Come far parlare i soldi prima del matrimonio

Quindi, le cose stanno andando alla grande nella tua vita romantica. Il tuo partner è fantastico. Sole e arcobaleni sono ovunque. Ecco, finalmente, colui senza il quale non puoi vivere, che anche senza di te non può vivere.

Chi ha voglia di parlare di finanze, per non parlare del debito - carta di credito, prestito studentesco o altro - in un momento come questo?

L'amore vince su tutto, giusto? Tutto ciò di cui hai bisogno è l'amore. L'hanno cantata i Beatles. Ci credi. Questo lo risolve.

Bene. Come Ellen Foley consigliò Meat Loaf dalla luce del cruscotto:Stop. Destra. Ecco.

Il romanticismo è meraviglioso. È il migliore. Ma la storia d'amore da sola non può tenere le luci accese, o il padrone di casa felice, o mettere la spesa sul tavolo, per non parlare di pagare il conto per il tipo di fughe esotiche che una storia d'amore come la tua merita.

E quindi, amanti impegnati, prima di prendere quei voti matrimoniali, dovete avere... IL SOLDI PARLARE.

Maledettamente a destra maiuscola. È così importante.

Parlare di soldi prima del matrimonio

Sì, fa paura e la paura è un forte demotivatore. Il cinquantasette percento delle coppie americane, secondo un recente sondaggio di Twine di John Hancock (un'app collaborativa di risparmio e investimento), ammette di evitare di raccogliere denaro su base giornaliera o settimanale con il proprio partner.

Questo naturalmente ostacola le conversazioni produttive sulla pianificazione, la collaborazione, il risparmio e gli investimenti, tutte considerazioni cruciali per matrimoni felici e duraturi, afferma Uri Pomerantz, CEO di Twine. "Non ci sono risposte giuste ai [percorsi preferiti di una coppia]", ha detto a InCharge.org. "La cosa più importante sono le discussioni che accadono lungo il percorso per arrivare alle tue risposte."

Operazione proattiva n. 1:fissare una data, ciò che Marques Lang, consulente finanziario con sede a Hood River, in Oregon, chiama "una data di pagamento". Sforzati per un tempo che sia sicuramente privo di stress (non dopo una lunga e dura giornata di lavoro; non dopo la visita dei futuri suoceri) e neutrale (forse un bar preferito).

Alcuni argomenti che Lang ti suggerisce di trattare includono:

• Quanto debito hai e come lo gestirai?
• Quanti debiti sei disposto ad assumere in un matrimonio?
• Vuoi conti bancari congiunti o separati?
• Qual ​​è il tuo budget per mobili, regali, intrattenimento ecc.
• Cosa succede se uno di voi perde il lavoro?
• Quali sono i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine?
• In che modo i bambini/i genitori anziani entrano in questi obiettivi?

"Con amore relazionale, gestire diverse nozioni sul denaro - e altri atteggiamenti, abitudini, simpatie, antipatie... ehm, scelte di ristoranti e film - è un sottoinsieme di compromessi", afferma Preston Cherry, dottorando presso il Dipartimento di finanza personale della Texas Tech University Pianificazione. "Ascoltatevi sinceramente".

Ora è il momento di creare fiducia, afferma Rob Drury, direttore esecutivo dell'Association of Christian Financial Advisors. Apri gli armadi; far uscire gli scheletri fiscali.

"La coppia deve assicurarsi che non ci siano sorprese su come ciascuna vede e opera con il denaro", afferma Drury, "o se una delle parti sta portando un bagaglio finanziario (debiti o obblighi, spese insolite o abitudini) nella relazione".

Il mio fidanzato ha un debito:cosa devo fare?

Le tue carte fiscali sono sul tavolo. E se alcuni di essi fossero stampati con inchiostro rosso intenso? Ritardate il giorno del matrimonio/trasferimento? Pensi anche di interromperlo?

Non andiamo frettolosi su quest'ultimo. Ricordi il sole e gli arcobaleni, la canzone nel tuo cuore? Ciò non dovrebbe cambiare perché il tuo potenziale compagno di vita è stato onesto sulla sua situazione finanziaria.

Inoltre, se diventerai perspicace riguardo ai problemi di debito, avrai grossi problemi a collaborare. Da un sondaggio NBC News/GenForward pubblicato nell'aprile del 2018:"Un quarto dei millennial ha un debito di oltre $ 30.000, incluso l'11% che ha un debito di oltre $ 100.000. Solo il 22% dei millennial non ha debiti."

Con una lieve sorpresa, il sondaggio ha rilevato che le carte di credito, non i prestiti agli studenti, sono una delle principali cause del debito dei millennial.

Il risultato:un numero significativo di millennial sta rimandando una serie di eventi importanti della vita:acquistare una casa o un'auto, risparmiare per la pensione, avere figli... e sì, sposarsi.

Il rinvio del matrimonio non è la peggiore decisione possibile, soprattutto se il partner indebitato non ha un piano praticabile. (Questo potrebbe essere un momento di discussione sul denaro per consigliare gentilmente un servizio di consulenza creditizia senza scopo di lucro per ripulire un pasticcio con la carta di credito.)

Ciò non significa che l'esitazione di un partner parsimonioso, solvente e in-the-black non sia del tutto ragionevole. Ma, come ha detto a MarketWatch Shannon McLay, fondatrice di Financial Gym con sede a New York, tale riluttanza è psicologica, simile a rimandare un matrimonio fino a quando la sposa non si adatta al suo vestito.

È meglio, secondo McLay, "iniziare a lavorare insieme sulle sfide finanziarie il prima possibile".

Sono responsabile del debito prematrimoniale del mio coniuge?

Il debito preesistente è del coniuge che lo ha contratto. Se la coppia decide di affrontarlo insieme è un punto di trattativa. Questo è uno dei motivi per cui le coppie innamorate devono parlare di soldi.

Ogni partner dovrebbe arrivare al colloquio con un elenco dei propri beni (conti bancari, conti di investimento, proprietà) nonché di eventuali debiti (carta di credito, prestiti scolastici, prestiti auto, mutui) e condividerli con il proprio altro significativo.

Dopotutto, oltre a creare un'unione che completi ogni partner sentimentalmente e spiritualmente, ciò di cui stiamo parlando qui è anche "una fusione finanziaria", afferma il blogger di dontpayful.com Richard Best, "e dovrebbe essere affrontata come tale".

“Molte coppie portano il proprio debito nel matrimonio”, dice Best, “e spesso si verificano problemi quando il debito è gravato verso un coniuge. È necessario un accordo in anticipo su come gestirlo, con l'obiettivo di quando sarà ripagato".

Pagare il debito o pagare il matrimonio?

Per quanto meravigliosi fossero quando sono stati rilasciati, le mutevoli sensibilità hanno ridotto quei film "Il padre della sposa" - il classico con Spencer Tracy e il remake di Steve Martin nel ruolo del poppa assediato, risentito e fuori uso - a pezzi d'epoca, oggetti d'antiquariato pittoreschi con scarsa applicazione nelle nostre vite post-Grande Recessione. Inoltre, è probabile che i potenziali sposi novelli si assumano la responsabilità delle spese del grande giorno come entrambi i genitori.

Se è il tuo caso, caro lettore, tieni presente che i budget per il tuo matrimonio e la tua luna di miele non esistono nel vuoto. Fanno parte della tua vita finanziaria tanto quanto qualsiasi altro obbligo. Se stai portando debiti significativi - prestiti studenteschi a cinque cifre, saldi di carte di credito a quattro cifre con tassi di interesse a due cifre, pagamenti dell'auto a metà tre cifre per 60 mesi - fai attenzione a non aumentare il tuo onere con un matrimonio costoso.

Il matrimonio medio costa $ 33.391 strabilianti, secondo un 2017 di The Knot. Secondo Student Loan Hero, sostenere una tale spesa, o anche solo una piccola parte, significa prendere in prestito quasi tre quarti delle coppie che intendono sposarsi nel 2018.

Va bene se i tuoi budget sono a portata di mano. Ci piace una grande festa come chiunque altro, e i brindisi sono quasi sempre uno spasso. Ma se il budget del tuo matrimonio è in bilico, evita di indebitarti più a fondo per un'avventura di un giorno.

Considera, invece, un matrimonio fai-da-te. Siti web come theknot.com offrono molti suggerimenti per radere le spese del matrimonio. Oppure inserisci semplicemente "matrimonio economico" nel tuo motore di ricerca preferito.

Consigli simili si applicano agli anelli di fidanzamento e alle fedi nuziali. Quel vecchio consiglio sull'investire lo stipendio di tre mesi in un anello di fidanzamento è proprio questo:vecchio.

De Beers, incontra la diffidenza post-Grande Recessione. Ragazzi, spendete quello che comanda il vostro budget, non il vostro cuore. Se non è così impressionante come vorresti, dì al tuo fidanzato che è solo un anello di partenza.

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Non è romantico, e dannatamente non è sexy, ma il risultato di non riuscire a stabilire solide regole finanziarie può, nel tempo, insinuarsi in ogni parte della vita di una coppia insieme, dalla tavola da pranzo al letto matrimoniale.

"Identifica se i tuoi obiettivi finanziari corrispondono", afferma Leslie Tayne, un avvocato specializzato in debiti finanziari con sede a New York e autrice di Life &Debt. “Il vostro obiettivo è creare una relazione sana, armoniosa e duratura. Questo dipende dal mettere tutto, comprese le tue carte finanziarie, sul tavolo. Non si dovrebbe mai bluffare su questo punto."

"Se vuoi andare in crash e bruciare finanziariamente", afferma Alexander Lowry del Gordon (Mass.) College, direttore del Master of Science in Financial Analysis della scuola, "prova ad assumerti tutti gli obiettivi finanziari del tuo matrimonio senza andare d'accordo con prima il tuo coniuge. Il matrimonio significa vivere insieme come un'unica unità. Tutte le decisioni, in particolare quelle finanziarie, dovrebbero essere discusse e concordate in anticipo."

Per arrivarci, parla, in particolare, del ruolo svolto dal denaro nella tua educazione.

"Non è raro che le persone abbiano opinioni completamente diverse sul denaro basate esclusivamente su come sono state allevate", afferma Derek Hagen, un coach di ricchezza e consulente finanziario con sede a Minneapolis. "Una volta che hai una migliore comprensione di come si sono formate le opinioni sul denaro del tuo partner, è più facile conciliare opinioni diverse".

Aspettati dei colpi al tuo ego. “Questa”, dice Lowry, “è stata la parte più difficile del mio nuovo matrimonio. Prima di allora, avevo gestito tutti i miei soldi in modo indipendente. (E sentivo di averlo fatto bene.) Ma ora dovevo adattarmi a prendere decisioni congiunte. Per discutere di acquisti. Per concordare un piano a lungo termine. Queste sono tutte cose buone. Ma ci è voluto del tempo per diventare la nuova norma.

"Essere onesti con mia moglie riguardo alle nostre finanze e prendere decisioni congiunte è stata una delle chiavi per il nostro matrimonio prospero".

Come i titoli di coda della nostra commedia romantica personale, non è sano, felice e prospero ciò che tutti cerchiamo?