I 5 maggiori pericoli del debito della carta di credito

Preoccupato che il debito della tua carta di credito aumenti troppo rapidamente? Ti chiedi come farai mai a ripagare la tua plastica? Sei tutt'altro che solo. Molti americani che hanno saldi sulle loro carte di credito faticano a ripagarlo.

Secondo un'indagine sul debito delle famiglie del 2017 di NerdWallet, Le famiglie americane che hanno debiti con carta di credito devono in media $ 15, 654 sulle loro carte. Portare saldi così grandi può mettere a dura prova le tue finanze. E poiché è debito della carta di credito, tende ad avere costi di interesse ancora più elevati rispetto ad altri tipi di debito.

Ecco i cinque maggiori pericoli di portare il debito della carta di credito, e perché pagarlo è così importante. (Vedi anche:6 fatti spaventosi sul debito della carta di credito)

1. Cresce troppo velocemente

Il problema più grande con il debito della carta di credito? Gli alti tassi di interesse. Non è insolito per le società di carte di credito addebitare tassi di interesse del 20% o più. Quindi, se non paghi per intero i tuoi saldi ogni mese, crescono troppo in fretta per stare al passo.

Molti consumatori commettono l'errore di effettuare solo il pagamento minimo richiesto ogni mese. Quando hai migliaia di dollari di debiti sulla carta di credito, anche se, fare questo significa che potresti non spendere mai abbastanza capitale per ripagare il tuo saldo.

Ecco un esempio:supponiamo che il saldo della tua carta di credito sia di $ 8, 000 e il tuo tasso di interesse è del 18%. Se effettui solo il pagamento minimo richiesto ogni mese, ci vorrebbero 320 mesi, o più di 26 anni, per estinguere il tuo debito. E in questo periodo, pagheresti più di $ 11, 420 di interesse. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

2. Danneggerà il tuo punteggio di credito

Avere troppo debito della carta di credito ridurrà il tuo punteggio di credito. Secondo myFICO.com, Il 30 percento del tuo punteggio di credito si basa sul rapporto di utilizzo del credito. Questo è quanto debito revolving hai, incluso quello che devi sulle tue carte di credito, rispetto a quanto credito disponibile hai. Maggiore è il tasso di utilizzo del credito, più è probabile che il tuo punteggio di credito complessivo ne risentirà. E se il tuo punteggio è troppo basso, farai fatica a qualificarti per nuovi crediti e prestiti.

3. I pagamenti con carta di credito persi sono ancora più severi sul tuo punteggio di credito

I pagamenti mancati hanno un effetto disastroso sul tuo punteggio di credito. Un pagamento in ritardo - che viene annotato sui tuoi rapporti di credito una volta scaduti da 30 giorni - può far crollare il tuo punteggio di 100 punti o più.

Persino peggio, i pagamenti in ritardo rimangono sui tuoi tre rapporti di credito (gestiti da TransUnion, Esperia, ed Equifax) per sette anni. Ogni volta che richiedi un nuovo prestito o credito, istituti di credito e banche vedranno che il mancato pagamento, il che potrebbe renderli diffidenti nel prestarti denaro.

4. Il tuo stipendio può essere pignorato

Non puoi andare in prigione per non aver pagato il debito della tua carta di credito:gli Stati Uniti non hanno la prigione per debitori. Ma ciò non significa che l'inadempienza sulle tue carte di credito non comporti problemi finanziari. I tuoi creditori possono fare causa se non paghi il tuo debito. E se i tuoi creditori vincono, possono pignorare il tuo salario per costringerti a ripagare ciò che devi.

5. Può impedirti di costruire una rete di sicurezza finanziaria

La creazione di un fondo di emergenza è un passo fondamentale per proteggersi da spese impreviste. Se un maggiore, il costo necessario si apre improvvisamente - diciamo che lo scaldabagno si rompe, o la tua auto ha bisogno di una nuova trasmissione:puoi pagarla in contanti. Idealmente, dovresti avere da sei a 12 mesi di spese risparmiate nel tuo fondo di emergenza. Se hai bisogno di $ 3, 000 al mese da vivere, dovresti avere tra $ 18, 000 e $ 36, 000 nel tuo fondo di emergenza.

Può essere difficile risparmiare questo tipo di denaro. Se stai pagando migliaia di dollari di debito della carta di credito allo stesso tempo, è ancora più impegnativo. È difficile mettere $ 300 o più in un fondo di emergenza ogni mese quando devi anche dedicare centinaia di dollari alle tue carte di credito. E poiché il debito della carta di credito ha un interesse così alto, dovresti davvero concentrarti sul pagamento di quel debito prima. (Vedi anche:7 semplici modi per creare un fondo di emergenza da $ 0)