I migliori istituti di credito USDA

Di tutti i principali tipi di mutuo disponibili:convenzionale, Jumbo, FHA, e VA – I prestiti dell'USDA sono probabilmente i meno compresi dal pubblico generale degli acquirenti di case. Ma in realtà sono uno dei programmi di mutuo più preziosi disponibili.

I prestiti USDA ti consentono di acquistare o rifinanziare una casa utilizzando un finanziamento al 100%, e a differenza dei prestiti VA, non è necessario essere un veterano per qualificarsi per un prestito USDA.

In questo articolo, Elencherò quelli che ritengo essere i migliori prestatori dell'USDA a livello nazionale. Piuttosto che scriverli in ordine, Li sto invece elencando per la loro migliore forza. Dopotutto, Non c'è uno miglior prestatore per Tutti consumatori. È meglio concentrarsi su quale prestatore funzionerà meglio per te, e questo dipenderà interamente dalle tue esigenze e preferenze.

Ci sono centinaia di istituti di credito approvati dall'USDA in tutto il paese, ma qual è il migliore per te?

I 7 migliori istituti di credito USDA per il 2021

Ecco i 7 migliori istituti di credito per i prestiti USDA nel 2021:

• Mutuo Razzo :Miglior prestatore USDA online
• Wells Fargo :Miglior grande prestatore di banca
• AmeriSave Mutuo :Il migliore per tariffe basse
• USAA :Ideale per i militari
• Tariffa Garantita :Migliore per un buon credito
• Nuovi finanziamenti americani :Il migliore per il cattivo credito
• LendingAlbero :Il miglior mercato per i prestiti USDA

1. Mutuo Rocket

Miglior prestatore USDA online

Potresti aspettarti che un creditore ipotecario con un processo di richiesta interamente online non sia adatto per un programma ipotecario meno tipico, come i prestiti USDA, ma Rocket Mortgage è un'eccezione. Rocket Mortgage è la piattaforma di prestito online per Quicken Loans, che è il più grande originatore di prestiti ipotecari negli Stati Uniti. Questo la dice lunga sul servizio che forniscono.

Il processo di richiesta del mutuo con Rocket Mortgage si svolge interamente online. Questo sarà un vantaggio se il tuo prestito si adatta perfettamente alle linee guida sui mutui USDA. Ma potrebbe essere un po' un problema se non lo fa. I prestiti USDA sono più complicati di altri tipi, se non altro perché sono meno comuni. Ma Rocket Mortgage ha uno staff ben addestrato per gestire tutti i tipi di prestiti, compresi i mutui USDA.

Rocket Mortgage offre anche tutti gli altri tipi di mutui, quindi se la rotta USDA non funziona, avrai molte opzioni. E altrettanto importante, Rocket Mortgage presta in tutti i 50 stati.

La sua società madre, Quicken Loans, che finanzia tutti i prestiti Rocket Mortgage, ha un forte indice di soddisfazione del cliente. Ha il grado più alto tra i prestatori non militari nel sondaggio sulla soddisfazione della creazione di mutui primari degli Stati Uniti J.D. Power 2019, con un punteggio di 880 punti su 1, 000.

Professionisti

• Processo di candidatura tutto online
• Pre-approvazione in meno di 10 minuti
• È possibile accedere agli account online, con conseguente documentazione cartacea minima
• Assistenza clienti dedicata, come necessario

Contro

• Nessuna filiale locale
• Non sono considerate fonti di credito alternative

2. Wells Fargo

Miglior grande prestatore di banca

Wells Fargo non è solo una delle più grandi banche del paese, ma sono anche uno dei principali istituti di credito ipotecario. Infatti, sono al secondo posto solo dietro Quicken Loans come il più grande originatore di mutui nel paese. E sono uno dei principali fornitori di mutui USDA, insieme a praticamente ogni altro tipo di programma ipotecario.

Ma ciò che distingue Wells Fargo dagli altri finanziatori, in particolare nello spazio USDA, è la loro vasta rete di filiali. Hanno migliaia di filiali in tutto il paese. Ciò può essere particolarmente significativo quando si tratta di prestiti USDA perché sono più complicati di altri tipi di mutui comuni. Ciò è particolarmente vero per quanto riguarda sia la qualifica del mutuatario che le specifiche della proprietà.

La disponibilità di filiali locali significa che puoi godere del vantaggio del contatto diretto durante tutto il processo di prestito. E come banca, Wells Fargo fornisce anche servizi bancari completi. Questa può essere un'aggiunta importante al repertorio finanziario di qualsiasi nuovo proprietario di casa. Puoi aprire il controllo, risparmio, e altri conti, e persino effettuare pagamenti ipotecari presso una filiale della banca locale.

Professionisti

• Offre tutti i programmi di mutuo, compreso l'USDA
• La maggior parte delle filiali fisiche di qualsiasi creditore ipotecario (oltre 5, 000 località)
• Offre una linea completa di servizi bancari
• Servizio clienti disponibile 7 giorni su 7

Contro:

• Non disponibile in tutti i 50 stati

3. Mutuo AmeriSave

Il meglio per le commissioni più basse

AmeriSave Mortgage è in attività dal 2002 ed è diventato uno dei principali prestatori di mutui nel paese in tutti i tipi di programmi di mutuo. Forniscono mutui USDA, oltre a tutti gli altri tipi di finanziamento ipotecario. L'azienda opera in 49 stati e nel Distretto di Columbia (New York è l'eccezione).

AmeriSave ti consente di ottenere la prequalificazione online in soli tre minuti. E altrettanto importante, fanno un soft credit pull che non influirà sul tuo punteggio di credito mentre stai acquistando un mutuo. Infatti, non richiedono nemmeno il tuo numero di previdenza sociale in anticipo.

AmeriSave ha alcuni dei tassi ipotecari più bassi del settore. Hanno anche una garanzia unica. O ti faranno risparmiare almeno $ 1, 000, o ti paghi $100. Il risparmio sul prestito sarà sotto forma di costi di chiusura, pagamenti di prestiti, o una combinazione dei due. Inoltre, secondo quanto riferito, la società non addebita una commissione di origine.

Professionisti:

• Offre tutti i programmi di mutuo, compresi i prestiti USDA
• Garanzia per farti risparmiare rispetto alla concorrenza, o ti pagheranno $ 100
• Opera in 49 stati + il Distretto di Columbia

Contro

• Non disponibile per i residenti di New York
• Solo sei filiali a livello nazionale
• Il servizio clienti è disponibile solo nei giorni feriali

4. USAA

Il meglio per le famiglie militari

Sebbene USAA sia meglio conosciuto per i mutui VA, forniscono altri tipi di finanziamento ipotecario, compresi mutui convenzionali e prestiti USDA.

USAA lavora strettamente con i membri attuali ed ex delle forze armate. Devi essere un militare in servizio attivo o un veterano congedato con onore, o un familiare di entrambi, poter usufruire dei servizi della società. E mentre offrono principalmente mutui VA, riconoscono che i veterani possono essere meglio serviti con altri tipi di prestiti, compresi i prestiti USDA.

Questo è importante perché mentre entrambi i prestiti VA e USDA forniscono finanziamenti al 100%, I prestiti USDA offrono tassi di interesse più bassi se un veterano può qualificarsi secondo le linee guida del programma. Possono essere particolarmente preziosi se una proprietà rurale necessita di ristrutturazioni significative.

Ancora un altro vantaggio con USAA è che non sono strettamente un creditore ipotecario. Forniscono inoltre tutti i tipi di assicurazione, servizi bancari, investimenti, piani di pensionamento, carte di credito, prestiti personali, e persino l'assicurazione sanitaria e la gestione patrimoniale.

Nel sondaggio J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (pubblicato a novembre 2019), USAA ha superato ogni altro prestatore di mutui nel sondaggio, con 900 su 1, 000 punti.

Professionisti

• Progettato specificamente per i militari, veterani, e le loro famiglie.
• Specializzato in prestiti VA, ma gestisce anche USDA e mutui convenzionali
• Altri servizi finanziari disponibili
• Opera in tutti i 50 stati
• Servizio clienti disponibile 7 giorni su 7

Contro

• Non disponibile per coloro che non sono collegati alle forze armate statunitensi
• Nessuna filiale nella maggior parte degli stati

5. Tariffa garantita

Il meglio per un buon credito

Il tasso garantito offre un'elaborazione rapida e tassi di approvazione elevati per i mutuatari con un buon credito. L'azienda riporta che il 96% dei suoi clienti li consiglierebbe ad amici e parenti. Ciò è supportato dalla valutazione del Better Business Bureau dell'azienda di "A+, ” che è il punteggio più alto su una scala da A+ a F. Inoltre, Il Tasso Garantito è accreditato BBB dal 2009.

E non solo l'azienda opera in tutto il paese, ma hanno anche filiali in tutti i 50 stati. Di nuovo, questo può essere un grande vantaggio con i mutui USDA, poiché possono essere più coinvolti rispetto ad altri tipi di prestiti. Questo è in aggiunta a quello che è generalmente un processo di candidatura tutto online. La tariffa garantita ti dà la possibilità di scegliere tra online o faccia a faccia nella gestione del processo di richiesta USDA.

Come altri istituti di credito in questo elenco, Tasso Garantito fornisce l'intera gamma di prodotti di prestito ipotecario, compresi quelli convenzionali, Jumbo, FHA, e mutui VA, oltre ai prestiti USDA. Ma offrono anche prestiti personali fino a $ 40, 000 senza commissioni di alcun tipo. I prestiti personali possono essere utilizzati per qualsiasi scopo e sono disponibili tramite Marcus by Goldman Sachs. Questo potrebbe non aiutarti con il tuo prestito USDA, ma è sempre bene lavorare con un prestatore che fornisce anche altri servizi finanziari.

Professionisti

• Procedura di candidatura completamente online o faccia a faccia:a te la scelta
• Approvazione rapida del prestito per un credito buono o eccellente
• Filiali in tutti i 50 stati
• Offre anche prestiti personali

Contro

• Le tariffe sono superiori alla media

6. Nuovi finanziamenti americani

Miglior prestatore per credito deteriorato

New American Funding è un prestatore di mutui a livello nazionale con la reputazione di lavorare con mutuatari con credito deteriorato.

Ciò non significa che puoi essere approvato per un prestito USDA con scarso credito. L'USDA richiede un punteggio di credito minimo di 640, che non è certo un credito scadente, almeno se si desidera ottenere un'approvazione abbastanza rapida. Se il tuo punteggio di credito è inferiore, dovrai passare attraverso un processo di sottoscrizione manuale. Ciò potrebbe richiedere la presentazione di documentazione aggiuntiva e un tempo più lungo per la sottoscrizione. Inoltre, non garantirà l'approvazione del prestito.

Ma se hai un credito deteriorato, e vuoi un mutuo USDA, Il nuovo finanziamento americano è il finanziatore. Uno dei grandi vantaggi che offrono è che adottano un approccio pratico all'elaborazione dei mutui, e per lo più sottoscrivere prestiti comunque manualmente. Inoltre, offrono tutti gli altri tipi di prestiti ipotecari, nel caso in cui alla fine decidi di percorrere una strada diversa.

Come molti altri istituti di credito ipotecario in questo elenco, New American Funding ha un rating "A+" con il Better Business Bureau.

Professionisti

• Uno dei più forti prestatori USDA nel paese
• Offre un approccio pratico per tipi di prestito complicati, come i prestiti USDA
• Processo di sottoscrizione manuale per punteggi di credito inferiori
• Funziona con la comunità di lingua spagnola

Contro

• Non disponibile a New York o alle Hawaii

7. Albero dei prestiti

Il miglior mercato per i prestiti USDA

LendingTree non è un prestatore diretto, ma possono indicarti il ​​maggior numero di istituti di credito approvati dall'USDA nella tua zona. Questo può essere importante, perché alcuni dei migliori istituti di credito USDA sono piccoli, aziende locali.

LendingTree è un mercato di prestito online, anche per i mutui. Ti darà l'opportunità di trovare il maggior numero di istituti di credito partecipanti USDA nella tua zona. Da li, potrai selezionare il prestatore che offre la migliore combinazione di tasso e convenienza.

Stai attento, però, perché i finanziatori che offrono le tariffe e le commissioni più basse non sono necessariamente i migliori per i prestiti USDA. Se hai bisogno di un trattamento speciale, dovrai lavorare con quelli che hanno la più vasta esperienza. Probabilmente troverai alcuni dei finanziatori inclusi in questo elenco quando cerchi LendingTree. Altrimenti, assicurati di verificarli con il Better Business Bureau locale per assicurarti che abbiano una buona reputazione.

Uno dei grandi vantaggi di lavorare con LendingTree è che il sito può aiutarti anche a trovare altri tipi di finanziamento. Ciò include prestiti auto, prestiti personali, prestiti studenteschi, e carte di credito. È un eccellente mercato di prestito con cui qualsiasi consumatore può familiarizzare.

Professionisti

• Accesso a più istituti di credito
• Disponibili tutte le tipologie di mutuo ipotecario, compresi i prestiti USDA
• Disponibili anche altri prestiti personali e aziendali
• Nessun costo per l'uso

Contro

• Può includere istituti di credito con una reputazione inferiore a quella superiore
• Non un prestatore diretto

Cosa cercare in un prestatore di mutui USDA

I criteri che ho utilizzato per creare questo elenco dei migliori istituti di credito USDA sono simili a quelli che dovresti utilizzare nella tua ricerca:se dovessi decidere di utilizzare altri istituti di credito. Se è così, tieni presente quanto segue nella tua ricerca:

I prestiti USDA non sono come altri programmi di mutuo

Fai attenzione a non cercare aziende che sono considerate top-of-the-line in altri tipi di mutuo. Anche se un'azienda è la migliore nella tua zona per il finanziamento convenzionale, potrebbero avere pochissima esperienza con i prestiti USDA.

Parte del problema è che molti prestatori di mutui sono istituiti per fare mutui principalmente nelle aree metropolitane. Questi sono mercati molto diversi dalle aree rurali più comunemente servite dai prestiti USDA. Anche se i prestiti USDA sono disponibili nella maggior parte delle contee degli Stati Uniti, includendo la maggior parte di quelli nelle grandi aree metropolitane, l'enfasi è quasi sempre sul convenzionale, Jumbo, FHA, e mutui VA.

I prestiti USDA hanno una combinazione di requisiti molto specifici del mutuatario e requisiti di proprietà.

Trova un prestatore specializzato in mutui USDA

Solo perché una banca o un prestatore di mutui fornisce mutui non significa che offrano prestiti USDA. E molti altri lo fanno, ma non enfatizzarli. Infatti, molti fanno così pochi prestiti USDA che le tariffe per il programma non sono nemmeno incluse nei loro tariffari.

Gli istituti di credito che ho incluso nel nostro elenco forniscono tutti i tipi di finanziamento ipotecario comuni, così come i prestiti USDA, e generalmente su base nazionale o quasi nazionale. Questo non sarà vero per tutti i finanziatori.

Uno dei peggiori risultati è lavorare con una società di mutui che fa pochissimi prestiti USDA, trasformandoti in qualcosa di un banco di prova, per la filiale locale o per l'ufficiale di prestito con cui stai lavorando.

Qualsiasi prestatore di mutui con cui scegli di lavorare dovrebbe fornire raccomandazioni, o da altri che hanno fatto prestiti USDA con quella società, o da vari siti web che lo indicano.

Digli che vuoi un prestito USDA in anticipo

Poiché pochissimi rappresentanti di mutui hanno una seria esperienza con i prestiti USDA, potrebbero non suggerirti mai di prenderne uno. Dovrai richiederlo in anticipo in modo specifico.

Se il rappresentante tenta di allontanarti da un prestito USDA, può essere che lui o lei non abbia esperienza con il programma. Se è così, chiedi di essere indirizzato a qualcuno dell'organizzazione specializzato in prestiti USDA o pianifica di portare la tua attività altrove.

Questo è il motivo per cui è così importante chiarire fin dall'inizio che desideri specificamente un prestito USDA.

Il prestatore dovrebbe offrire altri programmi di mutuo

Poiché le specifiche per i prestiti USDA sono così dettagliate, c'è una buona possibilità che tu o la proprietà che stai acquistando o rifinanziando non soddisfi le linee guida del programma.

Ecco perché ogni prestatore in questo elenco fornisce altri tipi di finanziamento ipotecario. Se non ti qualifichi per un prestito USDA, avrai bisogno di alternative.

Chi è il miglior prestatore USDA per te?

È proprio perché i prestiti USDA hanno requisiti molto specifici, e non sono comunemente offerti dalla maggior parte dei finanziatori, che devi essere paziente sia nella ricerca di un prestatore che nel processo di applicazione stesso. Ecco perché è così importante fare affidamento su un elenco dei migliori istituti di credito USDA, come questo. Eliminerà almeno la parte di ricerca dell'equazione.

Ma una volta che fai una domanda, fallo con una grande dose di pazienza e la volontà di collaborare in ogni momento. I prestiti sono più documentali, oltre al fatto che ci sono più requisiti. Come tale, il processo di approvazione potrebbe richiedere molto più tempo dei soliti 30 giorni per altri tipi di prestiti.

Ma lavorare con un prestatore esperto, essere pronti a fornire tutta la documentazione richiesta, e preparati per il tempo che ci vorrà. Con tutti i vantaggi offerti dai prestiti USDA, varrà la pena aspettare.