Scarso credito? Non innamorarti di un prestito di Natale

Se il tuo punteggio di credito è scarso, diventa creativo per le vacanze.

Mancano settimane al Natale, e se hai visto qualche film delle vacanze, sai che il mondo si aspetta che la tua casa abbia un certo aspetto, che il tuo pranzo di Natale deve essere perfetto, e sì, che dovresti esagerare, realizzare i sogni dei tuoi cari acquistando regali stravaganti.

Sono qui per confermare quello che probabilmente già sai:quei messaggi di spesa che ci bombardano durante le vacanze sono spazzatura.

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Cinque motivi per evitare un prestito di Natale

Se il tuo punteggio di credito è da buono a eccellente e hai bisogno di prendere in prestito denaro, valutare se indebitarsi per un Natale perfetto per Hallmark sia la mossa giusta (probabilmente non lo è). Se il tuo punteggio è basso (580 o inferiore), ecco cinque motivi per cui un prestito di Natale è una pessima idea.

1. A volte sono un prestito personale sotto mentite spoglie

Può essere difficile ottenere un prestito con un prestatore rispettabile quando il tuo punteggio di credito è basso. Molti prestiti di Natale commercializzati a consumatori con scarso credito non sono altro che un prestito di giorno di paga in confezione natalizia. A causa di come viene calcolato il tasso di interesse, potresti finire per pagare un interesse del 400% o più.

2. Anche un prestito "legittimo" può essere costoso

Supponiamo che trovi un prestatore che concede prestiti a persone con punteggi di credito bassi. Tuttavia, il creditore addebita un TAEG annuo del 35,99% (questo non è raro quando il tuo punteggio di credito è basso). Sei in viaggio per le vacanze e vuoi viziare i bambini, quindi prendi in prestito $ 2, 000 per 24 mesi. Il tuo pagamento mensile è di $ 113, e pagherai $ 712 di interessi. Ciò significa che i tuoi $ 2, 000 prestito finirà per costarti $ 2, 712. E ricorda, quando l'avrai ripagato, sono passati altri due Natali.

3. Le commissioni ti costeranno

Sia che tu prenda in prestito da una banca, Unione di Credito, prestatore in linea, o prestatore di prestito con anticipo sullo stipendio, è probabile che tu paghi commissioni costose che intaccano il tuo fondo di Natale.

4. I ritardi di pagamento danneggiano il tuo punteggio di credito

Sei disposto a rischiare il tuo punteggio di credito per creare una fantasia di Natale? I ritardi di pagamento possono devastare il tuo punteggio di credito, e questo può devastare la tua capacità di ottenere un grande tasso di interesse quando ne hai bisogno.

5. Aumenterai il carico del tuo debito

Prendere in prestito in genere significa entrare nel nuovo anno con più debiti. Hai bisogno dell'ansia finanziaria aggiuntiva?

Alternative ai prestiti di Natale

Invece di innamorarsi di un prestito di Natale, considerare una di queste alternative.

Pagamento in base al consumo

Conta quanti giorni di paga fino a Natale, e decidi quanto puoi permetterti di prelevare da ogni assegno per pagare il Natale. Fai un elenco di tutto ciò che puoi permetterti di acquistare, e dividi la lista per il numero di buste paga che ti rimangono. Questo è quanto puoi spendere ogni volta che vieni pagato. Potresti non spendere abbastanza per lasciare i tuoi cari in stato di shock e timore reverenziale, ma sarai in grado di fare regali alle persone che ami e farlo senza rischiare il tuo futuro finanziario.

Affronta il trambusto laterale

Non abbiamo molto tempo prima delle vacanze, ma commercializza le tue abilità. Riesci a dipingere una linea retta come un professionista? Vai online alla bacheca del tuo quartiere, e offriti di dipingere stanze nelle case dei tuoi vicini. Puoi creare regali unici (come giocattoli di legno, vestiti fatti a mano, o tovaglie festive)? Offri i tuoi servizi. Forse puoi aiutare ad appendere le luci di Natale, pianta alberi di Natale, o fare da babysitter mentre i genitori sono fuori a fare shopping. Ora è il momento di prendere il trambusto laterale, e fai sapere alle persone che sei disponibile. Usa i soldi che guadagni per pagare i regali.

Prendere in prestito dalla famiglia

Se devi viaggiare per le vacanze e hai bisogno di soldi per metterti in viaggio, è meglio prendere un prestito per le vacanze da un parente piuttosto che prendere in prestito da un prestatore predatore. Non prendere in prestito più di quanto puoi permetterti di rimborsare nei prossimi mesi, e impostare un piano di rimborso con chi presta i soldi. Ricorda, il motivo per cui non puoi ottenere un prestito a basso interesse da un prestatore tradizionale è che hai un cattivo credito. Non importa come sia nato quel cattivo credito (anche se non è colpa tua), chiunque ti presti denaro si mette in ginocchio, e si fida di te per rimborsare i fondi. Non deluderli.

Linea di fondo

L'hai già sentito:non è il prezzo di un regalo che conta. Riconosco quanto suona banale, ma la verità è che i migliori regali che abbia mai ricevuto sono stati fatti a mano o acquistati da mio marito durante gli anni in cui avevamo a malapena due monetine da strofinare insieme. Dopo tutti questi Natali, i miei beni preziosi sono ancora impronte di mani in argilla e una ciotola di argilla a forma di traballante che i miei figli hanno fatto per me.

Perché non essere onesto con le persone che ami? Se sei stato senza lavoro, o se l'attività è stata lenta a causa del COVID-19, stenderlo. Anche se stai bene finanziariamente, perché indebitarsi per soddisfare la versione di qualcun altro di ciò che dovrebbe essere il Natale?

Compra solo quello che puoi permetterti (semmai), e pianifica una serata speciale con le persone che ami. Questo potrebbe significare un viaggio in un quartiere coperto di luci di Natale, poi a casa per un gioco da tavolo. Potrebbe significare pattinare sul ghiaccio su uno stagno, seguito da cioccolata calda. Potresti anche organizzare un pigiama party in famiglia in soggiorno con popcorn e film.

Anni da adesso, le persone a cui tieni ricorderanno il tempo trascorso con te. Concentrati sui ricordi che contano.

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