Piano di riduzione del debito di 5 giorni:smetti di aspettare il domani

[Nota dell'editore:questa è la prima parte di una serie di cinque parti sulla riduzione del debito. Per saperne di più, vedere Piano di riduzione del debito di 5 giorni.]

Il debito fa schifo. Lega le tue risorse, ti priva della possibilità di salvare, e può causare stress, ansia, e depressione. Ancora, il debito è una parte importante della nostra società, così grande che molti non si rendono conto dell'impatto che ha sulle loro finanze personali, anche quando stanno lottando per tenere il passo con i pagamenti.

Alcune persone nascondono la testa sotto la sabbia perché è più facile ignorare i debiti che assumersi la responsabilità. Le conseguenze del sovraccarico e della spesa eccessiva alla fine raggiungono - e tale onere può portare ad altre conseguenze, come problemi di salute fisica e mentale, ma non è necessario.

Se il tuo debito è fuori controllo, oggi è il giorno per prendere il controllo dei tuoi soldi.

La buona notizia è che non devi essere un guru finanziario o avere un sacco di soldi per avere successo. Che tu abbia poco o molto reddito disponibile, puoi iniziare a intaccare il tuo debito a poco a poco ogni giorno se equipaggiato con il set corretto di strumenti e una guida pratica.

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La riduzione del debito inizia con una decisione

Essere onesti, da quanto tempo parli di ridurre il debito? Poche settimane? Pochi mesi? Qualche anno?

Ora ripensa alla prima volta che hai espresso il desiderio di liberarti del debito. Hai pagato con successo (o pagato) alcuni dei tuoi saldi? O i tuoi saldi sono rimasti gli stessi o sono aumentati?

Se hai risposto "sì" all'ultima domanda, non sei solo. Liberarsi del debito ha le sue sfide, e a volte potresti pensare che sia impossibile. Il fatto che tu stia leggendo questo articolo dimostra il desiderio di cambiare la tua mentalità e la tua situazione. Non importa cosa hai fatto (o non hai fatto) in passato; questo può essere un nuovo inizio e il primo giorno del tuo viaggio verso l'eliminazione del debito.

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Non sei l'unica persona con debiti, Ma devi ancora affrontarlo

Alcune persone dicono che il debito fa parte della vita e tutti dovrebbero smettere di lamentarsi e accettare il debito per quello che è. Non lasciare che gli oppositori ti entrino in testa.

Sì, la maggior parte di noi ha una sorta di debito, ma questo non significa che dobbiamo accettare tutti i tipi di debito. I prestiti e i mutui agli studenti sono debiti "buoni". Di solito sono economici (i tassi di interesse sono bassi), ed entrambi generalmente migliorano la nostra vita finanziaria (l'istruzione ci aiuta a guadagnare di più; una casa è un bene prezioso).

debito della carta di credito, d'altra parte, può essere un mostro feroce. È costoso e la maggior parte di ciò per cui prendiamo in prestito non migliorerà le nostre vite finanziarie. Ma nel momento in cui affrontiamo il mostro e diciamo "non più, "più è facile rompere le abitudini che ci fanno indebitare.

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Cosa ha portato al tuo debito?

Non c'è una cattiva abitudine in particolare, ma piuttosto diverse abitudini possibili. Ognuno ha la sua debolezza - la mia, ad esempio, è lo shopping di vestiti - ed è responsabilità di ogni persona identificare le abitudini che li mantengono in uno schema di spesa eccessiva.

Acquisti impulsivi

La maggior parte di noi ha familiarità con questo tipo di acquisto. Vai al negozio con l'intenzione di acquistare un articolo, ma esci con tre o quattro oggetti, praticamente ogni viaggio a Target che abbia mai fatto; sai di cosa sto parlando. Questo comportamento può sembrare innocente, ma può eliminare il budget e aumentare la probabilità di indebitamento.

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Mancanza di budget

Se non hai mai budget, probabilmente non hai idea di dove vadano a finire i tuoi soldi, il che significa che potresti spendere troppo per cose non essenziali e usare le carte di credito come estensione del tuo reddito. Tenere una traccia cartacea ti aiuta a visualizzare quanto stai spendendo e dove stanno andando i tuoi soldi, e questo da solo può essere un deterrente a spendere di più.

Vedi anche:Una cosa semplice che puoi fare per iniziare a fare il budget oggi

Al passo con i Jones

Se il tuo migliore amico o vicino di casa compra una macchina nuova, potresti sentire la pressione di tenere il passo e dimostrare che puoi stare con i grandi spendaccioni. Ma in realtà, stai scavando un buco finanziario per te stesso.

Siamo tutti colpevoli di almeno una di queste cattive abitudini finanziarie. siamo umani, quindi faremo degli errori. Ma indipendentemente dalle abitudini di cui sei colpevole, tu Potere rompere il ciclo.

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Mancanza di reddito

Questa non è un'abitudine, Esattamente, ma ogni volta che il nostro reddito è inferiore alle nostre spese, e abbiamo tagliato il più possibile, è tempo di trovare più soldi. Qualunque sia il lavoro secondario o il cambiamento di carriera che scegli, tieni a mente i tuoi obiettivi di riduzione del debito. I soldi extra che guadagni dovrebbero andare prima verso il tuo piano di riduzione del debito.

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L'alto costo del debito della carta di credito

Se hai bisogno di aiuto per superare le cattive abitudini e uscire dai debiti, aiuta ad avere una comprensione del vero costo del debito.

Prendi ad esempio un $ 5, 000 saldo della carta di credito. Se effettui pagamenti di $ 100 ogni mese, nella tua mente, dovresti essere in grado di estinguere questo debito in circa 50 mesi (4 anni). è semplice matematica, Giusto? Bene, non esattamente. C'è questa "piccola" cosa chiamata interesse, che è ciò che paghi per il privilegio di utilizzare il credito.

Diciamo che il tasso di interesse su quei $ 5, 000 è il 18%. Effettuare pagamenti di $ 100 ogni mese, ci vorranno quasi otto anni per saldare il saldo, e avrai pagato più di $ 4, 000 di interessi, per aver preso in prestito quei $ 5, 000. Pensa a quanto interesse potresti guadagnare se invece hai investito quei soldi.

Quando ricevi un estratto conto della carta di credito, l'importo dovuto è in genere compreso tra l'1% e il 3% del saldo totale. Ci vorrà una quantità impressionante di tempo per estinguere il tuo debito se effettui solo pagamenti minimi. Se stai solo effettuando i pagamenti minimi, per pagare $ 5, 000, ci vorrebbe più di 39 anni . Avresti pagato più di $ 8, 000 di interessi.

"Ci vorrà un tempo scoraggiante per estinguere un debito se ti attieni solo a pagamenti minimi, "dice Julie Ford, un pianificatore finanziario a New York City. "I creditori vogliono che tu paghi solo l'importo minimo in modo da poter riscuotere gli interessi da te il più a lungo possibile".

Più soldi dai ai creditori, meno soldi hai a disposizione per costruire un fondo per i giorni di pioggia. Ed ovviamente, se non hai una riserva, basta un'emergenza per indebitarti ancora di più.

Secondo l'American Household Credit Card Debt Study, la "famiglia media degli Stati Uniti con debiti trasporta $ 15, 762 nel debito della carta di credito, " e un recente sondaggio sui consumatori di Google ha rilevato che "circa il 62% degli americani ha meno di $ 1, 000 nei loro conti di risparmio, e il 21% non ha nemmeno un conto di risparmio." In qualità di esperto di finanza personale che ha avuto esperienza di debiti, queste statistiche fanno riflettere per non dire altro.

Quando il debito impedisce di risparmiare per un fondo per i giorni di pioggia, può anche interferire con la tua capacità di risparmiare per la pensione. Anche se hai un conto pensione 401K o individuale, potresti contribuire solo con il minimo indispensabile, se qualcosa. Di conseguenza, la prospettiva di lavorare fino a quando non sarai letteralmente sul letto di morte è una possibilità reale.

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Trova la tua motivazione e resta motivato

La strada per ottenere i tuoi conti bancari in nero può essere difficile. Qual è la forza motivante che guida il tuo desiderio di ridurre il debito? Se non hai un obiettivo finale o un motivo per eliminare il debito, è facile arrendersi non appena si incontra un dosso sulla strada. L'ho visto più e più volte, soprattutto da spendaccioni cronici. Per evitare questa trappola, fai un brainstorming e scrivi ciò che speri di ottenere riducendo il debito.

• Vuoi dare il buon esempio ai tuoi figli?
  
• Sei stanco di perdere il sonno e preoccuparti del tuo debito?
  
• Vuoi comprare una casa, ma temono che il debito impedisca di beneficiare di un mutuo?

Certo, non basta sapere cosa ti motiva, ma piuttosto devi rimanere motivato. Il modo migliore per farlo è circondarti di persone che la pensano allo stesso modo - coloro che condividono il tuo obiettivo e possono offrire incoraggiamento lungo la strada - ed evitare quelle persone che incoraggiano le tue abitudini di spesa negative, come i tuoi amici poveri di casa che spendono tutto il loro reddito disponibile in bicchierini del giovedì assetato e tacos a tarda notte. (Ne abbiamo ancora qualcuno.)

Se i tuoi amici più stretti e la tua famiglia sono indebitati e non hanno il desiderio di ridurre o eliminare i loro saldi, non aspettarti che queste persone ti guidino nella giusta direzione o ti forniscano il supporto di cui hai bisogno. Guarda fuori dalla tua cerchia ristretta e connettiti con persone che condividono la tua mentalità. Per esempio, puoi lavorare con un pianificatore finanziario, unirsi a un gruppo di sostegno del debito, o segui le storie di successo del debito dei blogger di finanza personale.

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Smettere di procrastinare

La procrastinazione è l'evitare di iniziare o completare un'attività. È una tendenza umana naturale e procrastiniamo per diversi motivi. Queste ragioni potrebbero includere la paura di fallire, mancanza di interesse, e anche la paura del successo. Ma per quanto riguarda il debito, la procrastinazione potrebbe avere tutto a che fare con la mancanza di conoscenza. Sai che devi fare i conti con il tuo debito, ma non sai come, quindi lo metti da parte.

Se vuoi superare la procrastinazione, devi imparare modi per rendere la riduzione del debito una realtà. È un processo graduale che può richiedere mesi o anni. Ma il processo è più facile di quanto pensi quando hai aspettative realistiche e imposti piccole, obiettivi gestibili per te stesso

Ma prima che tu possa arrivare a quel punto, devi prima scoprire quanto devi e imparare strategie per monitorare il tuo debito. Ricontrolla domani, e faremo il primo passo aggiungendolo.

Risorse per la gestione del debito

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