7 importanti mosse di denaro da fare nel nuovo anno,

È facile pensare che rimetterai insieme le tue finanze "l'anno prossimo" o quando finalmente otterrai la promozione che stavi cercando. Sfortunatamente, il tempo continua a ticchettare, rendendo facile passare anni a sognare la sicurezza finanziaria senza fare progressi verso i tuoi obiettivi.

Ora che è arrivato il 2020, potrebbe essere il momento perfetto per smettere di inventare scuse e iniziare a fare mosse. Dopotutto, è più di un nuovo anno:siamo in un decennio nuovo di zecca.

Ma quali mosse hanno il potenziale per il maggior impatto? Abbiamo intervistato diversi consulenti finanziari per scoprire da quali passaggi, secondo loro, potrebbero trarre vantaggio quasi tutti nel 2020 e oltre, ed ecco cosa hanno detto.

1. Aumenta i tuoi contributi ai conti pensionistici con agevolazioni fiscali

Secondo il consulente finanziario Benjamin Brandt, chi è l'ospite del podcast sulla pensione Il pensionamento inizia oggi , l'inizio dell'anno è un ottimo momento per rivalutare quanto stai mettendo da parte per la pensione. Fortunatamente, l'Internal Revenue Service (IRS) ha aumentato il massimo che puoi contribuire a un conto 401 (k) nel 2020, portando l'importo massimo totale del tuo contributo a $ 19, 500.

"Puoi risparmiare un po' di più per la versione futura di te stesso?" lui chiede. "Calcola quale potrebbe essere un aumento dell'1% del tasso di risparmio, e impegnarsi per tale aumento."

Potresti anche non notare i soldi che mancano dal tuo budget quando i risparmi vengono aumentati con incrementi così piccoli, ma non lo saprai mai se non ci provi. (Vedi anche:5 mosse di denaro da fare prima di compiere 40 anni)

2. Fai il punto sui cambiamenti nella tua vita avvenuti nell'ultimo anno

Promotore finanziario Luis F. Rosa, che è anche l'ospite del Sulla mia strada verso la ricchezza podcast, dice che praticamente tutti dovrebbero sedersi e analizzare tutti i grandi cambiamenti nella vita che hanno subito negli ultimi anni o due, compreso il matrimonio, divorzio, o la nascita di un nuovo bambino.

Dovresti anche rivedere le tue designazioni di beneficiario sul tuo 401K, assicurazione sulla vita, e altri account per assicurarti che siano aggiornati secondo i tuoi desideri, lui dice. (Vedi anche:5 mosse di denaro che ogni genitore single dovrebbe fare)

3. Impara a vivere con i tuoi mezzi

La maggior parte delle persone gestisce i propri soldi nel modo più arretrato possibile, nel senso che comprano ciò che vogliono e cercano di salvare tutto ciò che è rimasto. Il consulente finanziario Christopher Clepp di Strategic Financial Group afferma che le persone devono "invertire il loro modo di pensare" se sperano di invertire questa tendenza nella loro vita.

Invece di comprare quello che vuoi e preoccuparti dei risparmi come ripensamento, Clepp dice di "investire per lo stile di vita che si desidera e spendere ciò che rimane".

Non è necessario tenere traccia di ogni spesa se si risparmia abbastanza per cominciare, lui dice. "Se hai bisogno di risparmiare il 20% al mese, quindi risparmia prima e l'altro 80% di spesa come ritieni opportuno, purché non superi quel numero o non aumenti il ​​debito della carta di credito."

4. Pagare il debito della carta di credito

Il debito della carta di credito potrebbe non essere eccessivamente problematico per molte persone a breve termine, ma questo tipo di debito non aiuta davvero nessuno nella vita. Le carte di credito hanno un TAEG medio di oltre il 17%, Dopotutto, quindi sono una cattiva opzione quando hai bisogno di prendere in prestito denaro. E poiché puoi usarli per continuare a spendere, possono essere facilmente usati come una stampella per costruire uno stile di vita che non puoi davvero permetterti.

Clepp dice che tutti dovrebbero rendere il 2020 l'anno in cui ripagano il debito della carta di credito una volta per tutte. Egli fa notare che, se porti una media di $ 5, 000 nel debito della carta di credito con un TAEG medio di età compresa tra 35 e 65 anni, quel debito ti costerà vicino a $ 20, 000 di interessi. È una somma di denaro ridicola, e sono sicuro che puoi pensare a molti modi in cui vorresti spendere così tanti soldi.

5. Valuta le tue esigenze assicurative

Clepp dice anche che le persone hanno bisogno di controllare le loro esigenze assicurative ogni anno, anche se pensano di essere aggiornati.

"Tutta l'attenta pianificazione futura può essere annullata da un incidente imprevisto, " dice. Prima di tutto, dovresti rivedere la tua assicurazione sulla casa, assicurazione auto, e qualsiasi copertura assicurativa ombrello che hai ogni anno.

Trova qualcuno che ti istruisca sulle politiche. "Più economico non è sempre meglio, ma potresti essere in grado di trovare una copertura comparabile a un prezzo migliore, " lui dice.

Anche, assicurati di rivedere le tue esigenze di assicurazione sulla vita se sei sposato o hai persone a carico. Da li, rivedi la tua assicurazione di invalidità per assicurarti di essere adeguatamente protetto.

6. Inizia a usare un budget

Promotore finanziario Brandon Renfro, dottorato di ricerca dice che tutti dovrebbero provare a mettere in preventivo le proprie entrate, e tutti dovrebbero prendersi il tempo per rivedere il proprio budget nel nuovo anno, anche se finora sta funzionando bene.

"Potresti scoprire che ci sono voci di budget più piccole che puoi eliminare, " dice. "La chiave qui è che molte volte gli oggetti più piccoli passano inosservati, proprio perché sono piccoli."

Superando il budget e la spesa per l'anno, potresti scoprire che stai spendendo in aree che non ti interessano, che potrebbe essere facilmente ridotto per maggiori risparmi. Potresti anche scoprire che non stai realmente usando le cose per cui stai pagando, come i servizi in abbonamento. In quel caso, potresti cancellare i servizi inutilizzati e incanalare quei soldi altrove nel tuo budget, come il risparmio o il rimborso del debito.

Renfro dice che oltre a rivedere il budget, dovresti anche rivedere tutti i progressi che stai facendo verso i tuoi obiettivi finanziari.

"Questo va un po' oltre la semplice conferma che hai intrapreso le azioni specifiche che avevi pianificato, " dice. "Ecco, stai confermando che le azioni che hai intrapreso ti hanno effettivamente avvicinato al raggiungimento di ciò che speravi di realizzare."

Per esempio, forse hai pianificato di pagare $ 100 in più ogni mese sul prestito dell'auto o sulla carta di credito. Se avete fatto, vedi quanto sei vicino a ripagarlo. Se hai raggiunto il tuo obiettivo, è fantastico, e potresti semplicemente voler mantenere la rotta. Altrimenti, dovresti chiederti perché no e prendere provvedimenti per tornare in carreggiata. (Vedi anche:5 passaggi per un budget di successo)

7. Migliora il tuo punteggio di credito

Il pianificatore finanziario R.J. Weiss di The Ways to Wealth afferma che un'altra area della vita delle persone su cui dovrebbero concentrarsi è il loro punteggio di credito, anche se poche persone tengono d'occhio questo componente della loro salute finanziaria.

"Questo obiettivo viene spesso prioritario quando un grosso acquisto è in vista, come una casa, "dice. "Eppure, è qualcosa che dovresti monitorare e migliorare in quanto ci sono molti vantaggi nell'avere un ottimo punteggio".

Nello specifico, suggerisce ai consumatori di lavorare per ridurre l'utilizzo totale del credito. Questo è l'importo del credito revolving che utilizzi rispetto all'importo del credito disponibile che hai. Se hai limiti di credito totali di $ 10, 000 e $ 5, 000 nel debito della carta di credito, Per esempio, il tuo utilizzo totale è del 50%.

"Un ottimo obiettivo su cui puntare è un rapporto inferiore al 30%, " dice. "Tieni a mente, puoi farlo pagando il tuo debito, oltre ad aumentare l'importo totale che hai a disposizione."