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Risoluzione per il nuovo anno:come uscire dal debito nel 2020

I sondaggi mostrano che la maggior parte degli americani prenderà una decisione per uscire dal debito nel 2020. I sondaggi mostrano anche che la maggior parte degli americani fallirà miseramente.

Se vuoi uscire dal debito, hai bisogno di qualcosa di più di un pio desiderio. Hai bisogno di un piano. E più di ogni altra cosa, serve il giusto atteggiamento.

Molte persone ce l'hanno, per ora. Un sondaggio di Fidelity Investments ha rilevato che il 67% prevede di prendere risoluzioni finanziarie nel 2020, rispetto al 61% del 2019.

"È incoraggiante che gli americani si impegnino a rafforzare le proprie finanze", ha affermato Melissa Ridolfi, vicepresidente dei prodotti pensionistici e universitari di Fidelity Investments. "Un piccolo passo come prendere una decisione per il nuovo anno può fare molto per formare buone abitudini di denaro che possono durare una vita."

Ma prendere una decisione è solo l'inizio. Se vuoi fare del 2020 il miglior anno finanziario della tua vita, ecco quattro passaggi da seguire.

Rimetti a posto la tua mente

Secondo l'American Psychological Association, il 93% degli americani fa buoni propositi per il nuovo anno. Se li mantenessero, circa 350 milioni di persone sarebbero più magre, più sane e avrebbero imparato a parlare francese suonando un pianoforte.

A giudicare dalle file drive-through al McDonald's, duecento milioni di persone hanno perso la determinazione al primo profumo di patatine fritte.

Il sondaggio ha rilevato che solo il 19% aveva mantenuto le proprie risoluzioni dopo due anni. Il motivo più citato è la mancanza di volontà.

La dottoressa Jelena Kecmanovic, professoressa a contratto di psicologia alla Georgetown University, afferma che troppa poca forza di volontà deriva da troppa autocritica. Ha ideato alcuni passaggi strategici per aiutare a superare questo difetto.

Ma prima, quali sono i passi finanziari concreti a cui dovresti applicare un buon atteggiamento?

Le basi per eliminare il debito

Quando si tratta di estinguere i debiti, si applicano sempre alcuni standard.

  • Crea un budget – Elenca le tue fonti di reddito e le spese mensili in un budget mensile. Vedere dove stanno effettivamente andando i tuoi soldi può aprire gli occhi. Esamina alcune app di budgeting per iniziare.
  • Aumenta le tue entrate – Sì, più facile a dirsi che a farsi. Ma nella nostra gig economy abbondano i lavori temporanei e flessibili. Prendine uno. Guadagna qualche soldo extra e guidalo verso l'eliminazione del debito.
  • Taglia le spese – Distinguere tra un “desiderio” e un “bisogno”. Hai bisogno di spendere $ 450 al mese per noleggiare una Lexus quando sono disponibili Toyota da $ 250 al mese? L'elenco potrebbe continuare all'infinito.
  • Costruisci un fondo per i giorni di pioggia - La "pioggia" è un evento inaspettato, come la trasmissione della tua auto che necessita di riparazione, il tuo frigorifero che va a puttane, il tuo amato barboncino che necessita di un intervento chirurgico alla cistifellea salvavita. Secondo la Federal Reserve, quattro americani su 10 non hanno $ 400 per le spese di emergenza. Avvia il tuo fondo di emergenza, così non sarai uno di loro.
  • Rifinanzia i tuoi prestiti studenteschi – Circa 44 milioni di americani hanno prestiti studenteschi e il debito medio è di $ 37.000. Cerca di rifinanziare con un altro prestatore. I prestatori online e le cooperative di credito sono due buoni posti per iniziare a cercare.
  • Rifinanzia il debito della tua carta di credito – Molte scelte per il rifinanziamento delle carte di credito, ma le due migliori soluzioni sono iscriversi a un programma di gestione del debito attraverso un servizio di consulenza creditizia senza scopo di lucro o stipulare un mutuo per la casa in cui il tasso di interesse è del 5%-10% invece di pagare i tassi di interesse del 20% o più su carte di credito.
  • Migliora il tuo punteggio di credito – Pagare le bollette in tempo e non portare troppi debiti significa un grande risparmio. Quanto grande? Il punteggio medio di credito nel 2019 era 703, secondo Experian. Se hai ottenuto un mutuo di $ 350.000 nel 2019, ti sei qualificato per un tasso di interesse del 4,3% su un prestito di 30 anni. Se avessi un punteggio di credito di 760, avresti potuto ottenere un tasso di interesse del 4,08%. Ciò avrebbe significato un risparmio di $ 16.319 di interessi sul prestito del 4,3%. Migliorare il tuo punteggio di credito può portare a grandi risparmi, quindi rendilo una priorità nel 2020.

Come aumentare la tua forza di volontà ed eliminare il debito

Quasi l'80% dei consumatori prevede che staranno meglio nel 2020, secondo lo studio Fidelity. È fantastico, ma abbiamo visto cosa succede quando è il momento di mettere in pratica le buone intenzioni.

Le loro risoluzioni vanno pfft!

Kecmanovic dice che la chiave è pensare positivamente ai compiti che ci attendono. Ecco alcuni esempi quando si tratta di ridurre il debito.

  • Chiarisci e onora i tuoi valori – Chiediti perché è importante uscire dal debito. Se è perché il tuo coniuge ti sta assillando o se senti la pressione della società, ti stai preparando al fallimento. Se è perché vuoi essere un fornitore migliore per la tua famiglia e smettere di preoccuparti dei soldi, sei sulla strada giusta.
  • Definisci i tuoi obiettivi in ​​modo positivo – L'insacco marrone può far risparmiare centinaia (probabilmente più come migliaia) di dollari all'anno. Invece di deprimerti per non aver mangiato fuori con i colleghi, pensa a quanto sei più produttivo durante il pranzo mentre ti godi quel delizioso panino con insalata di pollo che hai portato da casa.
  • Costruisci un ambiente positivo – Interagisci con persone che condividono i tuoi obiettivi ed evita le tentazioni che ti hanno portato in un buco finanziario. Un ottimo inizio è rimuovere tutte le carte di credito dal portafoglio o dalla borsa. Se non hai abbastanza soldi nel tuo conto corrente per acquistare un oggetto, non comprarlo. Circondati di amici o anche di estranei che condividono i tuoi obiettivi. Un buon posto per questo è Debtors Anonymous, dove molte persone sono ansiose di potenziare la tua forza di volontà.
  • Sii pronto a lottare – Risparmiare significa sacrificio, ed è naturale perdersi cose come Netflix, uscire a pranzo o andare in vacanza in un hotel a 5 stelle. Preparati a quegli attacchi di depressione. Avere opzioni di intrattenimento più economiche come YouTube o persino leggere un buon libro pronto. Chiedi a un amico di supporto in attesa di ricordarti quanto ne varrà la pena.
  • Sii gentile con te stesso, soprattutto quando stai lottando – Kecmanovic dice che le persone che sono dure con se stesse spesso non riescono a raggiungere i loro obiettivi. Non abbatterti se mandi $ 19,39 a pranzo o rifiuti la possibilità di fare gli straordinari. Renditi conto che quasi tutti sbagliano di tanto in tanto e dedicati nuovamente al tuo obiettivo il giorno successivo.
  • Utilizza un approccio graduale – Puoi iniziare in piccolo, ad esempio mettendo $ 10 in più a settimana per risparmiare. È probabile che non lo manchi, quindi puoi aumentarlo gradualmente fino a $ 20 e oltre.
  • Concentrati sui premi che ti aspettano – Ogni giorno, pensa a una vita senza debiti. Immagina non più chiamate da esattori, non preoccuparti delle emergenze o stressarti per la qualificazione per un prestito. Visualizzare i premi rende più facile realizzarli.

Cosa succede se hai bisogno di più aiuto per uscire dal debito?

C'è un aiuto disponibile se hai bisogno di maggiori indicazioni su come sfuggire al debito o se hai bisogno di un adattamento mentale per raggiungere quell'obiettivo.

Le agenzie di consulenza creditizia senza scopo di lucro offrono programmi di gestione del debito che possono trasformare le tue risoluzioni in realtà. Le tue bollette sono consolidate in un'unica rata mensile con un tasso di interesse intorno all'8% e molte volte molto più basso. Ecco alcune cose da considerare.

  • Paghi il debito ad alto interesse a un tasso mensile conveniente.
  • Il tuo punteggio di credito migliora perché paghi il debito in tempo.
  • I consulenti certificati stabiliscono un budget e aiutano a fornire il supporto emotivo necessario per rispettarlo.
  • Svilupperai capacità finanziarie che ti impediranno di dover risolvere i tuoi debiti in un nuovo anno.
  • Devi rinunciare a tutte le carte di credito tranne una e usarle solo per le emergenze. È un aggiustamento grossolano per molte persone.
  • Ci vogliono 3-5 anni per completare il programma, quindi potresti essere completamente senza debiti entro il 2025.

Ricorda, tutto inizia con un atteggiamento positivo. Se nel 2020 avrai ragione, le tue finanze seguiranno.

Come bonus, potresti persino imparare a suonare il piano.