15 sovvenzioni e programmi per l'acquisto di case per la prima volta per il 2022

Se sei stanco di affittare, potrebbe essere il momento di acquistare la tua prima casa. Acquistare una casa per la prima volta è snervante, ma molti dei miti sull'acquisto di una casa non sono veri.

Non hai bisogno di un punteggio di credito perfetto e non hai bisogno del 20% per un acconto. Sono disponibili molti programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta, sovvenzioni e programmi di assistenza per l'acconto per aiutarti a ottenere i finanziamenti necessari per acquistare la tua prima casa.

Prestiti della Federal Housing Administration (FHA)

I prestiti FHA sono una buona opzione per gli acquirenti per la prima volta con scarso credito o per chiunque non abbia il 20% da versare per un acconto. Questi prestiti sono garantiti dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.

Requisiti del prestito FHA

Se il tuo punteggio di credito è almeno 580, ti qualificherai con un acconto a partire dal 3,5%. Se i tuoi punteggi di credito sono compresi tra 500 e 579, potresti qualificarti con un acconto del 10%. Tuttavia, dovresti aspettarti di ricevere un tasso di interesse più elevato.

Ecco alcuni degli altri requisiti:

• Avere una storia lavorativa stabile di almeno due anni
• Prevedi di occupare questa casa come residenza principale
• Sei pronto per ottenere una valutazione della proprietà FHA

Puoi qualificarti per il programma di prestito FHA anche se hai dichiarato fallimento, purché siano trascorsi almeno due anni. Tuttavia, dovresti aspettarti di pagare per l'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI). Tuttavia, dovresti aspettarti di pagare un'assicurazione ipotecaria privata per la durata del prestito FHA se il tuo rapporto LTV è inferiore al 90 percento al momento della chiusura.

Se è inferiore, dovrai pagare per 11 anni (a meno che il mutuo per la casa non venga estinto prima). Questi proventi vengono utilizzati per coprire il prestatore se il mutuatario è inadempiente sul prestito.

I limiti di prestito FHA variano in base all'area. Puoi visualizzare i limiti di prestito per la tua area qui.

Programma ipotecario a risparmio energetico

Con questo programma, puoi trasferire il costo di qualsiasi miglioramento dell'efficienza energetica nel tuo mutuo FHA. Ciò non cambierà i requisiti minimi di acconto e il denaro finanziato per il pacchetto EEM non influirà sul limite di prestito. Dovrai collaborare con il tuo prestatore di mutui per determinare l'importo di un vantaggio EEM per cui ti qualifichi.

Fannie Mae

Con Fannie Mae, puoi trasferire il costo di qualsiasi miglioramento dell'efficienza energetica nel tuo mutuo FHA. Ciò non cambierà i requisiti minimi di acconto e il denaro finanziato per il pacchetto EEM non influirà sul limite di prestito. Dovrai collaborare con il tuo prestatore per determinare l'importo di un vantaggio EEM per cui ti qualifichi.

Programma ipotecario HomeReady

Il programma HomeReady Mortgage è l'ideale per chi acquista per la prima volta una casa con un punteggio di credito di almeno 620 o superiore. L'anticipo minimo è del 3% ed è richiesto il PMI. Se il tuo punteggio di credito è 680 o superiore, potresti beneficiare di tariffe più competitive.

Programma HomePath Ready Buyer

Con questo programma, puoi ottenere fino al 3% del prezzo di acquisto in assistenza per i costi di chiusura per l'acquisto di una proprietà HomePath. Per qualificarti, dovrai completare un corso di formazione per acquirenti di case.

Sei anche limitato in ciò che puoi acquistare. Questo programma è riservato alle proprietà HomePath, che sono case pignorate di proprietà di Fannie Mae.

Mutui LTV 97%

Questo mutuo ipotecario potrebbe essere l'opzione giusta per gli acquirenti per la prima volta che non hanno il 20% per un acconto. I mutui LTV al 97% di Fannie Mae ti consentono di effettuare un acconto di solo il 3%.

Solo per questo tipo di prestito puoi accendere un mutuo a tasso fisso. E la casa che acquisti deve essere la tua residenza principale e non un investimento immobiliare.

Freddie Mac

Freddie Mac è un'altra entità che offre prodotti ipotecari competitivi ai consumatori. Il loro programma più popolare per chi acquista una casa per la prima volta è il mutuo Home Possible. Questo mutuo è l'ideale per i mutuatari a reddito medio-basso nelle comunità svantaggiate.

Casa possibili mutui

Gli acquirenti possono scegliere tra le opzioni 95% LTV (Home Possible) o 97% LTV (Home Possible Advantage). Entrambi sono dotati di termini flessibili e acconti minimi bassi.

Inoltre, puoi annullare il tuo PMI una volta che il saldo del prestito raggiunge il 79% del valore stimato della casa. E anche se non hai credito o crediti inesigibili, potresti avere diritto a un mutuo con uno sconto minimo del 5%.

Prestiti del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA)

Stai considerando una casa in una zona rurale? Puoi beneficiare del finanziamento del 100% tramite il programma di prestito USDA.

Non è richiesto alcun acconto con questo programma e i requisiti di credito sono molto inferiori a quelli che cercano altri istituti di credito. Puoi utilizzare questo strumento dal sito Web dell'USDA per vedere se la tua area è idonea. C'è una commissione di garanzia del 2% con un prestito USDA, ma può essere trasferita nel tuo mutuo ipotecario e distribuita tra le rate mensili del mutuo.

Prestiti Veterans Administration (VA)

Se sei un membro del servizio attivo, un veterano o un coniuge sopravvissuto, potresti avere diritto a un mutuo tramite il programma VA Home Loan Program.

I prestiti VA sono perfetti per chi acquista per la prima volta una casa perché i costi iniziali sono così bassi. Non è richiesto alcun acconto e non devi pagare per PMI. Inoltre, la maggior parte dei mutuatari si qualifica con un punteggio di credito di 640 o superiore.

Prestito diretto dei nativi americani

Se sei un veterano dei nativi americani che cerca di acquistare la tua prima casa, questo programma può aiutarti a ottenere il finanziamento di cui hai bisogno. I prestiti non prevedono acconto, costi di chiusura minimi e nessun PMI.

Sono anche molto più facili da qualificare rispetto ai mutui tradizionali. La tua casa deve trovarsi su Federal Trust Land e il mutuo ha una durata di 30 anni a tasso fisso.

Programma di vendita Good Neighbor Next Door (GNND) dell'HUD

Lavori in un ruolo di servizio pubblico come forze dell'ordine, insegnamento o vigili del fuoco? Quindi puoi ricevere il 50% di sconto sul valore stimato HUD di case selezionate tramite il programma di vendita GNND di HUD.

L'unico problema è che la casa deve trovarsi in un'area di rivitalizzazione e devi impegnarti a vivere lì per 36 mesi. Devi anche agire in fretta perché le case sono in vendita solo durante una finestra di sette giorni.

Programma HUD Dollar Homes

Gli acquirenti per la prima volta dovrebbero anche dare un'occhiata a Dollar Homes offerto da HUD. Si tratta di proprietà FHA precluse che sono state sul sito Web di HUD per oltre sei mesi. Le opzioni possono essere limitate, ma non sai mai quando potrebbe apparire un buon affare.

HUD 203(k) Prestiti per la riabilitazione

Hai gli occhi puntati su una tomaia fissatrice? Dai un'occhiata ai prestiti HUD 203 (k), che sono supportati dalla FHA e forniscono finanziamenti aggiuntivi agli acquirenti di case che desiderano completare i lavori di ristrutturazione. Invece di prendere un secondo prestito, puoi trasferire i costi di ristrutturazione nel mutuo.

Altri programmi e sovvenzioni per acquirenti di case

Puoi visitare il sito Web di HUD per saperne di più sui programmi disponibili per gli acquirenti per la prima volta nella tua zona. Dopo aver selezionato il tuo stato, verrai reindirizzato a un elenco di programmi per i quali potresti qualificarti.

Fondo nazionale per gli acquirenti di case

Il National Homebuyers Fund (NHF) è disponibile per gli acquirenti di case a basso reddito che necessitano di assistenza per l'acconto. Una volta trovato un prestatore partecipante, l'NHF fornirà una sovvenzione fino al 5% dell'importo del prestito.

Non devi rimborsare la sovvenzione, ma ci sono requisiti di reddito basati sull'attuale mercato immobiliare e sulla tua posizione. Il tuo prestatore può darti maggiori informazioni e aiutarti a determinare se sei idoneo.

Programmi per l'acquisto di case per la prima volta sponsorizzati dal datore di lavoro

Alcuni datori di lavoro stanno ora offrendo incentivi abitativi per aiutare i dipendenti con acconti e costi di chiusura. Il tuo datore di lavoro o il tuo sindacato potrebbero darti una sovvenzione che è perdonabile nel tempo. Verifica con il tuo manager se offre qualsiasi tipo di acconto o assistenza sui costi di chiusura.

Sovvenzioni locali per gli acquirenti che acquistano per la prima volta una casa

Ci sono molte sovvenzioni statali o locali disponibili per chi acquista per la prima volta una casa. E molti di questi non richiedono alcun rimborso se vivi a casa tua per un certo periodo di tempo. Contatta un agente immobiliare e verifica con il tuo stato e contea per saperne di più sulle opzioni a tua disposizione.