Il tuo calendario finanziario personale per il 2017

Ti sei mai chiesto, mentre sbirciavi con invidia oltre la siepe a casa del vicino, se quel luccicante Beemer nel vialetto e la piscina appena ristrutturata nel cortile sul retro siano segni di una famiglia che sta sprofondando nei debiti o semplicemente godendo dei frutti della fortuna finanziaria?

A meno che tu non abbia visto il loro conto in banca, probabilmente non lo saprai mai, ma se vivono entro i loro mezzi, potrebbe esserci un metodo per spiegare i nuovi giocattoli:un buon budget.

Ovviamente, ciò significa tenere d'occhio le entrate e le spese, nonché un uso attento del debito. Include l'utilizzo di un calendario finanziario, una mappa mensile dei pagamenti dovuti, delle entrate anticipate e degli eventi da ricordare.

Indipendentemente dal fatto che utilizzi software finanziari o inchiostro su carta vecchio stile, tenere un calendario finanziario può essere la spina dorsale di un piano di budgeting che ti aiuta a gestire efficacemente il denaro.

Per un'idea di alcune delle cose che vorresti includere nel tuo calendario, facciamo una passeggiata mese per mese attraverso l'anno. Alcuni suggerimenti potrebbero essere d'aiuto e altri potrebbero non essere applicabili a te, ma alcune cose, come le scadenze per le imposte sul reddito, interessano quasi tutti.

Le date importanti probabilmente si espanderanno man mano che tieni traccia delle tue entrate e spese. Le date varieranno in base al luogo in cui vivi, in particolare per articoli come tasse statali e locali e quote per i proprietari di case o le associazioni di condomini, quindi questo elenco non le include.

Ovviamente questo è un punto di partenza. Il tuo lavoro personalizzerà l'elenco per adattarlo alle tue scadenze personali.

Gennaio

• Anche se avresti dovuto iniziare a lavorarci su nell'anno solare precedente, fissa degli obiettivi finanziari per l'anno e pensa a come destinare i soldi per raggiungerli. Decidi quanto vuoi risparmiare per la pensione oltre a capire l'importo trattenuto dalla tua busta paga. Se hai intenzione di acquistare un articolo di grande valore, crea un piano di risparmio per quello. Determina l'importo di un fondo di emergenza che dovrai mantenere (di solito pari a sei mesi di reddito) e decidi quanto dovrai mettere da parte per ciascun periodo di paga per mantenerlo completamente finanziato.
• Subito dopo il capodanno, rivedi i tuoi rendiconti finanziari dell'anno precedente e cerca gli schemi. Se devi pagare una valutazione semestrale dei proprietari di case a giugno, assicurati di avere un budget per questo. Decidi quando pagherai per tali articoli e fissa l'obiettivo di pagare un po' prima della data di scadenza. Non dimenticare i premi assicurativi e le quote associative.
• Pensa al tuo 401(k) e ad altri piani di ritenuta alla fonte. Hai ricevuto un aumento che ti permetterà di contribuire di più?
• Ricorda le date importanti. Se paghi le imposte sul reddito federali stimate, il termine di pagamento trimestrale e quello finale per l'anno fiscale 2016 è il 17 gennaio.
• Se prevedi di acquistare un'assicurazione sanitaria ai sensi dell'Affordable Care Act, il 31 gennaio è generalmente il termine ultimo per iscriverti o apportare modifiche alla copertura nel 2017. Si applicano alcune eccezioni, quindi visita il sito Web Healthcare.gov per ulteriori informazioni. Il mancato rispetto della scadenza potrebbe comportare il pagamento di una sanzione fiscale.

Febbraio

• Organizzare i documenti necessari per preparare le imposte statali e federali sul reddito. Ora è un buon momento per fissare un appuntamento con un preparatore fiscale o per ottenere un software per la preparazione delle tasse se prevedi di svolgere il lavoro da solo.

Marzo

• Inizia a pensare a come finanziare i piani estivi. Sognare ad occhi aperti sulle vacanze può essere un ottimo antidoto per il blues di fine inverno, ma a meno che tu non inizi a cercare affari e mettere da parte i soldi, i sogni potrebbero non diventare mai reali. Inizia a guardare le tariffe aeree e i pacchetti di viaggio e leggi gli articoli di viaggio per suggerimenti sulla pianificazione. Prendi in considerazione la creazione di un conto di risparmio per le vacanze autonomo.
• Se ti stai avvicinando alla pensione, valuta la possibilità di fissare un appuntamento con un esperto di investimenti per esaminare le tue finanze. Se hai un debito in eccesso, incontra un consulente del credito che potrebbe essere un passaggio utile.
• Se hai un figlio che andrà al college l'anno prossimo, tieni presente le scadenze statali e federali per richiedere gli aiuti agli studenti. Rivedi le procedure per i prestiti agli studenti se fanno parte del piano.

Aprile

• Mese fiscale. Se non hai ancora incontrato il preparatore fiscale, fallo immediatamente. Se stai preparando la tua dichiarazione dei redditi federale, avvia il software e mettiti al lavoro. Dovresti assicurarti di avere a disposizione tutti i W2, 1099 e altri documenti di reddito di cui hai bisogno. Se hai fatto donazioni o donato a enti di beneficenza, raccogli le ricevute. Accumula tutti gli altri documenti pertinenti, comprese le dichiarazioni fiscali sulla proprietà e le ricevute dell'asilo nido, necessari per la tua restituzione.
• Presenta la dichiarazione dei redditi entro il 17 aprile e includi i pagamenti richiesti. Se paghi le tasse federali trimestralmente, il 17 aprile è anche la scadenza per il primo pagamento del 2017. Questa data è anche la scadenza per presentare una proroga.
• Il 17 aprile scade il 2016 per i contributi all'IRA e 529 piani di risparmio. Consulta le informazioni fiscali per i dettagli.
• Pensa a come spendere il rimborso delle tasse. Considerando di investire il denaro o di usarlo per ripagare il debito.

Maggio

• Maggio è un buon mese per fare il punto sui tuoi problemi finanziari a lungo termine. Hai un'assicurazione adeguata per le tue automobili e immobili? La tua polizza di assicurazione sulla vita è sufficiente? Dovresti investire di più nel fondo del college per i tuoi figli?
• Rivedi le scadenze per i pagamenti in arrivo nei prossimi mesi. Le persone spesso perdono di vista le cose durante l'estate quando i bambini sono a casa e le vacanze sono programmate. Assicurati di inserire le date di scadenza nel tuo calendario. Se pensi che potresti avere difficoltà a ricordare, considera la possibilità di impostare programmi di pagamento automatici online.

giugno

• È ora di fare un controllo di metà anno sulle tue finanze. Se possiedi azioni, controlla come si sono comportate da gennaio. Se hai aggiunto debiti non ipotecari, considera dei passaggi per riequilibrare la tua spesa in modo da poterli pagare in tempo o, meglio, ripagarli.
• Rivedi il tuo flusso di cassa, assicurandoti che afflussi e deflussi si bilanciano e che tu stia raggiungendo gli obiettivi di risparmio previdenziale. Prendi in considerazione l'utilizzo di calcolatori finanziari personali online per aiutarti a farlo.
• Se paghi le tasse stimate, ricorda la scadenza del 15 giugno.
• Il 30 giugno è la scadenza per le domande di aiuto finanziario degli studenti federali. Se hai un figlio che va al college, questa è la data limite per richiedere l'assistenza federale.

luglio

• Rivedi le tue finanze se stai pianificando una vacanza estiva. Hai abbastanza soldi per coprire le spese? E pensa a come pagherai. Se hai carte di credito che offrono bonus di rimborso per le spese per le vacanze, considera di usarle in viaggio. Controlla le miglia del tuo frequent flyer se hai carte che le offrono e considera di usarle se stai volando.
• Inizia a pensare alle spese per il rientro a scuola. Se il tuo stato offre una vacanza fiscale sulle vendite per acquisti relativi alla scuola, scopri quando lo è e pianifica parte dei tuoi acquisti in quel periodo.
• Tieni un registro delle spese del campo diurno per i bambini. Potrebbero offrire una detrazione fiscale l'anno prossimo.

Agosto

• Se sei a casa ad agosto, esamina le cose che si accumulano nel tuo garage o nell'armadietto. Vendi ciò che non ti serve su eBay o Craig's List o fai una donazione in beneficenza. Assicurati di ricevere le ricevute se fai una donazione. Se hai un figlio che va al college e non ha più bisogno dell'auto scassata che ha guidato al liceo, considera di donare anche quella:potrebbe essere una preziosa detrazione sulla dichiarazione dei redditi del prossimo anno.
• Controlla i tuoi rapporti di credito per assicurarti che riflettano il tuo comportamento economico. Le anomalie nei rapporti di credito possono avvisarti di una frode e sono importanti se intendi prendere in prestito o stabilire una nuova linea di credito.

Settembre

• La scadenza per l'imposta federale stimata per il terzo trimestre è il 15 settembre.
• Settembre è spesso un buon mese per lo shopping di auto poiché l'ultimo anno modello volge al termine. Se desideri acquistare un'auto nuova, considera l'acquisto online per ottenere l'offerta migliore.
• Qualsiasi modifica a una domanda di aiuto finanziario per studenti federali deve essere presentata entro il 15 settembre.

Ottobre

• Se hai chiesto una proroga della scadenza dell'imposta federale sul reddito ad aprile, il 17 ottobre è il termine per completare la tua dichiarazione individuale.
• Considera la creazione di un account per lo shopping natalizio e stabilisci una scadenza per la creazione di un budget per stabilire i limiti di quanto spenderai. Cerca dei modi per risparmiare sulle spese delle vacanze.
• Se sei idoneo per un piano di farmaci con prescrizione Medicare Parte D o un piano Advantage per il 2018, l'apertura del periodo di iscrizione inizia il 15 ottobre e termina il 7 dicembre.
• I dipendenti potrebbero anche avere un periodo di iscrizione aperta per la copertura sanitaria 2018 questo mese. In tal caso, confrontare i piani e valutare se una modifica dei costi o delle circostanze personali potrebbe avere senso. Se un piano dentale è un'opzione, valuta se dovresti prenderlo.

Novembre

• Gli scambi federali e statali inizieranno probabilmente nel 2018 l'iscrizione per la copertura assicurativa sanitaria ai sensi dell'Affordable Care Act questo mese. Visita il sito web Healthcare.gov per i dettagli se sei interessato alla copertura individuale.
• Esamina tutti i saldi che hai sui conti di spesa flessibile per assistenza sanitaria, assistenza all'infanzia e assistenza agli anziani. Questi conti sono generalmente esenti da imposte se utilizzati in conformità con il codice fiscale federale. Consulta le regole che si applicano a quando è necessario spendere i soldi e quanto potresti essere in grado di trasferire nel 2018.
• Considera le tue esigenze di ritenuta d'acconto per il 2018, rivedi la ritenuta d'acconto del datore di lavoro sui risparmi pensionistici e presenta un nuovo modulo W-4 al tuo datore di lavoro, se necessario.

Dicembre

• È ora di rivedere le spese del 2017. Confronta i tuoi rendiconti finanziari con i tuoi record e prendi appunti su dove la spesa ha superato o non è stata all'altezza del tuo budget. Utilizza queste informazioni quando pianifichi un budget 2018,
• Se possiedi azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa, rivedi i tuoi investimenti e valuta se desideri apportare modifiche. Questo è l'ultimo mese dell'anno, quindi potresti prendere in considerazione mosse che avrebbero conseguenze fiscali per le tue dichiarazioni dei redditi 2017.
• Se hai più di 70 anni e mezzo, ricorda di prelevare i prelievi minimi annuali richiesti sui tuoi conti IRA e pensioni del datore di lavoro entro la fine del mese.
• Considera la possibilità di effettuare contributi di beneficenza, che devono essere versati entro la fine del mese per poter beneficiare di una detrazione sulla dichiarazione dei redditi 2017.