Il metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito

Hai un debito della carta di credito che vuoi estinguere velocemente? Bene, non sei solo. Infatti, più del 45% degli americani ha attualmente un saldo su carta di credito, e secondo Ben Woolsey, direttore del marketing e della ricerca sui consumatori per CreditCards.com, l'importo medio del debito per famiglia è di $ 15, 956.

Milioni di americani tra i 20 ei 30 anni saranno sopravvissuti al debito della carta di credito, quindi è il momento di prendere in carico ora. Se hai debiti sulla carta di credito, poi ci sono diversi semplici passaggi che puoi fare per eliminarlo in meno tempo.

1. Pagare prima la carta con il tasso di interesse più alto

Investire qualunque denaro extra che hai ogni mese per pagare la tua carta con il tasso di interesse più alto, pur continuando a pagare i minimi sugli altri. Una volta che hai pagato la tua carta con il tasso di interesse più alto, inizia ad applicare tutti i tuoi contanti extra alla carta con la successiva tariffa più alta, e continuare a pagare i minimi sulle carte rimanenti. Ogni volta che paghi una carta, ti verrà lasciato un po' più di denaro extra ogni mese, che puoi investire nella prossima carta che stai pagando, creando un effetto valanga di pagamento positivo.

Pagare prima la carta di interesse più alta è il modo più veloce per eliminare il debito della carta di credito e ridurre le commissioni di interesse mensili. Ma se il tuo obiettivo è pagare una singola carta di credito il più rapidamente possibile, allora vorrai attaccare prima la carta con il saldo più basso. Questo può anche lasciarti con un'enorme sensazione di realizzazione sapendo che hai pagato completamente una delle tue carte di credito. D'altra parte, se stai cercando di aumentare il tuo punteggio di credito, allora vorrai pagare prima la carta con il tasso di utilizzo più alto. Il tasso di utilizzo è semplicemente il saldo totale della tua carta diviso per i loro limiti di credito. Più basso è il tasso di utilizzo, migliore è il tuo punteggio di credito.

2. Non usare le tue carte

Il modo più semplice e veloce per eliminare il debito della carta di credito è smettere di usare le carte di credito. Pianifica di pagare in contanti e spenderai automaticamente di meno. Infatti, la ricerca ha dimostrato che i consumatori sono disposti a pagare il doppio per un articolo quando pagano con una carta di credito anziché in contanti. Se stai ancora utilizzando le tue carte di credito mentre stai cercando di saldare il tuo debito, saboterai solo i tuoi sforzi.

3. Organizzati

Crea un foglio di calcolo che dettaglia quali carte hai, quanto debito hai su ciascuno, e i loro tassi di interesse. Dovrai anche sapere qual è l'importo totale del tuo debito, e fai un piano di gioco su come inizierai a ripagarlo. Non sarai in grado di affrontare un problema se non sai con cosa hai a che fare.

4. Imposta un budget

Fai un budget dettagliando ciò che spendi. Ci sono aree in cui puoi risparmiare? Questo denaro extra può essere utilizzato per pagare le tue carte di credito ancora più velocemente. Che tu stia cenando fuori di meno, downgrade del servizio via cavo, andare piano con l'aria condizionata, o tagliando inutili spese di lusso, fai quello che devi fare per ridurre la spesa.

5. Richiedi un tasso di interesse più basso

Chiama ogni società di carte di credito e richiedi un tasso di interesse più basso. Tariffe più basse possono significare pagamenti mensili e commissioni inferiori, quindi ogni pagamento pagherà più del capitale. Se hai un buon credito o ti è stata offerta una tariffa inferiore da una carta di credito concorrente, assicurati di menzionarlo al rappresentante del servizio clienti.

6. Effettua due pagamenti minimi al mese

Effettuare due pagamenti minimi ogni mese può essere la chiave per vivere senza debiti in pochissimo tempo. Ogni volta che effettui un pagamento, il tuo saldo medio giornaliero è ridotto, che si traduce in minori oneri per interessi. Ciò comporterà il pagamento del debito a una velocità molto più rapida e può anche aiutare ad aumentare il tuo punteggio di credito.

7. Trasferire un saldo

Se possiedi una carta di credito ad alto tasso di interesse, potresti prendere in considerazione un trasferimento del saldo. Potresti avere diritto a una tariffa promozionale dello 0%, che ti darà più tempo per pagare il saldo e ti permetterà di concentrarti su altre carte ad alto tasso di interesse. Significa anche che stai spendendo meno in commissioni di interesse, quindi più soldi andranno verso il principale dovuto. Però, vuoi stare attento con i trasferimenti del saldo perché di solito c'è una commissione di circa il 3% dell'importo totale trasferito. (Vedi anche:Migliori carte con trasferimento del saldo dello 0% APR)

8. Consolida il tuo debito

Potrebbe essere nel tuo interesse consolidare il tuo debito. Questo di solito può essere fatto prendendo in prestito denaro da una banca, prestatore privato, o un prestatore peer-to-peer, come Lending Club e Prosper. Puoi utilizzare il prestito per pagare tutte le tue carte di credito in una volta e poi concentrarti sul pagamento di un prestito più grande al mese. (Vedi anche:Dovresti usare il prestito peer-to-peer per pagare il debito della carta di credito?)

9. Continua a pagare le tue carte

Dopo aver pagato una carta di credito, potrebbe essere allettante intascare quello che normalmente spenderesti per quella bolletta ogni mese. Però, l'ultima cosa che dovresti fare adesso è pagare di meno sulle tue carte di credito; l'obiettivo è aumentare i tuoi pagamenti ogni mese. Anziché, prendere i soldi che spenderesti di solito su quella carta di credito e metterli su un'altra si tradurrà in un pagamento più veloce

10. Non chiudere la carta

Anche se può sembrare una buona idea chiudere la carta dopo averla pagata, questo in realtà non è il percorso migliore. Il tuo punteggio di credito si basa in parte sul rapporto di utilizzo del credito, che viene calcolato in base all'importo del credito che stai utilizzando rispetto all'importo totale del credito a tuo nome. Una volta chiusa la carta, c'è meno credito nel tuo nome. Ciò farà aumentare il tasso di utilizzo del debito, che alla fine ti farà male. È anche importante mantenere una lunga storia di credito, quindi tenere la carta aperta migliorerà il tuo punteggio, pure.

Hai altri suggerimenti su come eliminare rapidamente il debito della carta di credito? Per favore condividi i tuoi pensieri nei commenti!