Come essere preparati se perdi il lavoro

Ottenere un biglietto rosa potrebbe non essere devastante come apprendere di avere un serio problema medico, ma il trauma di perdere il lavoro può colpire duramente, soprattutto per coloro che non sono pronti finanziariamente.

Più di tre quarti dei lavoratori della nazione vivono di stipendio in stipendio, una condizione che rende la perdita del lavoro non solo demoralizzante ma terrificante. Peggio ancora, hanno debiti dei consumatori per le richieste di pagamenti mensili e sono immediatamente sommersi quando il loro reddito svanisce.

Le persone acquistano un'assicurazione medica per salvaguardare la propria salute, ma molti meno fondi finanziano conti bancari come copertura contro la disoccupazione. Se perdi un lavoro, ovviamente diventa ancora più difficile, quindi preparati in anticipo con questi passaggi:

• Stai al passo con i pagamenti mensili come affitto, utenze e soprattutto carte di credito
• Inizia o riprendi i contributi a un fondo di emergenza che può farti guadagnare almeno tre mesi
• Riduci il tuo stile di vita
• Taglia o elimina la spesa discrezionale
• Crea un budget, se non ne hai già uno
• Rimani aggiornato con la tecnologia in modo da avere la flessibilità di cambiare lavoro

La maggior parte dei lavoratori vive da busta paga a busta paga

Sfortunatamente, un numero scioccante di americani è terribilmente mal equipaggiato per gestire la perdita del lavoro, di solito perché non dispone di un piano finanziario che consenta loro di superare le battute d'arresto.

Un sondaggio CareerBuilder del 2017 ha rilevato che il 78% dei lavoratori americani vive di stipendio in stipendio, in aumento di 3 punti percentuali rispetto al 2016. Nonostante il mercato del lavoro in miglioramento, i lavoratori stanno lottando con i debiti. Un quarto dei lavoratori afferma di non essere stato in grado di sbarcare il lunario ogni mese dell'anno precedente al sondaggio e il 71% ha dichiarato di essere indebitato, rispetto al 68% dell'anno precedente. Quasi la metà afferma che, sebbene stia gestendo i propri debiti, il 56% afferma di sentirsi sempre indebitato.

Il problema del debito pubblico è così grave che quasi un quinto dei lavoratori sta tagliando i contributi ai piani pensionistici o ai conti di risparmio per sbarcare il lunario. Ciò avviene in un momento in cui il debito della carta di credito ha raggiunto il massimo storico di oltre $ 1 trilione.

Pianifica l'inaspettato

Quindi cosa deve fare un dipendente? Per coloro che hanno debiti con carta di credito e nessun risparmio, l'obiettivo immediato è ripagare il debito e costruire un minimo di riserva di cassa. Il debito dovrebbe avere la massima priorità, dal momento che gli interessi pagati sui saldi delle carte di credito possono facilmente superare il 20% annuo. Se il saldo del tuo conto di risparmio è esiguo, devia le entrate non necessarie per il cibo, l'affitto o le rate del mutuo, i prestiti agli studenti e le cose essenziali verso maggiori pagamenti mensili con carta di credito.

Se non riesci a gestirlo da solo, considera la possibilità di chiedere consiglio a un consulente di credito senza scopo di lucro. Offrono consigli gratuiti sul budget e suggerimenti su come riprendere il controllo delle tue finanze.

Quando avrai sotto controllo i tuoi debiti rotativi e, se tutto va bene, ripagati, passa alla creazione di un fondo di emergenza. Un conto in banca è una difesa in prima linea indipendentemente dal fatto che tu abbia un lavoro o ne perda uno. La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomanda una riserva di sei mesi, che dovrebbe essere conservata in un conto separato o in un fondo del mercato monetario. Il denaro deve essere rapidamente accessibile in caso di emergenza.

Pensa al tuo fondo di emergenza come all'autoassicurazione. Dovresti contribuire e non toccarlo, per quanto allettante possa essere. Tuttavia, anche se hai un cuscino contro le calamità, dovresti anche essere pronto a cambiare il tuo stile di vita se sei improvvisamente senza lavoro.

Sebbene l'economia stia crescendo, i posti di lavoro scompaiono regolarmente. Il cambiamento tecnologico è un fattore chiave per la perdita di posti di lavoro poiché le posizioni sono automatizzate e il commercio online cambia il modo in cui acquistiamo e vendiamo le cose. La vendita al dettaglio di mattoni e malta è attualmente una delle aree più colpite, con i grandi magazzini e i grandi magazzini che chiudono mentre le aziende riposizionano le loro attività.

Nel gennaio 2018, ad esempio, Wal-Mart ha annunciato che avrebbe chiuso 63 dei suoi punti vendita all'ingrosso Sam's Club, convertendo fino a 12 in sedi di e-commerce. Anche altri rivenditori, tra cui Sears, Macys e JCPenney, hanno chiuso i negozi e in tutto il paese centri commerciali in gran parte vuoti testimoniano il cambiamento commerciale.

La buona notizia è che l'economia è molto più forte ora rispetto a dieci anni fa, quando la Grande Recessione devastò migliaia di posti di lavoro. Il tasso di disoccupazione a livello nazionale è sceso al 4,1% a livello nazionale nel gennaio 2018, un livello che gli economisti chiamano piena occupazione. Alcuni stati avevano tassi ancora più bassi e tre – Hawaii, Mississippi e California – hanno riportato i tassi di disoccupazione più bassi dall'inizio delle registrazioni nel 1976.

Ciò significa che se sei senza lavoro, probabilmente sarai in grado di trovare un altro lavoro rapidamente. Ma l'abbondanza di lavori non significa che ne troverai subito uno adatto a te, quindi dovresti comunque prepararti per una ricerca di lavoro che potrebbe richiedere del tempo. Se perdi il lavoro, è tempo di ridurre le tue spese fino a trovare il tuo prossimo lavoro.

Passi che devi compiere

Non contare sull'assicurazione contro la disoccupazione per coprire tutte le tue spese. Anche se dovresti immediatamente presentare un reclamo quando perdi il lavoro, potresti essere scioccato nell'apprendere quanto poco riceverai. Ogni stato gestisce il proprio programma, alcuni o più generosi di altri, ma nessuno è progettato per sostituire completamente i tuoi salari e la maggior parte limita i pagamenti a sei mesi.

A meno che tu non abbia un reddito da investimento (la maggior parte di noi no) o un parente generoso, dovrai tagliare le spese mentre cerchi lavoro. La conservazione dei contanti è la chiave. Questo non è il momento di saldare i debiti della tua carta di credito. Effettua i pagamenti minimi per ora e torna a pagarli quando hai un lavoro. Lo stesso vale per altre riduzioni del debito, come le rate del mutuo extra.

Dovresti anche contattare i tuoi creditori e spiegare la tua situazione. Potrebbe essere possibile ottenere una dilazione temporanea del pagamento che ti consentirà di trattenere denaro contante per esigenze immediate. Molti creditori rifiuteranno la tua richiesta, ma vale la pena chiedere se migliora il tuo flusso di cassa a breve termine.

Quindi, ridurre notevolmente la spesa discrezionale. Smetti di mangiare fuori, taglia la televisione via cavo, riduci il consumo di alcol, non comprare regali, salta film e concerti e limita la tua guida ai viaggi essenziali.

Se non eri bravo a pianificare il budget prima del licenziamento, ora è il momento di affinare le tue abilità. Il sondaggio CareerBuilder ha rilevato che solo un terzo dei lavoratori rispetta un budget, il che aiuta a spiegare i propri problemi di debito. Ma quando sei disoccupato, il budget è fondamentale. Elenca le entrate e le spese e dai la priorità alle spese. Prima di spendere soldi, consulta i limiti mensili impostati nel tuo budget. E, se hai difficoltà a limitare l'uso della tua carta di credito, considera di passare ai contanti finché non trovi un nuovo lavoro.

Budgeting e moderazione dovrebbero farti superare la pausa tra un lavoro e l'altro. E c'è un vantaggio marginale:se la gestione della disoccupazione ti insegna a stabilire un budget, potresti scoprire di diventare un gestore di denaro migliore in futuro.