costo aggiuntivo o una tariffa più alta per la comodità.

È possibile ottenere tassi per mutui di rifinanziamento convenzionali e federali.

Professionisti

• Ottieni preventivi da più istituti di credito
• Nessun costo aggiuntivo
• Molteplici opzioni di prestito

Contro

• Non sottoscrive i prestiti per i quali richiedi
• È necessario applicare direttamente dall'istituto di credito per ottenere una quotazione del tasso ufficiale

Controlla la tua tariffa con credibile

Punteggio Trustpilot: 4.7 su 5

2. Veterans United Home Loans

Ai membri militari attivi e in pensione potrebbero piacere i prestiti per la casa uniti dei veterani. Sono specializzati nel rifinanziamento di prestiti VA.

Un'opzione è la loro opzione VA Streamline Refinance. Potresti conoscere questo prestito come un prestito di rifinanziamento a riduzione del tasso di interesse (IRRRL). Entrambi questi sono lo stesso prestito, ma hanno nomi diversi.

A seconda del prestito e del valore della proprietà, potresti evitare alcune commissioni. Primo, i candidati selezionati possono saltare la quota di valutazione. E, altri potrebbero essere in grado di rinunciare alla commissione di finanziamento VA.

Anche, hai la possibilità di differire il pagamento dei costi di chiusura. Anziché, Veterans United li inserisce nel saldo del prestito. Questa può essere una buona idea se non puoi permetterti i costi di chiusura in questo momento.

Ma, di conseguenza avrai un TAEG e un pagamento mensile più elevati. Se possibile, pagare le tasse ora per pagare meno interessi.

Per rifinanziare, devi avere una cronologia dei pagamenti puntuali. Negli ultimi 12 mesi, non puoi avere pagamenti in ritardo di 30 giorni o più.

Professionisti

• Specializzato in prestiti VA
• Può ottenere un preventivo online
• Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Contro

• Potrebbe essere necessario fare domanda presso una filiale locale
• Non mostra le tariffe correnti senza ottenere un preventivo

Controlla la tua tariffa con Veterans United

Punteggio Trustpilot: 4.9 su 5

3. Reali

Una società di rifinanziamento ipotecario in crescita è Reali. Non pagherai una quota di iscrizione e i costi di chiusura sono minimi.

Reali è anche prestatore diretto. Ciò significa che non avrai a che fare con un'altra banca per ottenere finanziamenti.

Puoi ottenere un preventivo in tre minuti. Puoi anche utilizzare il loro calcolatore di rifinanziamento per ottenere un preventivo rapido.

Tutti i prestiti di rifinanziamento hanno un tasso di interesse fisso.

La maggior parte dei prestiti richiede fino a 30 giorni per chiudersi. Reali assicura il tuo tasso di interesse per 45 giorni. Se le tariffe aumentano durante il processo di richiesta, paghi comunque la tariffa più bassa.

Professionisti

• Costi di chiusura potenzialmente bassi
• Processo di applicazione veloce
• Diverse opzioni di assistenza clienti

Contro

• Nessun prestito TAEG variabile
• È necessario applicare per vedere le tariffe attuali

Controlla la tua tariffa con Reali

Punteggio Trustpilot: 4.7 su 5

4. Nuovi finanziamenti americani

New American Funding ti consente di vedere i tuoi potenziali risparmi ottenendo un preventivo gratuito. Potresti apprezzare l'azienda perché è a conduzione familiare.

Puoi avviare la procedura online o chiamando il numero verde. Dopo aver visto le tue tariffe, lavorerai con un funzionario dedicato ai prestiti.

Per avviare il processo di refi, è sufficiente inserire il saldo residuo del prestito e il punteggio di credito corrente. Attualmente, I residenti di New York e Hawaii non possono rifinanziare sulla piattaforma.

Professionisti

• Puoi candidarti online o per telefono
• Lavora con un funzionario dedicato ai prestiti
• Disponibile nella maggior parte degli stati

Contro

• Non è possibile visualizzare commissioni o tariffe fino a quando non si ottiene un preventivo
• Non disponibile in tutti gli stati

Controlla la tua tariffa con il nuovo finanziamento americano

Punteggio Trustpilot: 4.4 su 5

5. Better.com

Better.com cerca di rendere il processo di refi il più rapido e trasparente possibile. Il loro sito Web afferma che non addebitano commissioni del prestatore o commissioni dell'agente.

È inoltre possibile visualizzare i tassi attuali per i prestiti a tasso fisso e variabile senza ottenere un preventivo personale.

Better.com si concentra principalmente su prestiti convenzionali e jumbo.

Puoi rifinanziare la tua casa unifamiliare o investimento immobiliare con 1-4 unità. Rifinanzieranno anche case a schiera e condomini.

Professionisti

• Molte opzioni di prestito di rifinanziamento convenzionali
• Può vedere le tariffe senza ottenere un preventivo personale
• Bassi costi di chiusura e commissioni del prestatore

Contro

• Non supporta prestiti VA o USDA
• Non rifinanzierà i prestiti detenuti dalle LLC
• Disponibile solo in 46 stati e Washington, D.C.

Controlla la tua tariffa con Better.com

Punteggio Trustpilot: 4.4 su 5

6. AmeriSave

Quando si confrontano i tassi di rifinanziamento ipotecario, ottenere un preventivo da AmeriSave.

Dopo aver fornito un preventivo, hai tre giorni per trovare una tariffa più bassa. Se fate, AmeriSave corrisponde alla tariffa. O, ti danno $500 se chiudi con l'altro prestatore.

Ci sono quattro diverse opzioni di rifinanziamento:

• 15 anni fissi
• Fisso a 30 anni
• Mutuo a tasso variabile di 7 anni
• 30 anni FHA (Amministrazione federale degli alloggi)

Puoi avviare il processo di prequalifica inserendo il tuo indirizzo di casa. Il software può recuperare i dettagli del tuo attuale proprietario di casa e ottenere una tariffa personalizzata che non danneggi il tuo punteggio di credito.

Se ti piace il tuo preventivo, è possibile richiedere il rifinanziamento.

Potrebbe essere necessario pagare una quota di iscrizione non rimborsabile di $ 500. Questa commissione è un po' alta ma riduce i costi di chiusura se ti qualifichi e chiudi con un rifinanziamento AmeriSave.

Professionisti

• Opzioni di rimborso flessibili
• Divulga le tariffe più basse online
• Supporto telefonico e chat dal vivo

Contro

• Commissioni di originazione potenzialmente elevate
• Tassa di iscrizione non rimborsabile di $ 500

Controlla la tua tariffa con Amerisave

Punteggio Trustpilot: 4.3 su 5

7. Mutuo Rocket

Una delle più grandi società di rifinanziamento ipotecario è Rocket Mortgage. È una propaggine di Quicken Loans. Come altri in questo elenco, l'intero processo di prestito avviene online.

È possibile visualizzare online i tassi ipotecari attuali. Il processo di preventivo online è interattivo e consiglia i termini del prestito utilizzando i tuoi obiettivi di rifinanziamento.

Per esempio, vuoi una rata mensile più bassa o estinguere il prestito più velocemente?

È possibile richiedere prestiti FHA semplificati. Questo prestito ti risparmia le spese di un'altra valutazione della casa. E, le tue pratiche burocratiche prima.

Ricordare, non inizi a risparmiare denaro finché non firmi i documenti di chiusura. La velocità è la chiave e Rocket può essere l'opzione più veloce se ti qualifichi.

Anche, Rocket sottoscrive il 99% dei mutui che emette. Molti altri istituti di credito vendono il tuo prestito ad altre banche. Forse ti ritroverai con una banca che hai evitato a causa del servizio scadente.

Con Mutuo Razzo, aspettati che servano il tuo prestito per tutto il tempo.

Controlla la tua tariffa con Rocket Mortgage

Punteggio Trustpilot: 3.8 su 5

8. Deposito Prestito

Una delle più antiche società di rifinanziamento dei mutui online è LoanDepot. È ben voluto perché è gli agenti non lavorano su commissione .

Se il tuo mutuo originale è di LoanDepot, la società rinuncia alle commissioni del prestatore quando si rifinanzia.

Puoi parlare con un agente di prestito per trovare la tua migliore opzione di rifinanziamento se hai domande.

L'intero processo di candidatura si svolge online e puoi inviare via e-mail o fax i tuoi documenti.

Uno svantaggio della piattaforma è non essere in grado di vedere le potenziali tariffe refi fino a quando non richiedi un preventivo personalizzato.

Professionisti

• Procedura di candidatura online
• Accesso telefonico agli ufficiali di prestito autorizzati
• I clienti abituali non pagheranno le commissioni del prestatore

Contro

• È necessario fornire le informazioni di contatto per ottenere un preventivo
• Nessuna pagina di tariffe e commissioni pubbliche

Controlla la tua tariffa con LoanDepot

Punteggio Trustpilot: 3.6 su 5

9. Tariffa garantita

Alla gente piace la tariffa garantita per le sue eccellenti valutazioni del servizio clienti. E, ha tassi di interesse competitivi.

L'intero processo di prestito avviene online. Ma, puoi parlare con un agente di prestito.

Per beneficiare delle tariffe più basse, potrebbe essere necessario completare alcuni passaggi aggiuntivi. Per esempio, potresti aver bisogno di un'assicurazione sul titolo del proprietario. Altri istituti di credito potrebbero non richiedere questa copertura aggiuntiva.

Dal momento che puoi ottenere un preventivo gratuitamente, confrontare il loro tasso di altri istituti di credito. Quindi, puoi vedere se vale la pena risparmiare utilizzando il tasso garantito.

Professionisti

• Procedura di candidatura online
• Assistenza clienti telefonica e via email
• Molteplici opzioni di prestito

Contro

• È necessario applicare per vedere le tariffe
• Alcuni reclami del servizio clienti

Controlla la tua tariffa con tasso garantito

Punteggio Trustpilot: 2,5 su 5

10. Banca d'America

Bank of America può offrire tassi di rifinanziamento dei mutui competitivi per le più grandi banche nazionali. Considera questa banca se vuoi il vantaggio dell'accesso alla filiale locale.

Le opzioni di mutuo includono:

• Tasso fisso 30 anni
• Tasso fisso 15 anni
• Tasso variabile 5 anni/6 mesi

Sebbene ci siano meno opzioni di prestito, le opzioni di mutuo a tasso fisso sono simili alla maggior parte delle società di rifinanziamento.

Professionisti

• Tariffe competitive
• Vantaggi fedeltà per i membri di Preferred Rewards
• Accesso alla filiale locale

Contro

• Opzioni TAEG variabili limitate
• Calcolatore di rifinanziamento di base

Controlla la tua tariffa con Bank of America

Punteggio Trustpilot: 1,4 su 5

FAQ

Ecco le risposte ad alcune delle domande più comuni sul rifinanziamento.

In che modo gli istituti di credito determinano i tassi di rifinanziamento dei mutui?

Il tuo nuovo tasso di interesse è il tasso giornaliero per il giorno in cui applichi. Se le tariffe diminuiscono prima della chiusura, alcuni istituti di credito ti daranno il tasso più basso.

Tutti i finanziatori basano i loro tassi di rifinanziamento sul termine di 10 anni del Tesoro USA più uno spread. Sebbene i cambiamenti siano lievi, i tassi dei mutui cambiano ogni giorno. Ogni prestatore può addebitare uno spread diverso e commissioni di chiusura.

Per stabilità, i finanziatori di solito bloccano il tasso di interesse per 45 giorni. Per la maggior parte dei prestiti, questo è il tempo sufficiente per la banca per elaborare le pratiche burocratiche.

Qual è la differenza tra tasso di interesse e TAEG?

Quando si ottiene un preventivo di rifinanziamento ipotecario, potresti vedere due tariffe diverse. Il primo e solitamente più basso tasso è il tasso d'interesse .

La tariffa più alta (che paghi) è il APRILE . L'APR è più alto perché include eventuali tasse e punti. Così, Il TAEG include tutte le spese del mutuo più il tasso di interesse del prestito.

Per abbassare il TAEG, pagare in anticipo tutti i costi di chiusura che puoi permetterti. Effettuando pagamenti anticipati, si riduce anche il capitale del prestito. Così, paghi meno in interessi.

Per legge, i finanziatori devono mostrare il TAEG durante il processo di richiesta. Quando si confrontano le società di mutuo, guarda l'APR.

Anche, guarda il tasso di interesse. Ma, il TAEG è il tasso ipotecario più realistico.
Oltre alle spese di chiusura, il tuo punteggio di credito e la durata del prestito influiscono sul tuo TAEG. Importi del prestito più elevati e punteggi di credito inferiori possono aumentare il tasso del mutuo.

Che cos'è un termine di rimborso del prestito?

Il termine di rimborso è quanti anni hai a disposizione per rimborsare completamente il prestito. Attualmente, la maggior parte dei proprietari di casa ha un mutuo a tasso fisso di 30 anni.

Ciò significa che paghi lo stesso importo ogni mese per 30 anni.
Quando rifinanzi, puoi scegliere un termine di rimborso più breve.

Per esempio, potresti scegliere un mandato di 5 o 10 anni. Il tuo pagamento mensile potrebbe essere superiore all'attuale termine di 30 anni.

Ma, rimborsi il prestito prima e puoi risparmiare migliaia di dollari nel pagamento degli interessi.

Di quale credito hai bisogno per rifinanziare un mutuo?

La maggior parte dei prestiti richiede un punteggio di credito minimo di 620. Alcuni prestiti federali richiedono solo un punteggio di credito di 580.

Molti istituti di credito vedono se ti qualifichi per il rifinanziamento. Controllano il tuo punteggio di credito gratuitamente. E, questi preventivi gratuiti non contano come una richiesta difficile.

Un punteggio di credito più elevato significa che ti qualifichi per i migliori tassi di interesse. Anche avere il saldo del prestito più piccolo e i termini di rimborso più brevi aiuta.

Rifinanziare il mutuo ti fa sempre risparmiare?

Non sempre. Ci sono due ragioni per rifinanziare il mutuo. Primo, se puoi ottenere un tasso di interesse notevolmente più basso. Secondo, se hai bisogno di più tempo per rimborsare il tuo prestito.

Confronta sempre i costi di chiusura con i potenziali risparmi. Se "perdi" il rifinanziamento di denaro, mantieni il tuo prestito attuale.

Cerca di non rifinanziare perché hai bisogno di più tempo. Se è così, pagherai di più in interessi e commissioni. Sì, questo è meglio che precludere. Ma, devi anche prendere in considerazione il ridimensionamento a una casa più economica o l'utilizzo di questi suggerimenti per ridurre la spesa mensile

Riepilogo

I prestatori online tendono ad essere le migliori società di rifinanziamento dei mutui. Di solito offrono tassi di interesse più bassi e addebitano meno commissioni.

E, puoi completare la maggior parte del processo di rifinanziamento online. Usa questo elenco per scegliere la migliore società di rifinanziamento per te.