Non pagare le tasse universitarie con una carta di credito

Come strategia, pagare l'università con una carta di credito sembra allettante. La tua carta probabilmente offre miglia aeree o punti generosi per ogni dollaro speso e hai la madre di tutte le bollette da pagare, quindi perché no?

Probabilmente penserai "Ah-hah! Metti in palio il college e viaggerò per il pianeta gratis."

La Tariffa Convenienza

Come molti schemi ingegnosi, questo ha un problema. Si chiama commissione di convenienza, un supplemento di elaborazione che le società di carte di credito applicano alle transazioni che sono redditizie per loro e molto costose per te.

In un sondaggio del 2016 condotto su 300 dei più grandi college pubblici, privati ​​e comunitari della nazione, CreditCards.com ha rilevato che 255 di loro (85%) accettano carte di credito per il pagamento delle tasse scolastiche in determinate circostanze.

Ma ecco il trucco:il 145, o il 57%, impone commissioni di convenienza in media del 2,62%.

Chiaramente, questo è un grosso ostacolo, dal momento che la maggior parte delle offerte di cashback collegate alle carte di credito vanno dall'1% al 2%. Una commissione di convenienza del 2,6% consuma il premio della carta e poi un po'.

Gli studenti ei loro genitori sono clienti e college e università vogliono rendere il più semplice possibile il pagamento delle bollette, ma si rifiutano di assorbire essi stessi la tariffa agevolata. Preferiscono aggiungerlo al conto.

La maggior parte delle persone che utilizzano le carte di credito per gli acquisti di routine non incontrano mai una commissione di convenienza perché i rivenditori semplicemente incorporano le commissioni nei loro addebiti. La maggior parte delle istituzioni accademiche non lo farà. Hanno due prezzi:uno per chi paga con assegno, l'altro per le carte di credito.

Il sondaggio di CreditCards.com ha rilevato che le istituzioni differiscono. Dei 100 college intervistati, il 97% ha accettato carte di credito e solo l'8% ha addebitato commissioni di convenienza. Ma il 93% delle università pubbliche e il 77% delle scuole private che hanno accettato le carte hanno aggiunto tariffe agevolate.

Pagare le bollette del college con le carte di credito rimane insolito. Solo il 2% dei genitori e il 5% degli studenti li usano per le lezioni, anche se il numero di istituzioni che li accettano cresce lentamente. Se sei tentato di usare una carta, fai qualche ricerca:

• Chiedi sempre se la scuola addebita una tariffa agevolata. Se lo fa, scopri quanto è. Alcuni college applicano una tariffa minima per qualsiasi transazione. Altri aggiungono un costo percentuale, che varia. Dovresti prima chiedere o rischiare di vederlo sul tuo estratto conto mensile.
• Se desideri utilizzare una carta di debito, chiedi informazioni anche su tali commissioni. Alcune scuole trattano le carte di debito come le carte di credito, aggiungendo al totale una tariffa agevolata.
• Chiedi se puoi riavere i tuoi soldi se abbandoni un corso. Alcune scuole ti restituiranno le tasse scolastiche ma non rimborseranno la tariffa agevolata.
• Se vuoi pagare con una carta di credito internazionale, chiedi se la tariffa convenienza sarà maggiore.
• Scopri se l'uso della carta di credito è limitato. Alcune università consentiranno agli studenti di una divisione, ad esempio le scuole di specializzazione, di pagare le tasse scolastiche con la plastica, ma proibiranno loro di pagare le tasse universitarie.

Finora, abbiamo ipotizzato che tu voglia utilizzare una carta di credito solo per raccogliere punti premio o offerte di sconti. Ma alcune persone potrebbero essere tentate di pagare con la plastica per finanziare le spese del college. Non hanno i soldi per pagare le tasse scolastiche all'inizio del semestre, ma si aspettano un assegno di commissione o un bonus a medio termine, quindi mettono il conto sulla carta di credito.

Questo può essere un grosso errore a meno che tu non preveda di saldare il saldo della carta ogni mese.

I prestiti agli studenti hanno tassi di interesse più bassi

Se non hai abbastanza contanti pronti per pagare tasse e spese all'inizio del trimestre, metti via la carta di credito e passa ad altre opzioni di finanziamento. I prestiti agli studenti sono i più comuni, ma i genitori potrebbero utilizzare linee di equità domestica e prestiti personali per far fronte alle bollette. I prestiti per studenti e per la casa offrono una varietà di vantaggi, come rimborsi differiti e tassi di interesse relativamente bassi.

Le carte di credito sono una storia diversa. La maggior parte degli utenti di carte sa che portare un saldo può essere costoso, con TAEG di finanziamento che spesso superano il 20%. Ciò che spesso viene trascurato, tuttavia, è il modo in cui un numero importante come le tasse scolastiche influenzerà il tuo tasso di utilizzo del credito, ovvero la percentuale di utilizzo totale del tuo prestito.

Le agenzie di credito utilizzano l'utilizzo del credito per stabilire il punteggio di credito di un mutuatario. Se il tuo rapporto supera una certa percentuale, abbassa il tuo punteggio di credito, il che può significare aumentare il tasso di interesse sulla tua carta. Potrebbe anche rendere più difficile prendere in prestito denaro in futuro.

In generale, è una cattiva idea usare una carta di credito per le lezioni se non riesci a pagare la bolletta mensile in tempo o ti costringe a gestire un saldo che si consuma nel tuo limite di credito.

Sebbene le carte di credito offrano un'alternativa allettante per i pagamenti delle tasse scolastiche, sono chiaramente dotate di bandiere rosse. Prima di scegliere di mettere un conto accademico sulla plastica, considera le conseguenze e conosci le accuse. Una carta di credito potrebbe avere senso per pagare college e università che addebitano commissioni di convenienza piccole o nulle, ma la maggior parte non si adatta a quello schema. È meglio cercare un altro metodo per coprire i costi.

Se hai addebitato la tua retta sulle carte di credito

Se hai regolarmente addebitato le tasse scolastiche sulle tue carte di credito e ora hai un grosso debito con carta di credito che hai difficoltà a ripagare, dovresti prendere in considerazione l'idea di chiedere aiuto a un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro come InCharge. Potresti qualificarti per un programma di gestione del debito in cui potresti ridurre i tassi di interesse e consolidare i pagamenti mensili.