3 modi in cui il consolidamento del debito può cambiarti la vita

Il consolidamento del debito può essere il primo passo in un piano a lungo termine che porta a finanze più sane.

Prendere in prestito denaro per il "divertimento" non è mai una buona idea. A meno che tu non abbia un motivo specifico per prendere in prestito, il debito può appesantirti, impedirti di pianificare il futuro, e causare stress. Se non hai i fondi sul tuo conto in banca per liberarti del tuo debito, un prestito di consolidamento debiti può essere il modo migliore per liberarsi rapidamente del peso finanziario, risparmiando denaro nel processo.

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Ti fa uscire dai debiti più velocemente

Forse sei un'anima socievole e non pensi di tirare fuori una carta di credito per pagare una serata fuori con gli amici o un viaggio di fine settimana che non hai i soldi per coprire. O forse ti sei trovato in una routine finanziaria e occasionalmente hai bisogno di far pagare le necessità, come cibo o pannolini. In ogni caso, un prestito di consolidamento del debito può farti risparmiare denaro. Ecco come:

Diciamo che hai tre carte di credito, ciascuno con un tasso di interesse del 17%. Sulla prima carta, hai un saldo di $ 3, 500. Sul secondo, devi $ 5, 000, e al terzo, $ 10, 000. Questo è un totale di $ 18, 500. Tra le tre carte, stai effettuando un pagamento minimo di $ 555. Hai deciso di pagare lo stesso importo mensilmente fino al pagamento delle carte di credito, anche se l'importo minimo dovuto scende.

Carta #1 :Il tuo pagamento mensile è di $ 105. Di questo passo, lo avrai ripagato in 46 mesi e pagherai un totale di $ 1, 270 di interesse.

Carta #2 :Il tuo pagamento mensile è di $ 150. Anche questa carta verrà ripagata in 46 mesi, e pagherai $ 1, 815 di interesse.

Carta #3 :Il tuo pagamento mensile è di $ 300. Come gli altri, questa carta sarà pagata per intero in 46 mesi, ma pagherai $ 3, 630 di interesse.

Con quei numeri, ci vorranno quasi quattro anni per saldare il debito (se non utilizzerai nessuna delle carte nei prossimi 46 mesi) e pagherai un totale di $6, 715 di interesse.

Ora, immagina di stipulare un prestito personale per consolidare questo debito. Non vuoi portare il debito per quasi quattro anni, quindi scegli un termine di 36 mesi. Il tuo punteggio di credito è buono, quindi ti viene offerto un TAEG del 9,50%. Il tuo nuovo pagamento mensile sale da $ 38 a $ 593, ma paghi il debito in 36 mesi invece di 46, e paghi un totale di $2, 834 di interessi invece di $6, 715. Questo è un risparmio di $ 3, 881.

Libera denaro da investire

Una volta che ti sei liberato del debito ad alto interesse, ne hai di più in tasca ogni mese, soldi che puoi investire per obiettivi futuri. Diciamo che invece di pagare il debito della carta di credito, metti $500 al mese in un investimento pagando un rendimento medio annuo del 7%. In cinque anni, quell'investimento varrà $ 35, 206. Dopo 10 anni di investimenti, avrai $ 83, 882, e tra 20 anni, investire regolarmente $ 500 al mese ti lascerà con $ 247, 908.

Potrebbe renderti più felice

Un sondaggio di Capital One ha recentemente rivelato che circa il 45% degli americani si preoccupa del debito che portano. Ulteriore, secondo uno studio di The Ascent, L'83% delle persone senza debiti dichiara di essere soddisfatto della propria vita, mentre il 70% di chi ha debiti dice lo stesso. Ben il 97% pensava che sarebbe stato più felice senza debiti.

Questo non vuol dire che pagare i debiti ti trasformerà magicamente da un infelice preoccupato a un sognatore estasiato. Ancora, può darti un maggiore senso di controllo e direzione per quanto riguarda le tue decisioni finanziarie.

Il consolidamento del debito è un passo nello sviluppo di un piano generale per migliorare la tua situazione finanziaria. Altri includono la creazione di un budget realistico che ti permetta di liberarti di altri debiti, salvo per le emergenze, investi nel tuo futuro, e fai ciò che sogni di fare. Sebbene ci siano diversi passaggi che devi compiere per diventare finanziariamente sano, il processo inizia spesso con il consolidamento del debito ad alto interesse.

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