700 punteggio di credito Club

Molte persone hanno familiarità con "The 700 Club", un talk show cristiano di lunga data. Non molti si rendono conto che un altro 700 Club ha recentemente debuttato.

Ad aprile del 2017, il punteggio medio di credito FICO ha superato per la prima volta 700. Ciò significa che la maggior parte degli americani aveva buoni punteggi di credito.

Come direbbe Pat Robertson, host di "The 700 Club", "Hallelujah!"

Quando l'americano medio può entrare nel FICO 700 Club, indica che milioni di anime finanziarie perse stanno imparando la virtù di una buona gestione del debito.

"I punteggi riflettono il modo in cui le persone gestiscono il proprio debito", ha affermato Rod Griffin, direttore dell'istruzione pubblica presso Experian, una delle tre principali agenzie di segnalazione del credito.

I punteggi di credito vanno da 300 a 850 e l'intervallo "buono" inizia da 700. Quindi, se ti sei iscritto al FICO 700 Club, congratulazioni. L'iscrizione ha i suoi privilegi.

Ora sei qualificato per tassi di interesse più bassi sui prestiti, ma prima di finire e acquistare quel nuovo frigorifero con lo schermo del computer nella porta, una parola di cautela. L'assunzione di troppi debiti è ciò che ha contribuito a innescare la Grande Recessione. Ora che stiamo scavando fuori, ci sono segnali preoccupanti che i consumatori potrebbero ricadere in alcune cattive abitudini.

Il debito delle famiglie era di 12,73 trilioni di dollari nel primo trimestre del 2017. Si trattava di 50 miliardi di dollari in più rispetto al record precedente del 2008, quando il disastro colpì e l'economia andò in crisi.

La maggior parte di quel debito è nei mutui, che sono considerati buoni debiti perché le case generalmente aumentano di valore. Ma un importo crescente era in debito non così buono, vale a dire carte di credito.

Il debito della carta di credito ha raggiunto $ 1,02 trilioni nel maggio del 2017, secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis. È stato il valore più alto dal luglio del 2008. Il debito della carta di credito ora si unisce ai prestiti agli studenti e ai prestiti automobilistici nel Club del debito da trilioni di dollari e non è una buona cosa.

Dei tre, il debito della carta di credito è il peggiore a causa degli alti tassi di interesse. E non stanno scendendo. Secondo CreditCards.com, il tasso medio di 100 popolari carte di credito "a basso interesse" è aumentato dal 12,09% al 12,83% nei primi sei mesi del 2017. Si tratta di un sorprendente balzo in avanti del 16% rispetto all'anno precedente.

La media delle carte premio cashback è passata dal 15,43% al 16,17%. E per i consumatori ad alto rischio con punteggi di credito scarsi, il tasso è passato dal 22,95% al ​​23,4%.

Come potrebbe dire il reverendo Robertson, le carte di credito sono subdole come il diavolo. Quelle percentuali apparentemente insignificanti possono arrivare a migliaia di dollari e le notizie non migliorano affatto.

I tassi di interesse sono rimasti abbastanza stabili perché sono legati al tasso sui fondi federali. Questo è un tasso di interesse chiave controllato dalla Federal Reserve. Quando la Grande Recessione ha colpito, la Fed ha abbassato il tasso vicino allo zero nella speranza che potesse stimolare l'economia. È rimasto lì per anni, ma la Fed ha iniziato a spingerlo più in alto verso la fine del 2015.

Il tasso è ancora basso rispetto agli standard storici dell'1,25%, ma gli aumenti dal 2015 hanno aggiunto $ 4,3 miliardi di interessi aggiuntivi che i consumatori stanno pagando nel 2017.

"Riflette i progressi compiuti dall'economia", ha affermato il presidente della Fed Janet Yellen quando ha annunciato l'ultimo aumento nel giugno 2017.

È l'ironia dell'economia. La disoccupazione è bassa e la crescita è stata lenta ma costante. I consumatori gestiscono i propri debiti meglio che mai, almeno se si rispetta il punteggio medio FICO.

E tutte quelle buone notizie potrebbero significare cattive notizie per chiunque abbia una carta di credito.

L'approccio migliore è che i consumatori continuino a fare le cose che li hanno portati nel FICO 700 Club per cominciare. I ritardi di pagamento (quei 90 giorni o più scaduti) sono scesi dal 19,4% della popolazione nell'ottobre 2013 al 16,5% nell'aprile 2017.

Questo è importante perché la cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del punteggio di credito FICO di una persona. I consumatori sono anche diventati molto più consapevoli dei punteggi di credito in generale grazie a Internet e agli inserzionisti.

L'intero processo era avvolto nel mistero. Ma ora molti istituti di credito e società di servizi finanziari offrono ai clienti l'accesso gratuito ai loro punteggi di credito e pochi clic del computer li porteranno lì.

La Federal Trade Commission richiede inoltre alle tre grandi società di reporting del credito - Experian, Equifax e TransUnion - di fornire ai consumatori una copia gratuita del proprio rapporto di credito una volta all'anno, se richiesto. Per ottenerne una visita annualcreditreport.com o chiama il numero 1-877-322-8228.

Potresti scoprire di essere un membro del 700 Club e non lo sapevi nemmeno. Ma ancora una volta, le buone notizie dovrebbero essere mitigate da un controllo della realtà.

L'utilizzo del credito – quanto debito metti sulla tua carta – rappresenta il 30% del tuo punteggio FICO. Ciò è notevole perché il debito della carta di credito ha superato la barriera di $ 1 trilione.

Il risultato generale è che le persone stanno gestendo meglio il proprio debito, ma ce n'è ancora in abbondanza là fuori. E con i tassi di interesse in aumento, un cattivo comportamento finanziario potrebbe essere più costoso che mai.

Un modo per ridurre l'impatto è attraverso il consolidamento del debito. Milioni di americani si sono rivolti a organizzazioni senza scopo di lucro per tale aiuto. I consulenti di credito lavorano con società di carte di credito e altri istituti di credito per abbassare i tassi di interesse. Quindi tali fatture vengono combinate in un pagamento mensile, che è inferiore a quello che il cliente stava pagando quando tutte le fatture erano separate.

I consulenti stabiliscono anche budget e forniscono consulenza ai clienti. Se non fai già parte del 700 Club, la gestione del debito si è rivelata un buon modo per aderire.

E con tutto il rispetto per il primo "700 Club", entrare nel secondo può sembrare un paradiso in terra.