Quando un prestito personale ha senso per il consolidamento del debito

Un prestito personale per consolidamento debiti potrebbe abbassare il tasso di interesse e semplificare le bollette mensili. Ma non risolverà problemi più grandi.



Informativa all'inserzionista - Non presentiamo tutte le società o i prodotti finanziari disponibili sul mercato.

Nell'ultimo decennio, i prestiti personali sono diventati molto più comuni:per piccoli progetti, acquisti grandi ma non enormi e per il consolidamento del debito.

Contrarre un prestito personale per saldare il debito della carta di credito ad alto interesse può sembrare una soluzione facile e semplice, ma non dovrebbe essere fatto alla leggera. Il rimborso del debito riguarda tanto un cambiamento di mentalità quanto il passaggio dalle carte di credito a un prestito bancario.

Se non sei preparato, prendere un prestito personale potrebbe semplicemente aprirti a più spese e più debiti. Ecco cosa dovresti considerare prima di fare il grande passo:

Hai un piano per saldare il tuo debito

Prima di prendere una decisione, devi avere un piano per saldare il tuo debito. Se trasformi semplicemente tutti i saldi della tua carta di credito in un unico grande prestito personale senza avere la minima idea di come ripagare quel debito nei prossimi cinque anni, allora potresti anche non preoccuparti.

La nuova rata mensile è fattibile? O ti ritroverai a lottare per pagarlo, e quindi finirai per fare affidamento sulle tue carte di credito appena prive di saldo? Vale la pena essere onesti con se stessi sulla propria forza di volontà e competenza finanziaria:mentire a te stesso su ciò che puoi e non puoi fare porterà solo a delusioni e più debiti.

Il tuo debito è significativo ma non fuori controllo

Il prestito personale per il consolidamento debiti è l'ideale per i moderati importi del debito del consumatore.

Riuscirai a saldare il tuo debito nei prossimi cinque anni? In tal caso, potrebbe avere senso il consolidamento tramite un prestito personale.

Se prevedi di saldare il tuo debito nei prossimi sei mesi o un anno, tuttavia, un prestito personale probabilmente non ne vale la pena. Il piccolo importo che risparmieresti sugli interessi non vale la seccatura.

D'altra parte, se non hai idea di come ripagare il tuo debito, tanto meno nei prossimi cinque anni, allora un prestito personale probabilmente non ti basta. Probabilmente devi cercare una consulenza creditizia, un professionista che metterà in ordine i tuoi affari.

Hai sotto controllo le tue spese

Consolidare il debito della tua carta di credito con un prestito personale non fa magicamente scomparire quel debito, lo sposta semplicemente. Il debito, dopo tutto, è il sintomo; vivere al di sopra delle tue possibilità è la malattia. Se sai che l'unico motivo per cui non stai ancora addebitando spese sulle tue carte di credito esaurite è che sono esaurite, allora un prestito personale potrebbe essere l'ultimo fattore abilitante, tirandoti fuori dalla tua crisi attuale ma non facendo nulla per interrompi la spesa in eccesso.

Se hai avuto un momento di incontro con Gesù sulla tua spesa, allora un prestito personale può essere un modo utile per semplificare e snellire il rimborso del tuo debito. Ma se non l'hai fatto, è solo un nuovo modo per indebitarsi di più.

Il tuo punteggio di credito è abbastanza alto da ottenere tassi bassi

Se il tuo debito ha fatto un numero sul tuo punteggio di credito, i prestiti personali a tua disposizione potrebbero essere o meno più economici che continuare a pagare le tue carte di credito. I requisiti del punteggio FICO per le migliori tariffe presso i prestatori di prestiti personali possono essere elevati. Potrebbe essere necessario un punteggio di credito superiore a 760 per iniziare a vedere i tassi di interesse a una cifra più bassi.

Se hai saldi elevati ma paghi sempre almeno il minimo in tempo, il tuo punteggio di credito è probabilmente abbastanza alto da ottenere un tasso inferiore rispetto alle tue carte di credito. Ma se hai saltato pagamenti regolarmente, probabilmente un prestito personale non è altro che una mossa laterale in termini di pagamenti mensili degli interessi.

Fortunatamente, alcuni prestatori di prestiti personali come Marcus di Goldman Sachs emettere preventivi prima di passare attraverso il processo di candidatura. Fornirai solo alcune informazioni di base su di te e, pochi minuti dopo, avrai una quotazione a partire dal 6,99% - 24,99% di aprile.

E la ciliegina sulla torta è che Marcus emette ingenti prestiti di consolidamento del debito per importi da $ 3.500 a $ 40.000, senza pagamento anticipato o commissioni di iscrizione E un tasso APR fisso per tutta la durata del tuo prestito personale, così saprai esattamente quanto devi ogni mese.

Informativa all'inserzionista - Non presentiamo tutte le società o i prodotti finanziari disponibili sul mercato.

Altri prestatori di prestiti personali come Monevo ti consentono di controllare il tuo tasso di interesse prima di applicare e senza danneggiare il tuo credito. Monevo è un aggregatore di prestiti che ti permette di controllare più di 30 istituti di credito e scegliere quello con le migliori tariffe (che vanno dal 2,49% al 35,99% TAEG). Inoltre, un altro aggregatore di prestiti, Credible , ti consente di acquistare più istituti di credito offrendoti la possibilità di confrontare facilmente i tassi a partire dal 4,99% di aprile (con AutoPay), Vedi i termini*

Anche se non puoi battere il tuo tasso di interesse esistente consolidando il debito con un prestito personale, potrebbe esserci un vantaggio:con un prestito personale, dovrai effettuare una rata mensile fissa che ti farà estinguere alla fine della durata (di solito tre o cinque anni). Ciò rende impossibile per te rimanere bloccato nella trappola di effettuare pagamenti minimi tutto il tempo.

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Non hai accesso alle offerte di carte di credito APR 0%

Un tasso più basso è sempre buono, ma nessun interesse è migliore. Se puoi saldare il tuo debito in uno o due anni e avere un credito eccellente, una carta di credito per il trasferimento del saldo potrebbe avere più senso, come la Citi® Diamond Preferred® Card con lo 0% per 21 mesi sui trasferimenti di saldo dalla data del primo trasferimento (quindi si applica il normale TAEG) – e nessuna quota annuale!

La chiave, ovviamente, è avere un piano per ripagare il debito. Se non hai tracciato la strada per uscire dal debito, le singole mosse che fai potrebbero portarti fuori strada.

Riepilogo

I prestiti personali sono utili per le persone con carichi di debito moderati (ma non gravi) e un buon punteggio di credito che cercano di semplificare (o accelerare) il rimborso del debito.

I prestiti personali non risolveranno i problemi di spesa, tuttavia, e non dovrebbero essere perseguiti a meno che il mutuatario non abbia già compiuto seri passi verso il taglio delle proprie spese e il mantenimento dei propri mezzi.

Termini e condizioni dell'offerta Marcus By Goldman Sachs® - I termini del tuo prestito non sono garantiti e sono soggetti alla nostra verifica della tua identità e delle informazioni di credito. Le tariffe vanno dal 6,99% al 24,99% di aprile e le condizioni del prestito vanno da 36 a 72 mesi. Per i residenti di New York, le tariffe vanno dal 6,99% al 24,74%. Solo i richiedenti più meritevoli di credito si qualificano per le tariffe più basse e le condizioni di prestito più lunghe. I tassi saranno generalmente più elevati per i prestiti a lungo termine. Per ottenere un prestito, è necessario presentare documentazione aggiuntiva, inclusa una domanda che potrebbe influire sul punteggio di credito. La disponibilità di un'offerta di prestito e i termini della tua offerta effettiva varieranno a causa di una serie di fattori, tra cui lo scopo del prestito e la nostra valutazione della tua solvibilità. Le tariffe variano in base a molti fattori, come la tua solvibilità (ad esempio, il punteggio di credito e la storia creditizia) e la durata del tuo prestito (ad esempio, le tariffe per i prestiti a 36 mesi sono generalmente inferiori a quelle per i prestiti a 72 mesi). L'importo massimo del prestito può variare a seconda dello scopo del prestito, del reddito e della solvibilità. Il tuo reddito verificabile deve supportare la tua capacità di rimborsare il tuo prestito. Marcus by Goldman Sachs è un marchio di Goldman Sachs Bank USA e tutti i prestiti sono emessi da Goldman Sachs Bank USA, filiale di Salt Lake City. Le domande sono soggette a termini e condizioni aggiuntivi. Ricevi uno sconto dello 0,25% sull'APR quando ti iscrivi ad AutoPay. Questa riduzione non verrà applicata se l'AutoPay non è in vigore. Al momento dell'iscrizione, una parte maggiore della tua rata mensile verrà applicata all'importo del tuo prestito principale e verranno maturati meno interessi sul tuo prestito, il che potrebbe comportare un pagamento finale inferiore. Per i dettagli, vedere il contratto di prestito.

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