Come fare un budget:la nostra guida passo passo per gestire i tuoi soldi

Quando si tratta di budget, la maggior parte di noi ha cercato di attenersi a uno e ha fallito miseramente. Si spera che la nostra guida passo passo su come creare un budget possa aiutare.

Probabilmente hai notato che qualsiasi sito finanziario, libro o professionista che tu abbia mai letto o con cui hai parlato offre lo stesso consiglio a chiunque cerchi di mettere in ordine la propria salute finanziaria:avviare un budget.

C'è un motivo per cui sei stato picchiato in testa con questo consiglio:è importante. Ma siamo onesti, non importa quante volte ti è stato detto di rispettare un budget, semplicemente non funziona.

È ora di prendere un impegno.

Il primo passo è in realtà sapere come fare un budget. Perché in tutti i consigli sul budget che hai letto, nessuno ti dice passo dopo passo come farlo. Cercheremo di risolverlo.

Per prima cosa, impariamo perché la maggior parte dei budget fallisce

Abbiamo tutti fallito con il nostro budget. Forse la tua auto si è rotta inaspettatamente e hai dovuto pagare per ripararla, o forse sei uscito una notte e hai superato il limite di spesa impostato. Ehi, succede.

Come ha detto David nel suo precedente post sull'argomento, i budget falliscono per due motivi:

• Non hanno una registrazione accurata delle spese passate.
• Mancano di obiettivi ben definiti che siano raggiungibili.

In altre parole, se menti sul tuo budget e non capisci perché è importante seguirne uno, non sarai in grado di mantenerlo.

Continua a leggere per istruzioni dettagliate che, si spera, ti aiuteranno a definire un budget a cui vorrai effettivamente attenerti.

Passaggio 1:decidi quale tipo di budget funzionerà meglio per te

Fortunatamente, ci sono centinaia di diversi metodi di budgeting. Dalle app ai diari di budget fino ai semplici fogli di calcolo:c'è un budget disponibile per te. Eccone solo alcuni di cui abbiamo parlato in passato:

50-30-20

Se sei relativamente stabile finanziariamente, ma vuoi comunque gestire i tuoi soldi in modo da non vivere al di sopra dei tuoi mezzi, questo budget fa per te.

È semplice:

• 50 percento del tuo reddito sulle spese di soggiorno (affitto, mutuo, generi alimentari, trasporto di bollette, ecc.)
• 30 percento del tuo reddito da desideri e scelte di vita (divertimento e intrattenimento, cenare fuori).
• 20 percento del tuo reddito verso il pagamento del debito e il risparmio.

Il motivo per cui dico che chiunque in una posizione finanziaria relativamente dignitosa trarrà vantaggio da questo budget è perché, se non hai un afflusso costante di denaro, questo sistema di budgeting è molto più facile a dirsi che a farsi.

Ognuna di queste categorie può cambiare a seconda di una varietà di fattori. Ad esempio, se hai $ 100.000 in prestiti studenteschi, un prestito auto, spese mediche e un paio di carte di credito, finirai per utilizzare più del 20% del tuo reddito per ripagare il debito.

Se guadagni uno stipendio iniziale basso e vivi a New York City (o in qualsiasi grande città, per la maggior parte) probabilmente finirai per spendere più del 50 percento del tuo reddito per le spese di soggiorno. Vedi dove sta andando.

Foglio di lavoro tradizionale

Non importa quanto sia facile utilizzare un'app per monitorare le tue spese, alcune persone devono essere attivamente coinvolte nel loro budget. O forse non ti senti del tutto a tuo agio nel collegare le tue informazioni bancarie a un'app.

Ecco perché il metodo tradizionale del foglio di calcolo potrebbe essere proprio la risposta. Puoi stampare il nostro foglio di lavoro, oppure puoi semplicemente aprire un documento e modificarlo direttamente nel loro (tutto viene aggiunto per te se lo fai in questo modo).

Diario puntato

I diari bullet possono essere utilizzati per una serie di motivi, ma di recente sempre più persone li utilizzano per tenere traccia delle proprie finanze.

Coloro che partecipano attivamente al proprio budget e lo vedono scritto e disegnato davanti a sé, potrebbero essere più propensi a mantenerlo.

Con un diario dei proiettili, ogni volta che spendi, dovresti andare a casa e registrarlo. Questo ti aiuta a vedere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi, piuttosto che fare il budget attraverso un'app e non aprirla mai durante il mese (che è esattamente quello che facevo io).

App

La tecnologia può essere di grande aiuto quando inizi con un budget limitato. Sebbene ci siano molte app di budgeting là fuori, ce ne sono un paio che preferiamo.

MoneyPatrol ti consente di collegare il tuo conto bancario per tracciare automaticamente le tue spese. Ciò ti evita di registrare manualmente ogni spesa. Soprattutto, MoneyPatrol ti avviserà quando superi il tuo budget. Un'altra app che vale la pena considerare è Personal Capital, che non solo monitora i tuoi conti e ti aiuta a budget, ma ti aiuta anche a costruire un portafoglio di investimenti. Se stai pensando di investire, gestire le tue azioni insieme alle altre tue finanze può essere un grande vantaggio.

Fase 2:inizia a monitorare le tue spese

Uno dei motivi per cui la maggior parte di noi non può mai attenersi a un budget è perché ci piace credere di essere più bravi a controllare i nostri soldi di quanto non siamo in realtà. In altre parole, sottovalutiamo quanto spendiamo.

Ecco perché il primo passo è prenderti un mese e vedere quanto stai spendendo davvero.

Ci sono alcune spese ricorrenti, come l'affitto, l'assicurazione, la bolletta di Internet, ecc. Ma è il budget per gli imprevisti che richiede un po' più di riflessione. Proprio per questo è importante tenere traccia delle tue spese.

Guarda quanto poco puoi effettivamente spendere per il cibo e non impazzire mangiando pasta ogni sera. Scopri quali spese puoi tagliare:puoi vivere senza Netflix? Con un posto telefonico a basso costo? Puoi prendere i mezzi pubblici invece della tua auto? Ottieni l'immagine.

Fase 3:scrivi il tuo budget

Sembra molto più facile di quanto non sia, soprattutto a seconda del tipo di reddito. I liberi professionisti avranno più difficoltà a fare un budget perché il loro reddito può cambiare di mese in mese. Questo non vuol dire che sia impossibile stabilire un budget come freelance, anzi, è più importante farlo.

Dato che hai impiegato un mese per vedere quanto spendi davvero, dovresti essere in un buon posto per sederti e scrivere il tuo budget o inserire le informazioni in un'app.

Conosci il tuo reddito

Se hai un reddito costante, ecco come capire quanto guadagni davvero.

• Sei pagato a settimane alterne? Moltiplica la tua busta paga per 2,166 per determinare la tua retribuzione mensile.
• Pagato settimanalmente? Moltiplica gli importi degli assegni per 4.333.

Se stai pianificando un reddito variabile, segui questi suggerimenti . I due passaggi fondamentali sono:

• Apri un altro conto di risparmio per denaro che copre le spese irregolari e metti lo stesso importo ogni mese.
• Pagati ogni due settimane o mensilmente se puoi... questo ti dà un reddito abbastanza regolare.

Conosci le tue spese

È meglio sopravvalutare le tue spese, in questo modo hai ogni dollaro pianificato. Crea categorie che non cambiano mai (es. affitto, gas, cibo, ecc.). Assicurati anche di includere risparmi, mangiare fuori e categorie come riparazioni auto.

Se inizi subito a prepararti per spese come i regali di Natale e la registrazione dell'auto, non dovrai più preoccupartene in seguito.

Utilizza lo stesso metodo per pagare le bollette ogni mese

Se sei in una buona posizione finanziaria e puoi gestire i tuoi soldi in modo responsabile, pagare le bollette con una carta di credito premio può aiutarti a guadagnare un po' di denaro extra. Se non hai ancora una carta fedeltà, non sei solo. Solo il 55% dei titolari di carte di credito ha una carta fedeltà, e questo perché di solito hanno TAEG elevati.

Ma se sei sicuro di poter saldare completamente il tuo saldo ogni mese, i premi sono un ottimo modo per risparmiare denaro. Ecco un elenco delle nostre carte premio preferite:scegli quella che fa per te.

Anche l'impostazione di pagamenti automatici con carta di credito (o carta di debito) può aiutarti a non perdere un pagamento.

Fase 4:segui il tuo budget (e fissa un obiettivo)

Ovviamente, niente di tutto questo conta se non segui effettivamente il tuo budget. Essendo un ventenne, può essere difficile attenersi a un budget ristretto, ma se non lo fai, andrai in rovina. E 'così semplice. Fortunatamente, quando sei giovane e single, essere al verde non è così male come quando devi mantenere una famiglia.

Come ho detto sopra, il motivo per cui le persone hanno difficoltà a rispettare un budget è perché non hanno un vero obiettivo. Certo, non spendere più di quello che hai è un obiettivo ammirevole, ma non sempre basta.

Stai risparmiando per un acconto casa? Un'automobile? Stai cercando di uscire dal debito? Assicurati che il tuo obiettivo sia importante per te. Questo ti aiuterà a rispettare il tuo budget.

Fase 5:adattati alla vita reale

Non importa quanto sei bravo a rispettare un budget, se si verifica una spesa inaspettata e non hai alcun risparmio, sei fregato. Ci sono alcuni modi per incorporare spese o entrate impreviste nel tuo budget.

Il nostro consiglio numero uno è quello di creare un fondo di emergenza, un sistema di risparmio separato che utilizzi solo per le emergenze. Se vivi da stipendio a stipendio, può essere difficile da fare. Ma se salviqualcosa , non importa quanto piccolo, sei sulla strada giusta. Ci sono alcune fantastiche app di cambio di riserva che arrotondano i pagamenti con carta di credito/debito e depositano il resto extra su un conto per te. Anche se un'app come Acorns non sarà sufficiente per creare quel sostanzioso fondo di emergenza di cui hai bisogno, aumenterà sicuramente i tuoi risparmi.

Passaggio 6:prova tutti i budget di cui hai bisogno... ma non mollare

Avere un lavoro come scrittore di finanza personale mi ha aiutato a imparare molto su argomenti in cui non avrei mai pensato di essere esperto ... ma mi sono sempre sentito malissimo per quanto fossi pessimo nel budget. Ho provato tutte le app disponibili, ho usato fogli di calcolo, niente sembrava funzionare.

Ma un paio di mesi fa, quando abbiamo pubblicato il nostro pezzo sull'inserimento nel diario dei proiettili come metodo di budgeting, ho deciso di provarlo, senza reali speranze che funzionasse. Sono stato piacevolmente smentito.

Non sono la persona più artistica del mondo, quindi il mio diario non assomiglia ad alcune delle versioni artistiche e ben fatte che ho visto, ma sedermi e registrare ogni spesa, usando pennarelli colorati diversi, in qualche modo rende più divertente il budget .

Lo scopo della mia storia è dimostrare che c'è un metodo di budget disponibile per quasi tutti.

Ha anche lo scopo di dimostrare che ti è consentito modificare il budget . Se inizi a guadagnare più (o meno) soldi, aggiusta il tuo budget. Se ricevi un guadagno inaspettato dalle tue tasse o da un bonus vacanze, aggiungilo al tuo budget per il mese successivo.

Riepilogo

Rispettare un budget è difficile, ma è anche una delle abitudini più importanti da mantenere se vuoi gestire bene i tuoi soldi.

C'è un metodo di budgeting per tutti, dalle app ai fogli di lavoro, e non c'è motivo per cui non riesci a trovare un budget che funzioni per te.

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