8 errori di riduzione del debito che fanno anche le persone intelligenti

Tutti sanno che è una buona idea ridurre il carico del debito. Con meno debiti, risparmi sugli interessi passivi e riduci il rischio di catastrofe finanziaria se il tuo reddito viene interrotto e non sei in grado di effettuare pagamenti. Se non hai abbastanza per pagare i debiti, puoi finanziare investimenti e creare ricchezza invece di lavorare per tornare a un patrimonio netto zero.

Alcune persone hanno molto più successo nella riduzione del debito rispetto ad altre. Quali errori chiave impediscono alle persone di pagare i tuoi debiti?

1. Conti ad alto interesse

È difficile pagare il capitale di un debito quando il tasso di interesse è alto. Troppo del tuo pagamento viene bruciato pagando gli interessi e troppo poco va effettivamente a pagare il debito.

Come sistemarlo

Utilizzare una carta di trasferimento del saldo per spostare il debito da una carta di credito ad alto interesse a una carta di credito a basso interesse, permettendoti di estinguere il capitale più velocemente e di uscire prima dai debiti. (Vedi anche:Come utilizzare un trasferimento del saldo per pagare il debito della carta di credito)

2. Flusso di cassa negativo

Se le tue bollette e i tuoi pagamenti sono superiori al tuo reddito, allora non ti libererai dei debiti! Infatti, il flusso di cassa negativo potrebbe essere il motivo per cui il tuo debito si è accumulato in primo luogo. Ci sono solo due modi per correggere il flusso di cassa negativo:abbassare le spese o aumentare le entrate, o entrambe le cose!

Come sistemarlo

Considera il consolidamento del debito per ridurre i pagamenti mensili totali, trovare modi per ridurre le spese non essenziali, e cerca i trambusti secondari per aumentare le entrate.

3. Strategia di rimborso difettosa

Sono rimasto sbalordito la prima volta che ho visto consulenti finanziari personali offrire consigli per saldare prima i tuoi debiti più piccoli. Questa strategia per estinguere il debito è chiamata "la palla di neve del debito". Effettui pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti e metti il ​​resto dei tuoi soldi disponibili per estinguere il debito più piccolo. Dopo che il debito più piccolo è stato saldato, usi i soldi che sarebbero andati per quel debito per concentrarti sul prossimo debito più piccolo. Questo processo viene ripetuto fino a quando tutto il debito non viene saldato.

Il motivo per cui la strategia "debt snowball" è sorprendente per me è che non è il modo più veloce per uscire dal debito. La semplice matematica mostra che uscirai più velocemente dal debito e spenderai meno soldi estinguendo prima il tuo debito con interessi più alti.

Come sistemarlo

Avere una strategia di rimborso del debito è meglio che non avere affatto una strategia. Usa la strategia del "debt snowball" se questo ti motiva, ma pagare prima il tuo debito di interesse più alto farà risparmiare più soldi e ti farà uscire dal debito più velocemente.

4. Aggiungere più debito

Stai lavorando per pagare il debito, ovviamente aggiungere altro debito non aiuta. Perché qualcuno dovrebbe aggiungere più debito quando sta cercando di uscire dal debito? Uno dei motivi per cui ciò può accadere è se compaiono spese impreviste e hai diretto tutti i fondi disponibili per estinguere i debiti.

Come sistemarlo

Rimanda l'assunzione di nuove spese non essenziali fino a quando non avrai saldato i debiti. Tieni un po' di contanti in un fondo di emergenza per evitare di usare il credito.

5. Non tenere traccia dei progressi

C'è una ragione per cui gli uomini d'affari di successo sono così interessati a guardare ogni rapporto finanziario che esce sulla loro attività. Il feedback è essenziale per individuare i problemi in anticipo e trovare aree di miglioramento per ottenere risultati ancora migliori in futuro.

Se non controlli regolarmente il tuo debito totale per monitorare i tuoi progressi nel rimborso, potresti non fare affatto progressi. Infatti, il tuo debito potrebbe crescere e tu non lo sapresti! Devi monitorare il tuo debito totale e monitorare come funziona il tuo piano di rimborso del debito.

Una volta che inizi a fare progressi nel ripagare il tuo debito, vedere il totale del debito più piccolo ogni mese può essere un buon motivatore per raddoppiare i tuoi sforzi e far ripagare il debito.

Come sistemarlo

Somma il tuo debito totale ogni mese e monitora l'avanzamento del rimborso del debito.

6. Non tutti sono a bordo

Molte famiglie hanno più di una persona che prende le decisioni di spesa. Per esempio, se ti stai concentrando sulla riduzione del debito e il tuo coniuge non lo è, allora probabilmente non farai molti progressi.

Penso che i numeri possano essere un buon modo per comunicare sul debito. Invece di discutere di acquisti e aree di spesa problematica, concentrati invece sull'accordo sui numeri del budget mensile del quadro generale. Lascia che ogni persona prenda le proprie decisioni di spesa per rientrare nel budget.

Come sistemarlo

Coinvolgi tutti gli utenti che spendono in obiettivi di riduzione del debito e collabora per concordare un piano di budget.

7. Spese irregolari

Tenere sotto controllo le bollette mensili di routine può essere gestibile poiché sai cosa aspettarti, ma è facile trascurare quelle spese occasionali che non seguono un regolare programma di fatturazione mensile. Per esempio, il budget per le vacanze dà problemi a molte persone. Quando arriva il tempo delle vacanze, molte persone finiscono per ottenere una carta di credito per coprire almeno alcune spese di vacanza. Nella mia casa, le fatture del veterinario sono problematiche poiché abbiamo molti animali domestici e a volte hanno bisogno di vaccinazioni e trattamenti costosi. Molti anni, il conto del veterinario è finito su una carta di credito e ci ha spostato nella direzione sbagliata sulla riduzione del debito.

Come sistemarlo

Budget per accantonare denaro in anticipo per coprire spese irregolari come vacanze, cura degli animali, e spese mediche.

8. Ritardare l'avvio della riduzione del debito

Per molte persone, "Il prossimo mese" è sempre il momento migliore per iniziare la riduzione del debito!

Pagare i debiti è un lavoro duro. Devi monitorare e controllare la spesa, e probabilmente dovrai sacrificare l'acquisto delle cose che desideri per pagare invece i debiti. Può essere allettante impiegare un altro mese per pianificare il budget e definire la strategia prima di iniziare a lavorare seriamente sulla riduzione del debito.

Ma rimandare un altro mese non fornisce alcun vantaggio per ripagare il tuo debito. Il tuo debito resterà in sospeso e forse continuerà a crescere fino a quando non agirai per cambiare le cose e farlo ripagare. Prima inizi, prima avrai saldato il tuo debito.

Come sistemarlo

Inizia subito la riduzione del debito. Non aspettare il mese prossimo.

Quale di questi errori di riduzione del debito ti ha causato più problemi?