Evitare le truffe di riparazione del credito

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• Non esiste una "soluzione rapida" quando si tratta di credito
• Esistono numerose rinomate agenzie di consulenza creditizia
• Scopri come riconoscere le aziende legittime e le truffe

Se stai lottando per ripagare il debito e vorresti aiuto con il credito, le società di riparazione del credito che promettono di poter fornire una "soluzione rapida" per il tuo credito possono sembrare allettanti.

Ma la verità è che non esiste una "soluzione rapida" quando si tratta di credito:è un processo che richiede tempo. Le società di "riparazione del credito" che affermano di cancellare problemi di credito, rimuovere situazioni come i fallimenti dai rapporti di credito o creare una nuova identità di credito per te potrebbero non essere legittime. Potresti finire per perdere tempo e denaro e potrebbe persino avere conseguenze legali.

Detto questo, ci sono un certo numero di rinomate agenzie di consulenza creditizia che possono aiutarti a presentarti opzioni come un piano di gestione del debito. Ma come si fa a distinguere le legittime società di riparazione del credito dalle truffe?

Secondo la Federal Trade Commission, le aziende coinvolte in frodi di riparazione del credito possono:

• Insisti affinché li paghi prima che facciano qualsiasi lavoro per te
• Ti consigliamo di non contattare nessuno dei tre uffici di credito nazionali
• Dirti di contestare le informazioni sui tuoi rapporti di credito, anche se sai che le informazioni sono accurate
• Dirti di fornire informazioni false sulle richieste di credito
• Non spiegarti i tuoi diritti legali quando ti dice cosa possono fare per te

Una società di riparazione del credito truffa, ad esempio, potrebbe affermare che può aiutarti a nascondere le informazioni negative sul conto o il fallimento. Dopo aver pagato l'azienda, potrebbe fornirti un numero di nove cifre che assomiglia a un numero di previdenza sociale, chiamandolo un numero di profilo di credito o un numero di privacy del credito. Potrebbero anche indirizzarti a richiedere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) dall'Internal Revenue Service.

Sebbene gli EIN siano legittimi e utilizzati dalle aziende per segnalare informazioni finanziarie al governo federale, un EIN non sostituisce un numero di previdenza sociale e ottenerne uno dall'IRS con false pretese è un crimine federale.

Può anche essere un reato federale mentire su una richiesta di credito o prestito e travisare il proprio numero di previdenza sociale. Queste società potrebbero vendere numeri di previdenza sociale rubati; se utilizzi un numero rubato, ciò potrebbe comportare un furto di identità.

Ai sensi della legge federale sull'organizzazione della riparazione del credito (CROA), le società di riparazione del credito non possono fare false dichiarazioni su ciò che possono fare per te e non possono addebitarti costi prima di aver svolto qualsiasi lavoro per te. Sono inoltre tenuti a spiegarti:

• I tuoi diritti legali e i servizi che eseguiranno, in un contratto scritto
• Che hai 3 giorni di tempo per annullare senza alcun addebito
• Quanto tempo ci vorrà per ottenere risultati
• Il costo totale di cui sarai responsabile
• Qualsiasi garanzia

Puoi eseguire molti degli stessi passaggi che un'organizzazione di riparazione del credito farebbe, gratuitamente. Un ottimo primo passo è ottenere copie dei tuoi rapporti di credito dalle tre agenzie di credito nazionali:Equifax, Experian e TransUnion.

Hai diritto a una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito ogni 12 mesi da ciascuna delle tre agenzie di credito nazionali visitando www.annualcreditreport.com. Puoi anche creare un account myEquifax per ottenere sei rapporti di credito Equifax gratuiti ogni anno. Inoltre, puoi fare clic su "Ottieni il mio punteggio di credito gratuito" sulla dashboard di myEquifax per iscriverti a Equifax Core Credit™ per un rapporto di credito Equifax mensile gratuito e un punteggio di credito VantageScore® 3.0 mensile gratuito, basato sui dati Equifax. Un VantageScore è uno dei tanti tipi di punteggi di credito.

Se la tua richiesta di credito viene rifiutata sulla base delle informazioni nei rapporti di credito, il prestatore dovrebbe fornirti un avviso di "azione avversa". Questo avviso dovrebbe contenere le informazioni di contatto dell'ufficio di credito che ha fornito il rapporto esaminato dal prestatore e spiegare che hai il diritto di ottenere una copia gratuita di quel rapporto di credito entro 60 giorni.

Durante la revisione dei rapporti di credito, se vedi qualcosa che ritieni sia impreciso o incompleto, contatta prima il tuo prestatore o creditore. Puoi anche presentare una controversia con ciascuno dei tre uffici di credito nazionali gratuitamente. (Per ulteriori informazioni sulla presentazione di una controversia con Equifax, fare clic qui.) Gli uffici sono tenuti per legge a indagare sulla questione. Se l'indagine rileva che le informazioni fornite dal prestatore o creditore sono inesatte o incomplete, le informazioni devono essere aggiornate in modo che siano accurate e complete. Se il prestatore o il creditore non è in grado di confermare la validità delle informazioni o se si scopre che le informazioni sono il risultato di una frode, è necessario rimuoverle dai rapporti di credito.

È importante notare che le informazioni negative accurate non possono essere rimosse dai rapporti di credito fino a quando non è trascorso un certo periodo di tempo. Ulteriori informazioni sulla durata della permanenza delle informazioni sul tuo rapporto di credito Equifax.

Leggi di più sulle truffe di riparazione del credito e riparazione del credito dalla FTC.

Se desideri chiedere l'aiuto di un consulente del credito, puoi trovare un elenco di agenzie approvate dallo stato e dal distretto giudiziario sul sito Web del Dipartimento di giustizia.