5 migliori prestiti per la casa del 2022

Se possiedi la tua casa, ci sono buone probabilità che attualmente tu abbia un'equità nella proprietà. Che cosa significa? In sostanza, significa che la tua casa vale più di quanto ci devi attraverso il tuo mutuo. Con i prezzi degli immobili in aumento in tutto il paese, è molto probabile che la tua casa sia aumentata di valore se sono trascorsi almeno un paio d'anni da quando l'hai acquistata.

Avere equità nella tua casa può essere un utile strumento finanziario da avere nella cintura. Puoi attingere al tuo patrimonio netto e prelevare contanti per pagare altre spese. Ci sono due modi per farlo:attraverso una linea di credito di equità domestica o un prestito di equità domestica.

Ognuno ha prestazioni leggermente diverse, quindi la scelta migliore dipende dalle tue esigenze specifiche. Spiegheremo brevemente ogni tipo di finanziamento di equità domestica, quindi presenteremo cinque dei migliori prestatori di equità domestica online.

Quali sono i migliori prestiti per la casa e HELOC?

Ci sono molti prestiti per la casa e HELOC là fuori e, ovviamente, alcuni sono migliori di altri per i consumatori. Abbiamo ridotto la mandria a quelle che consideriamo le prime cinque del settore:Figure, LendingTree, PenFed, Bank of America e US Bank. Ora scopri perché.

Dove lo stanno inchiodando:

• Puoi ottenere l'approvazione in cinque minuti e ottenere il finanziamento del tuo mutuo per la casa in soli cinque giorni.
• I prestiti per la casa arrivano fino a $ 100.000.
• Non ci sono spese di valutazione.
• Il punteggio di credito minimo è 620, che è nell'intervallo "equo".

Dove potrebbero migliorare:

• Attualmente, i prestiti immobiliari di Figure sono disponibili in soli 33 stati, ma presto verranno aggiunte altre aree.
• La commissione di origine varia dallo 0% al 3%. Confronta sempre le offerte di prestito per assicurarti che il costo complessivo del prestito sia il più basso possibile.

LendingTree è un servizio di abbinamento che accoppia mutuatari con più prestatori. Compila un'unica domanda online con loro e sarai immediatamente connesso con più istituti di credito tutti in lizza per la tua attività.

Quella concorrenza significa che puoi vedere immediatamente chi ti darà il miglior prestito di equità domestica. Non devi perlustrare Internet. È già stato fatto. Non è necessario ricercare i pro ei contro di ciascun prestito e prestatore, anche questo è già stato fatto.

Ecco cos'altro ci piace di LendingTree.

Perché è il numero uno:

• Grandi citazioni di aprile.
• Il loro servizio clienti è come avere un fratello o una sorella infinitamente pazienti e ben istruiti che ti guidano a prendere buone decisioni.
• Enorme risparmio di tempo. Un'applicazione e il gioco è fatto.
• Tutto è rivelato in bella vista e di facile comprensione.
• Il loro sito web non è secondo a nessuno.

Cosa possono fare per rimanere al vertice:

• Le telefonate possono essere un po' eccessive da parte delle banche che cercano di ottenere la tua attività. Un'opzione "non chiamare" sul tuo account sarebbe ottima.

Cosa funziona bene:

• Puoi qualificarti per un HELOC con un LTV minimo del 90%.
• Le linee di credito possono arrivare fino a $ 400.000 a seconda del valore della tua proprietà.
• L'importo minimo di HELOC è di soli $ 10.000, quindi hai flessibilità nella quantità di capitale di cui hai bisogno.
• La maggior parte dei costi di chiusura sono pagati da PenFed.

Dove c'è spazio per la crescita:

• Sei responsabile della commissione di valutazione indipendentemente dal fatto che il prestito venga chiuso.
• Se estinguere il prestito entro due anni, sei tenuto a rimborsare a PenFed i costi di chiusura che pagano.

Quello che stanno facendo bene:

• Con oltre 5.000 filiali (e in aumento) negli Stati Uniti, trovare una persona esperta con cui parlare è un gioco da ragazzi.
• Piuttosto parlare online? Il servizio di chat online di B di A è in realtà gestito da persone reali, non algoritmi che sputano risposte pianificate dopo aver notato alcune parole chiave.
• Citazioni di aprile basse. 2,99% per i primi 12 mesi — ed è solo un prestito di tre anni.
• Esatto:una durata del prestito di tre anni. (La maggior parte sono cinque!) Sebbene la tua rata mensile sarà più alta, risparmierai più denaro nel tempo con un termine più breve.
• Delineano e rivelano chiaramente tutte le commissioni e i termini del mutuo per la casa. In effetti, è una delle aziende più trasparenti che troverai ovunque.

Dove possono migliorare:

• Nonostante la loro disponibilità, i clienti su tutta la linea danno loro solo una valutazione media sul servizio clienti.
• Il loro generatore di tariffe non ti consentirà di modificare il periodo di rimborso, cosa insolita nel settore.

Dove brillano:

• Tassi di interesse bassi (i tassi fissi possono arrivare fino al 2,5%).
• Recensioni complete del servizio clienti e possibilità di chattare online.
• Sono molto trasparenti su ogni commissione e termine che accompagna il mutuo per la casa. È proprio lì, allo scoperto.
• Nessuna commissione di chiusura anticipata.

Dove hanno bisogno di un po' di olio di gomito:

• Il sito web è un po' sterile. Se sei nuovo nel processo, non aspettarti che US Bank si prenda il tempo per aiutarti a capire.

Cos'è il capitale proprio?

L'equità domestica è l'importo della casa che possiedi. Se il tuo mutuo per la casa iniziale era di $ 200.000 e ora è sceso a $ 180.000, allora hai accumulato $ 20.000 di capitale proprio.

Un altro modo per determinare il tuo capitale proprio?

Se la stessa casa è ora valutata per un valore superiore a $ 200.000, allora, ovviamente, il tuo patrimonio sarà l'accertamento fiscale meno l'importo che devi ancora sul prestito.

Che cos'è una linea di credito home equity?

I prestiti di capitale proprio e le linee di credito di equità domestica (HELOC) utilizzano il capitale che hai accumulato come garanzia per un nuovo prestito. Quindi, se per qualche motivo smettessi di effettuare pagamenti mensili sul mutuo per la casa, l'istituto di credito sarebbe in possesso della tua casa.

Spesso i prestiti per la casa vengono concessi per pagare grandi spese, come spese mediche, istruzione universitaria o, come hai indovinato, riparazioni domestiche.

Se segui questa strada, in genere puoi prendere in prestito solo fino all'85% del capitale che hai nella tua casa. Quindi, se hai $ 20.000 di capitale proprio, l'importo massimo del prestito che potresti richiedere sarebbe di $ 17.000.

Prestito di capitale proprio contro HELOC

Gli HELOC e i prestiti per la casa presentano alcune differenze molto evidenti, quindi è importante assicurarsi di aver compreso tali distinzioni prima di iniziare a presentare domanda.

Con un mutuo per la casa, ottieni i soldi tutti in una volta in una rata una tantum, quindi l'importo del prestito è un importo fisso e definito. Questo è diverso da una linea di credito home equity (o HELOC), che agisce in modo molto simile a una carta di credito in quanto fornisce ai mutuatari una linea di credito revolving.

I tassi di prestito di equità domestica sono generalmente inferiori a quelli delle carte di credito o di altri tipi di debito non garantito. Questo perché la tua casa funge da garanzia. I termini del prestito di equità domestica variano a seconda del prestatore e di solito durano dai tre ai cinque anni. In alcune circostanze estreme, tuttavia, i termini del prestito possono durare fino a trent'anni (accidenti!).

Tasso variabile e tasso fisso

Con un HELOC, i fondi presi in prestito sono soggetti a un tasso di interesse regolabile, mentre un mutuo per la casa in genere viene fornito con un tasso di interesse fisso. Ciò rende i tuoi pagamenti mensili più affidabili.

Un'altra differenza fondamentale è il modo in cui ricevi i fondi del prestito. Con un HELOC, attingi dal tuo conto quando hai bisogno di fondi, ma con un mutuo per la casa ottieni una somma forfettaria tutto in una volta. Infine, gli HELOC hanno anche un periodo di estrazione a volte in cui ti è consentito effettuare pagamenti di soli interessi per un certo periodo di tempo.