4 Mutui casa per mamme single

Non c'è dubbio che essere una mamma single sia una sfida. Non c'è dubbio, inoltre, che qualificarsi per un mutuo può essere difficile anche in circostanze normali.

La National Association of Realtors ha rilevato che le sole donne acquirenti rappresentano il 18% di tutti gli acquisti di case. Questa cifra è in calo rispetto al 20% nel 2010. E il prezzo medio di acquisto per le singole donne acquirenti era di $ 189.000, che è il più basso di tutti gli acquisti domestici mediani.

Per molte madri single, provare a beneficiare di un mutuo con un solo reddito può sembrare quasi impossibile. Ma come genitore, è normale voler fornire una casa confortevole ai propri figli.

E per fortuna, ci sono prestiti e programmi di assistenza finanziaria disponibili che possono aiutarti a fare proprio questo. Diamo un'occhiata ad alcuni dei migliori programmi di mutuo disponibili per le mamme single.

Le sfide che le mamme single devono affrontare nell'acquisto di una casa

Una delle maggiori sfide che molte madri single devono affrontare è la mancanza di reddito. Sono responsabili di provvedere a se stessi e ai propri figli con un reddito e non sempre ricevono il mantenimento dei figli.

Può essere difficile perché le società di mutui vogliono vedere che hai una certa quantità di reddito disponibile prima che siano disposte a prestarti. Quindi devi essere in grado di dimostrare di avere un basso rapporto debito/reddito, di poter pagare mensilmente il mutuo e di avere il punteggio di credito per sostenerlo.

Inoltre, la maggior parte dei prestatori richiede un acconto compreso tra il 10% e il 20%. La maggior parte delle persone fatica a trovare questo tipo di denaro, quindi può essere particolarmente difficile per una madre single.

Quali sono i migliori programmi di mutuo per le mamme single?

Se sei una mamma single che cerca di acquistare una casa, ci sono opzioni a tua disposizione. Di seguito sono elencati i quattro migliori programmi di assistenza ipotecaria per le mamme single.

Programmi di assistenza all'acconto

Se stai lottando per trovare un acconto, potresti prendere in considerazione l'idea di esaminare un programma di assistenza per l'acconto. Questi programmi sono disponibili negli Stati Uniti, a seconda della tua situazione economica e dello stato in cui vivi.

Ad esempio, il programma speciale della città di Baltimora offre agli acquirenti idonei $ 7.500 per assistere con il loro acconto e i costi di chiusura. Questo programma è progettato per rendere fattibile l'acquisto di una casa per più famiglie che lavorano.

E il programma di prestito per la prima casa del Maine consente ai mutuatari di acquistare una casa con un acconto minimo o nullo se combinato con altri programmi di prestito federale. Lo stato offre anche il suo programma Advantage, che fornisce $ 3.500 per i costi di chiusura.

Il tuo stato probabilmente offre un programma di assistenza per i pagamenti simile e, con un po' di ricerca, potresti ricevere assistenza per l'acconto.

Prestiti FHA

I prestiti FHA sono un'opzione popolare per i genitori single che lottano per trovare un acconto. Richiederai questo tipo di mutuo per la casa tramite una banca o un prestatore online e la Federal Housing Administration (FHA) e il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti garantiscono il mutuo per la casa.

Per questo motivo, i prestiti FHA sono meno rischiosi per i prestatori e sono disposti ad abbassare i loro requisiti standard. Per prima cosa, i prestiti FHA richiedono solo un acconto del 3,5%, il che rende molto più facile risparmiare. Tuttavia, dovrai pagare il premio dell'assicurazione ipotecaria (MIP) con un prestito FHA, che è simile all'assicurazione ipotecaria privata (PMI) per i prestiti convenzionali.

I requisiti del punteggio di credito sono anche meno severi sui prestiti FHA. I prestatori in genere richiedono un punteggio di credito di almeno 580, ma alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti a scendere fino a 500.

E i prestiti FHA sono relativamente facili da qualificare. Sono popolari tra i nuovi acquirenti, ma puoi richiederne uno anche se hai già sottoscritto un mutuo.

Prestiti USDA

Se speri di acquistare una casa senza un acconto, potresti prendere in considerazione l'idea di stipulare un prestito USDA. Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) offre questi mutui per la casa progettati per aiutare gli acquirenti di case a reddito medio-basso a trovare alloggi a prezzi accessibili nelle aree rurali.

Non lasciare che il termine "rurale" ti butti fuori perché l'USDA approverà anche le case in alcune aree suburbane. Puoi controllare i requisiti di idoneità della proprietà dell'USDA per trovare un'area adatta nel tuo stato.

L'USDA ha alcune linee guida che dovrai soddisfare per qualificarti per un mutuo per la casa. Innanzitutto, dovrai soddisfare i limiti di reddito. I limiti di reddito sono determinati dalle dimensioni della tua famiglia e dalla tua posizione.

E ci sono alcuni requisiti che la tua futura casa dovrà soddisfare per qualificarsi. Per cominciare, la casa deve essere il tuo luogo di residenza principale. Inoltre, non puoi prendere un prestito USDA su una proprietà in affitto.

La casa deve avere accesso a una strada o strada e deve disporre di utenze adeguate. È possibile acquistare case di nuova costruzione, condomini e case modulari.

Prestiti VA

Se hai precedentemente prestato servizio militare o sei la vedova di qualcuno che ha prestato servizio, potresti avere diritto a un prestito VA. Se sei idoneo, un prestito VA è uno dei modi più convenienti per acquistare una casa.

Questi mutui per la casa sono disponibili senza acconto e tassi di interesse bassi e il governo sostiene il 100% del prestito. Inoltre, non devi pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI) con un prestito VA.

Per qualificarsi, è necessario soddisfare i requisiti minimi di servizio. E la tua casa deve essere ispezionata e valutata da un ispettore domestico autorizzato.

Prima cosa da considerare

Se hai appena iniziato questo processo, può sembrare piuttosto opprimente. Quindi, ecco alcune cose per aiutarti a rimanere concentrato e in pista:

• Determina quanto puoi permetterti: È importante sedersi e capire che tipo di mutuo puoi realisticamente permetterti. Allungarsi troppo finanziariamente causerà problemi alla nostra famiglia lungo la strada.
• Cerca prestiti con acconto basso: Una volta che sai cosa puoi realisticamente permetterti, dedica un po' di tempo alla ricerca di prestiti con acconti bassi e convenienti. Scopri quale programma di acquisto di case è più adatto a te e cosa dovrai fare per presentare domanda.
• Imposta un obiettivo di risparmio realistico: Probabilmente finirai per dover pagare almeno un piccolo acconto. Inizia a mettere da parte del denaro in un conto di risparmio ad alto interesse, così guadagnerai interessi extra.

Linea inferiore

Sebbene nessuno dei programmi di acquisto di casa descritti sopra sia specifico per le madri single, si spera che ormai tu possa vedere che è possibile trovare un mutuo conveniente con un acconto basso. L'acquisto di una casa da madre single può essere difficile, ma è anche molto fattibile. Assicurati di confrontare le tue opzioni e trovare il programma che funziona meglio per la tua famiglia.