Guida per gli acquirenti di case per la prima volta con crediti inesigibili

Fare la spesa per la prima casa è un momento emozionante. Stai scegliendo un posto dove piantarti e fiorire per molti anni a venire.

Tuttavia, la spesa a casa non è solo divertimento e giochi. Non solo devi trovare la casa perfetta, ma anche le giuste condizioni di finanziamento per il tuo nuovo mutuo. Se hai un cattivo credito, probabilmente sei preoccupato per le tue opzioni di mutuo.

Come acquirente per la prima volta, il processo di acquisto di una casa può essere travolgente. Prima di perdere la speranza, è del tutto possibile assicurarsi un mutuo per la casa con crediti inesigibili. Molti istituti di credito ipotecario offrono mutui per la casa subprime che funzionano specificamente con mutuatari con scarso credito. Analizzeremo i dettagli per aiutarti a navigare più facilmente nelle acque in cui si acquista per la prima volta una casa.

Come il cattivo credito può influire sul tuo mutuo per la casa

È essenziale capire cosa significherà per te il costo del tuo cattivo credito.

In genere, gli istituti di credito ipotecario che approvano prestiti a mutuatari con crediti inesigibili offrono condizioni meno favorevoli. Nella maggior parte dei casi, puoi aspettarti di pagare un tasso di interesse più elevato.

Un tasso di interesse leggermente più alto potrebbe non sembrare un grosso problema. Tuttavia, anche un leggero aumento del tasso di interesse potrebbe comportare pagamenti di interessi di migliaia di dollari nel corso del prestito.

Quando si ordinano le offerte di prestito, assicurarsi di eseguire i numeri. Potresti non essere disposto a pagare le tariffe premium per l'opportunità di acquistare una casa in questo momento.

Altri fattori presi in considerazione dai finanziatori ipotecari

Come mutuatario, il tuo punteggio di credito non è l'unico fattore che i prestatori prendono in considerazione. Prima che un creditore ipotecario approvi un prestito di grandi dimensioni, esaminerà vari altri fattori, tra cui:

• La quantità di denaro nel tuo conto di risparmio . Se hai un conto di risparmio sano, ciò potrebbe compensare il tuo cattivo credito.
• Reddito . Più alto è il tuo reddito, più è probabile che tu venga approvato.
• Cronologia occupazionale . Se hai appena ottenuto un lavoro ben pagato, il prestatore potrebbe essere meno disposto a lavorare con te. Tuttavia, guadagnare costantemente un reddito elevato per molti anni rafforzerà la tua domanda.
• Rapporto debito/reddito . Se hai già un elevato carico di debiti, i prestatori potrebbero essere meno disposti a lavorare con te.
• Spese correnti . Se il tuo attuale pagamento dell'affitto è simile alla rata del mutuo, un prestatore potrebbe vedere che sei in grado di gestire facilmente quella spesa.

Quando esegui il processo di acquisto della casa, aspettati di fornire molti documenti per verificare queste informazioni. In molti casi, ti verrà richiesto di fornire dichiarazioni fiscali, buste paga e altro. Tuttavia, se rimani organizzato durante tutto il processo, la tua sanità mentale ti ringrazierà in seguito.

Come garantire il finanziamento della casa con crediti inesigibili

Se hai un cattivo credito, è ancora molto possibile ottenere un mutuo per la casa. Tuttavia, dovrai essere disposto a dedicare tempo. Trovare l'opzione migliore per la tua situazione potrebbe richiedere tempo. Non tutte le opzioni funzioneranno per tutti, ma è probabile che almeno un'opzione funzioni per tutti.

Guarda dove ti trovi

Prima di iniziare a cercare casa, dai un'occhiata più da vicino alla tua salute finanziaria.

Inizia controllando il tuo punteggio di credito. Un modo gratuito per farlo è attraverso Credit Karma. Una volta che sai dove si trova il tuo punteggio di credito, prenditi il ​​​​tempo per trovare il tuo rapporto di credito. Una volta che hai il tuo rapporto di credito, leggere per eventuali errori. Un errore sul tuo rapporto di credito potrebbe trascinare il tuo punteggio verso il basso. Se trovi degli errori, puoi contestarli.

Dopo aver analizzato il tuo punteggio di credito, fai un passo indietro. Valuta i tuoi risparmi. L'hai cresciuto costantemente? In ogni caso, è fondamentale capire esattamente quanta casa puoi permetterti.

Considera il risparmio per un acconto più grande

Un modo per garantire un prestito con condizioni più favorevoli con cattivo credito è fornire un acconto più grande. Con un acconto più grande, puoi rassicurare l'istituto di credito ipotecario sul fatto che sei in grado di rimborsare il prestito.

Tradizionalmente, le banche richiedono un acconto di almeno il 20%, ma ci sono molte opzioni per un acconto inferiore. Ma di solito puoi assicurarti condizioni migliori se aspetti di aver risparmiato un acconto considerevole.

Trova un prestatore che lavorerà con te

Non tutti i prestatori sono disposti a lavorare con mutuatari inesigibili. Anche se potresti non essere in grado di ottenere un prestito da una banca nota, è del tutto possibile trovare un prestatore.

Se hai un cattivo credito, dovrai trovare un prestatore che offra mutui per la casa subprime o che funzioni con programmi sostenuti dal governo.

Fortunatamente, molti istituti di credito ipotecario sono disposti a lavorare con te. La parte difficile può essere trovare le tue scelte. Dai un'occhiata ai nostri prestatori di mutui preferiti per iniziare.

Opzioni di finanziamento per acquirenti per la prima volta con crediti inesigibili

Il governo federale offre diversi programmi di assistenza per l'acquisto della prima casa. Dedica un minuto a scoprire se sei idoneo per uno di questi programmi.

Prestiti FHA

Se hai un cattivo credito, un prestito FHA potrebbe essere la tua opzione migliore. Il punteggio di credito minimo per qualificarsi per un prestito FHA è solo 500! Naturalmente, alcuni istituti di credito ipotecario potrebbero richiedere un punteggio leggermente più alto per approvarti. Ma puoi guardarti intorno per trovare un prestatore disposto a lavorare con te.

Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 500 e 579, dovrai abbassare almeno il 10%. Tuttavia, se hai un punteggio di credito di 580 o superiore, ti verrà richiesto solo di ridurre il 3,5%.

Con i prestiti FHA, è richiesto un premio di assicurazione ipotecaria (MIP) insieme a una commissione MIP anticipata dell'1,75% dell'importo del prestito.

Come acquirente per la prima volta con un cattivo credito, i vantaggi di questo programma possono aiutare l'acquisto della tua casa a procedere senza intoppi.

Prestiti USDA

Se sei disposto a vivere in una comunità rurale, un prestito USDA potrebbe essere una buona opzione. I prestiti sono garantiti dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, ma lavorerai con un prestatore.

In molti casi, avrai bisogno di un punteggio di 640 per ottenere un prestito USDA. Tuttavia, un punteggio più basso non ti squalifica automaticamente.

Se hai un punteggio di credito più basso, il prestatore esaminerà più da vicino altri fattori che contribuiscono prima di decidere sulla tua richiesta di prestito. Potrebbe essere necessario dimostrare che il tuo credito è stato danneggiato da qualcosa al di fuori del tuo controllo o fornire riferimenti di credito come dichiarazioni di utilità per dimostrare la tua solvibilità.

Prestiti VA

Un mutuo per la casa VA è garantito dal Department of Veteran Affairs. Se soddisfi i requisiti del servizio, potresti beneficiare di un'opzione senza acconto per assicurarti la casa dei tuoi sogni.

In contrasto con gli istituti di credito tradizionali, il programma di mutuo per la casa VA ha requisiti meno severi quando si tratta di prestiti. L'obiettivo del programma è portare i più coraggiosi della nostra nazione in una casa sicura. Con ciò, i prestatori che forniscono prestiti garantiti da VA possono offrire prestiti a mutuatari con punteggi di credito inferiori.

Quasi tutti i membri o veterani dell'esercito, della riserva o della Guardia Nazionale possono richiedere questi prestiti. Il primo passo da compiere è ottenere il certificato di idoneità. Con ciò, sarai in grado di richiedere un prestito VA con un prestatore approvato.

Programmi di assistenza statale alla ricerca

Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti lavora per fornire opzioni di proprietà di case a prezzi accessibili in tutto il paese. In molti stati offrono assistenza per chi acquista per la prima volta una casa.

A seconda della zona e del reddito, il tipo di assistenza può variare. Ad esempio, in alcune aree, potresti beneficiare di una sovvenzione di acconto che ti aiuterà a garantire l'acquisto della tua casa. Con un acconto più alto, potresti essere in grado di compensare gli effetti negativi del tuo scarso punteggio di credito.

Confronta tassi ipotecari

Una volta che hai determinato il percorso migliore per te, è tempo di confrontare i prestatori. Se ti prendi il tempo per cercare le migliori condizioni di prestito, risparmierai migliaia di dollari nel corso del tuo prestito.

Fare acquisti in giro per il prestatore giusto potrebbe essere la parte più importante dell'intero processo di acquisto della casa. Trova un prestatore con cui ti trovi a tuo agio e che sia disposto a lavorare con il tuo scarso punteggio di credito.

Lavora sul tuo punteggio di credito

Un modo infallibile per garantire condizioni di mutuo migliori è migliorare il punteggio di credito. Se puoi attendere l'acquisto della tua casa, potresti avere una richiesta di prestito più forte.

Migliorare il tuo punteggio di credito richiederà tempo. Ma se ti impegni, ne vale la pena, i benefici a lungo termine. Non solo avrai maggiori probabilità di essere approvato per i prestiti, ma probabilmente pagherai anche meno in pagamenti di interessi.

Per iniziare a migliorare il tuo punteggio di credito, assicurati di pagare le bollette in tempo e lavora per saldare il tuo debito.

Linea inferiore

Acquistare la casa dei tuoi sogni con un cattivo credito non è impossibile. Dovrai dedicare del tempo per capire quale strada è quella giusta per te.

Una volta che vedi il tuo percorso finanziario verso la tua casa, fai dei passi verso quell'obiettivo ogni singolo giorno. La tua nuova casa non è così lontana come pensi!