Attenzione alle concessioni e ai pagamenti differiti

Se c'è un lato positivo nel trauma economico causato dalla pandemia di coronavirus - stipulato:stiamo cercando un lato positivo qui - è il numero e la varietà di opzioni di sgravio finanziario disponibili per i consumatori.

I titolari di mutui hanno programmi di concessione. Gli assicuratori auto stanno concedendo sconti sulle polizze per le auto che stanno a casa. I pagamenti sui prestiti studenteschi detenuti a livello federale sono stati sospesi dal Cares Act e alcune società private di prestiti studenteschi sono disposte a collaborare con i clienti.

I governatori hanno ordinato la sospensione dei pignoramenti e degli sgomberi. Le società di servizi pubblici non interromperanno i servizi per mancato pagamento.

Se stai pagando un prestito per un veicolo, c'è un sollievo disponibile:contatta il titolare della tua nota. Banche, cooperative di credito e altri finanziatori di prestiti automobilistici sono di buon umore. Dopotutto, le impostazioni predefinite sono costose; i recuperi sono costosi e richiedono tempo; e gli istituti di credito non vogliono davvero rovinare una relazione con un cliente altrimenti affidabile.

Sei in leasing? Alcune case automobilistiche sono disposte a prolungare i contratti di locazione di sei mesi insieme a piani di pagamento differito. Tuttavia, ciò potrebbe non significare che si ottiene un aumento proporzionale di sei mesi nel limite di chilometraggio. Verifica con la società di leasing se la tua estensione include miglia bonus.

Anche le società di carte di credito hanno orecchie comprensive per coloro che sono stati colpiti dall'indebolimento dell'economia da parte del COVID-19.

È tutta un'apparente generosità che nasce da questi tempi straordinari. E nella maggior parte dei casi, tutto ciò che serve è contattare l'azienda in modo che possa registrare e soddisfare la tua situazione.

Tuttavia, se i tuoi guadagni non sono diminuiti durante la chiusura e la riapertura sempre così graduale, fatti un favore a te stesso:resisti a ogni tentazione di salire sul carro senza pagamenti.

Mentre gli altri stanno districando complicate finanze personali nel 2021, il tuo io futuro ti ringrazierà per la tua prudenza.

La saggezza di attenersi al tuo budget attuale non può essere sopravvalutata. Se non sei stato colpito dalla recessione della chiusura, o se sei tra coloro che beneficiano temporaneamente di salari più alti grazie ai sussidi di disoccupazione federali, non crearti problemi lungo la strada.

Effettua i tuoi pagamenti. Adesso. E ogni mese che puoi.

In effetti, con tutti i soldi che stai risparmiando non mangiando fuori, facendo shopping di moda, spendendo al cinema, partite di baseball o parchi a tema, potresti essere tra i fortunati che si ritrovano inondati di fondi rimanenti. Evita lo shopping d'impulso online. Non hai davvero bisogno di quello studio con schermo verde per le riunioni Zoom. Sul serio. No.

Invece, usa i tuoi risparmi per pagare le carte di credito e  avviare — o ingrassare — il tuo fondo di emergenza. Quando/se arriva la Second Wave© , potresti essere tu ad aspettare ore in attesa per richiedere l'indennità di disoccupazione.

Se, tuttavia, sei tra i malati finanziari, approfittare delle ferie mensili potrebbe essere proprio ciò che il medico ha ordinato. Prima di immergerti, e questo deve essere sottolineato, assicurati di avere piena familiarità con la stampa fine.

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Motivi per evitare concessioni e pagamenti differiti

Comprendi i termini, per gli apri. Considerare rinunciato e differito. Questi vengono lanciati in giro, quasi come se fossero intercambiabili, ma sono seriamente diversi. Un pagamento a cui si rinuncia non deve essere effettuato per mantenere aggiornato il tuo account. I pagamenti differiti, al contrario, di solito comportano termini rigorosi per ottenere il prestito recuperato a un certo punto.

Quando ciò deve accadere, il recupero fa la differenza. L'istituto di credito sta semplicemente inserendo i mancati pagamenti alla fine del prestito o ci si aspetta che tu venga coinvolto abbastanza rapidamente al termine del periodo di tolleranza?

Ciò vale, in particolare, per i mutui in concessione. Per cominciare, non confondere la tolleranza con il perdono.

La concessione consente al mutuatario di sospendere o tagliare i pagamenti per un determinato periodo di tempo senza avviare procedure di preclusione. In cambio, il mutuatario si impegna a riprendere i pagamenti regolari in un momento specifico, oltre a recuperare il totale differito - capitale e interessi inclusi - per ripristinare la buona reputazione del conto.

Gestire la seconda metà di quell'equazione è la parte difficile. All'estremo, i finanziatori richiedono il rimborso in un'unica somma forfettaria. Sorso. Altri negozieranno un piano di rimborso o sceglieranno di recuperare i pagamenti posticipati alla fine del prestito.

La buona notizia per coloro i cui mutui sono garantiti a livello federale è che il Cares Act consente di ritardare i pagamenti fino a un anno senza accumulare interessi aggiuntivi.

Nota, inoltre, questo:se le tasse, l'assicurazione e le tasse di associazione di condomini o proprietari di case sono incluse nel tuo pagamento, dovrai prendere altre disposizioni. La concessione riguarda solo i pagamenti di capitale e interessi.

Non ho nemmeno l'idea che, solo perché non sta danneggiando il tuo punteggio di credito, assicurarsi un piano di tolleranza non solleverà le sopracciglia se richiedi un mutuo nel prossimo futuro.

Le politiche dei prestatori si stanno evolvendo sulla scia di questo sconvolgimento che avviene una volta ogni secolo, quindi è difficile prevedere come i sottoscrittori peseranno i partecipanti alla tolleranza legati al coronavirus. Hai chiesto la tolleranza perché ne avevi veramente bisogno o semplicemente perché hai pianificato di immagazzinare i pagamenti mensili in un conto fruttifero?

Per quest'ultimo, resta il consiglio superiore:attieniti al tuo budget.

Anche gli emittenti di carte di credito stanno facendo concessioni senza precedenti. Coloro che soffrono di stress economico legato al coronavirus potrebbero trovare i loro finanziatori disposti a fare quanto segue:

• Rinvio dei pagamenti richiesti per un mese o più.
• Rinuncia alle commissioni per il ritardo.
• Rinuncia agli interessi o riduzione del tasso di interesse.
• Implementazione di un piano di pagamento esteso.
• Aumento dei limiti di credito.
• Sospensione delle segnalazioni di mancati pagamenti agli uffici di monitoraggio del credito.

Ancora una volta, sappi in cosa ti stai cacciando. Rischio di incorrere:se puoi effettuare i tuoi pagamenti, fallo e basta . Altrimenti, conosci questi:

• I tuoi pagamenti sono stati cancellati o semplicemente differiti?
• Se differiti, quanto velocemente devono essere recuperati?
• Gli interessi continueranno a maturare?
• Se gli interessi maturano, in che modo ciò influirà sui tuoi pagamenti al termine del periodo di tolleranza?
• Sarebbe meglio organizzare temporaneamente pagamenti minimi inferiori?
• Vuoi stabilire i contatti necessari per conoscere i piani di assistenza contro il coronavirus dell'emittente della tua carta?

Se sei indeciso su come gestire la tua situazione unica nell'era del COVID-19, ora sarebbe un buon momento per chiedere aiuto extra da uno degli esperti certificati dalla National Foundation for Credit Counseling.

Tra le aree che sicuramente coprirai:

• Puoi sfruttare i risparmi (ma non i tuoi conti pensionistici) per pagare alcune carte ad alto interesse?
• Puoi qualificarti per una carta di trasferimento del saldo a interessi zero?
• Puoi beneficiare di un prestito personale conveniente a tasso più basso per consolidare il tuo debito?
• Sei disposto a consentire a un consulente del credito di contattare i prestatori per tuo conto per chiedere concessioni o altri aiuti?

Infine, Life in the Age of Coronavirus ti ha aperto gli occhi sulla precarietà delle tue finanze personali? In tal caso, il tuo consulente potrebbe raccomandare un piano di gestione del debito, una strategia che, se seguita con successo fino alla sua conclusione, ridurrà e forse eliminerà il tuo debito non garantito in 36-60 mesi.

Chi lo sa? Potresti uscire da tutto questo indenne dai sintomi del COVID-19, ma con gli anticorpi del coronavirus e una sana linea di fondo per l'avvio.