Quanti conti bancari dovresti avere e quali

Il numero di conti bancari di cui hai veramente bisogno dipende dalle tue spese personali, ma tradizionalmente bastano solo due conti - assegni e risparmi.

C'è un vecchio detto che dice "Più soldi hai, meglio è".

Lo stesso, però, non si può dire per il numero di conti bancari. Questo perché con l'aumentare del numero dei tuoi account, può essere difficile tenere traccia di tutte le tue finanze.

Ma questo non vuol dire che non ci sia un vantaggio nell'avere pochi account e ci sono vantaggi definiti nell'avere un mucchio. Nella mia esperienza, la maggior parte delle persone tende ad avere un conto corrente e un conto di risparmio. Puoi anche aggiungere un conto che ti fa risparmiare commissioni ATM e un altro per le transazioni estere.

La chiave per mantenere tutte le tue finanze organizzate è iniziare con il numero di conti di cui hai bisogno, che sono personalmente vantaggiosi per te e che puoi gestire in termini di mantenere le tue finanze in ordine mentre ottieni tutti i vantaggi delle operazioni bancarie.

Inizia con un conto corrente

Dovresti avere un conto corrente che dovrebbe essere utilizzato per le spese e gli acquisti mensili. Ti suggerisco caldamente di mantenere un saldo sufficiente nell'account per coprire le spese mensili previste.

I conti correnti non offrono molti interessi, ma di solito non sono previsti addebiti per prelievi di contanti, bonifici bancari o transazioni POS.

Aggiungi un conto mercato monetario

Se il tuo obiettivo principale è iniziare a risparmiare, ti consiglio vivamente di aprire un conto sul mercato monetario. Un conto del mercato monetario è un tipo di conto corrente e di risparmio ibrido. I conti del mercato monetario in genere pagano interessi moderati ma sono limitati dalla legge federale in cui alcuni tipi di prelievi e trasferimenti da conti di risparmio e del mercato monetario sono limitati a un totale combinato di 6 per mese di calendario per conto.

In poche parole, i conti del mercato monetario dovrebbero essere utilizzati come fonte di spesa secondaria. Dopo aver preventivato le tue spese, i fondi aggiuntivi nel conto corrente dovrebbero essere spostati sul conto del mercato monetario per aiutarti a guadagnare un reddito da interessi decente.

Una scelta eccellente per un conto del mercato monetario è Discover Money Market Account perché non ci sono commissioni. Inoltre, non ci sono commissioni minime di saldo e puoi effettuare prelievi presso oltre 60.000 sportelli automatici a livello nazionale, il che è super conveniente. Il rendimento attuale è dell'1,70% APY per saldi inferiori a $ 100.000. Per saldi di $ 100.000 e oltre, il rendimento diventa APY.

Apri un conto di risparmio

Se stai per risparmiare con successo un importo adeguato ogni mese, ti consiglio di considerare l'apertura di conti aggiuntivi per passare a tassi di interesse migliori. Un conto di risparmio dedicato offre un tasso di interesse più elevato a scapito della liquidità. Dovrai mantenere un saldo minimo richiesto nel conto e non dovresti effettuare prelievi dal conto di risparmio.

Il miglior tipo di conto di risparmio include i conti coperti dalla FDIC. La FDIC è una società di assicurazione dei depositi federale che assicura i tuoi investimenti bancari fino a $ 250.000. In genere, puoi guadagnare un tasso di interesse su questi tipi di conti di risparmio.

I termini dei conti di risparmio sono diversi per ogni banca. In genere, il deposito non può essere prelevato tramite assegni regolari o prelievi bancomat. Tuttavia, alcune banche offrono un servizio di prelievo ma addebitano una penale per ogni transazione.

Se desideri un'ottima scelta flessibile e completa per un conto di risparmio, dai un'occhiata a Aspiration . Non solo otterrai prelievi illimitati a 55.000 bancomat, ma Aspiration ridurrà anche le commissioni su un bancomat fuori rete al mese se hai il piano Plus.

Trova altre opzioni di risparmio in base alla tua zona di seguito:

Conto bancario ad alto rendimento

Un conto bancario ad alto rendimento è un tipo di conto di risparmio che guadagna interessi molto più elevati rispetto a un conto di risparmio standard. I tassi di interesse generalmente partono dall'1,50% e salgono fino al 3,50% per i conti ad alto rendimento. I titolari di conto sono inoltre tenuti a mantenere un saldo minimo nel conto in ogni momento, che di solito va da $ 5.000 a $ 25.000.

I conti bancari ad alto rendimento sono offerti anche da banche online che non hanno una filiale fisica o sportelli bancomat. Se stai cercando di aprire un conto ad alto rendimento online, potresti dover impostare un trasferimento da un'altra banca per depositare e prelevare fondi dalla banca online.

Con la famosa app finanziaria, , otterrai un , oltre ad altri vantaggi, come il risparmio automatico e l'accesso anticipato alla tua busta paga con deposito diretto.

Divulgazione del segnale acustico - *Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari e carte di debito forniti da The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.
(1) Risparmia quando vengo pagato trasferisce automaticamente il 10% dei tuoi depositi diretti di $ 500 o più dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
^Round Ups arrotonda automaticamente gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e trasferisce l'arrotondamento per eccesso dal tuo conto corrente Chime al tuo conto di risparmio.

Possiedi un'attività? Aggiungi un account aziendale

Se svolgi un'attività come imprenditore, potresti voler aprire un conto bancario aziendale e utilizzarlo esclusivamente per transazioni commerciali. Un conto bancario separato è essenziale sia per motivi finanziari che legali. Il reddito aziendale deve essere depositato su questo conto bancario e le spese aziendali devono essere effettuate esclusivamente dal conto.

Un conto bancario aziendale è simile a un conto corrente. Nessun interesse viene pagato su questo tipo di conto, ma è più facile prelevare e trasferire denaro in qualsiasi momento, rendendolo utile per le aziende. La differenza fondamentale è che l'account prende il nome da un'azienda anziché da un individuo.

Se stai configurando un account aziendale separato, ti consiglio di mantenere le cose il più semplici possibile. Ecco perché preferisco soluzioni di online banking pensate per gli imprenditori, come quelle offerte da Bluevine . Bluevine rende incredibilmente facile registrare un conto bancario aziendale e non ridurrà i tuoi profitti con commissioni nascoste. In effetti, Bluevine Business Checking offre attualmente un APY dell'1,5%, che aiuterà i tuoi soldi a crescere insieme alla tua attività! Per qualificarti per tale APY devi soddisfare uno dei seguenti requisiti di idoneità mensili (in vigore dal 1 maggio 2022):

• Spendi $ 500 al mese con la tua Bluevine Business Debit Mastercard®.
• Ricevi $ 2.500 al mese in pagamenti dei clienti sul tuo conto Bluevine Business Checking tramite ACH, bonifico bancario, deposito con assegno mobile o direttamente dal tuo fornitore di elaborazione dei pagamenti commerciante.

Affari all'estero? Aggiungi un conto in valuta internazionale o estera

I conti internazionali o in valuta estera sono utili per una specifica varietà di clienti. Sono adatti a clienti che devono viaggiare spesso all'estero per affari o per piacere. Anche i professionisti coinvolti nel commercio internazionale come l'importazione/esportazione o la fornitura di servizi di esperti all'estero possono beneficiare di conti in valuta estera.

I normali conti bancari addebitano una commissione per l'esecuzione di transazioni internazionali o in valuta estera. La commissione potrebbe variare dallo 0,20% fino al 5,00% del costo della transazione. Un conto internazionale specializzato addebita lo 0% per le transazioni estere. Puoi aggiungere un conto in valuta internazionale o estera al tuo portafoglio di conti in base alle tue esigenze.

Quali sono i vantaggi di avere più conti bancari?

Per ogni investitore intelligente, ci sono due fattori principali da considerare quando si tengono più conti bancari:

1. Aumentare la tua ricchezza lasciando crescere i tuoi risparmi a un tasso di interesse moderato.
2. Avere liquidità a disposizione quando ne hai bisogno.

Per raggiungere questi obiettivi, ti consigliamo di allegare il tuo conto corrente al tuo conto di risparmio per un trasferimento più semplice tra i due. Potresti anche considerare l'apertura di più conti, separati l'uno dall'altro, che ti aiutano a raggiungere gli obiettivi di risparmio.

Ecco alcuni dei principali vantaggi della gestione di più conti bancari.

Raggiungere più obiettivi di risparmio

Uno dei motivi principali per l'apertura di più conti di risparmio è tenere traccia della quantità di denaro che puoi risparmiare per ogni singolo obiettivo di risparmio. Ad esempio, se stai cercando di versare l'acconto per una nuova casa, mettere da parte i soldi per le vacanze del prossimo anno e tenere da parte dei fondi per un'emergenza, puoi aprire tre conti di risparmio separati e depositare denaro in ciascuno di essi.

Questo ti aiuterà a organizzare i tuoi obiettivi e raggiungerli più facilmente facendoti sapere quanto sei vicino al raggiungimento di ogni singolo obiettivo.

Tieni una riserva di risparmio

Se vuoi tenere un po' di denaro bloccato per un'emergenza, puoi metterlo in un deposito di risparmio liquido che offre un ritorno ragionevole senza penalizzarti per il prelievo anticipato. In caso di emergenza, puoi ritirare i soldi senza pagare costi aggiuntivi.

Puoi investire il resto del tuo denaro in depositi a lungo ea breve termine per generare reddito.

Utilizza la copertura FDIC

La FDIC offre una copertura di investimento per ogni individuo, per istituto di deposito. La copertura massima fornita è di $ 250.000.

Ciò significa che se hai $ 500.000 e investi tutti i soldi in un unico conto di risparmio, il tuo investimento sarà a rischio. Se l'istituto bancario fallisce, potrai recuperare il tuo investimento solo per $ 250.000.

D'altra parte, se dividi i risparmi e investi $ 250.000 in due conti di risparmio separati, sarai in grado di ottenere la copertura per tutti i tuoi investimenti.

Accedi ai fondi in caso di fallimento

Anche se hai meno di $ 250.000, ti consigliamo di investire i tuoi risparmi in diversi conti di risparmio. Supponiamo di avere $ 100.000 e di investirli tutti in un'unica banca di investimento online. Se quell'istituto fallisce per qualche motivo, ci vorrà ancora del tempo prima che tu possa accedere ai fondi tramite FDIC.

Dividendo il tuo investimento in più conti di risparmio avrai sempre accesso ad alcuni fondi per soddisfare le tue esigenze.

Ottieni vantaggi diversi da banche diverse

Ogni banca presenta offerte, tassi di interesse e requisiti di equilibrio variabili. Potresti trovare meglio aprire conti di risparmio presso due o tre banche in modo da ottenere il vantaggio dei loro tassi di interesse e dei vantaggi delle transazioni.

Ad esempio, un istituto potrebbe offrire una commissione inferiore sui trasferimenti internazionali, mentre un altro potrebbe avere una carta di debito che garantisce un rimborso dell'1% ad ogni acquisto al dettaglio. Se hai esigenze diverse, puoi ottenere più account per ottenere il maggior numero possibile di vantaggi.

Prova vari conti bancari

La prova del budino è nel mangiarlo. Puoi aprire più conti bancari se sei indeciso su quale banca rivolgerti per un conto di risparmio a lungo termine. A volte, è possibile giudicare il servizio e i vantaggi di un account solo dopo averlo provato di persona e averne valutato l'utilità per le proprie esigenze.

Dopo aver ricercato le possibili opzioni di conto di investimento, generalmente restringerai il campo a due o tre conti. Se non sei sicuro di quale scegliere, perché non aprire più account in tutti e tre?

Non c'è niente contro l'apertura di più conti di risparmio purché tu possa soddisfare i requisiti della banca o dell'unione di credito. Quindi, se non ti piacciono i servizi, puoi chiudere gli altri conti e trasferire fondi alla banca che desideri.

Come gestire i tuoi conti bancari multipli

Nella probabilità che ti ritroverai con un mucchio di conti bancari, ti consiglio vivamente di cercare un'app di finanza personale che colleghi tutti i tuoi conti bancari e di investimento. Ce ne sono molti là fuori, ma ciò che tutti hanno in comune è che ti aiuteranno a ottenere un'eccellente comprensione dall'alto verso il basso della tua posizione finanziaria complessiva.

Una delle nostre app preferite è Capitale personale ed ecco perché:ha tutto organizzato in un formato semplicissimo in cui puoi vedere il tuo patrimonio netto in un'unica schermata, con la suddivisione di tutti i tuoi investimenti aggregati in un unico posto. L'app è completamente gratuita, molto intuitiva e sono un grande fan della loro dashboard. È onestamente facile diventare dipendenti.

Riepilogo

L'apertura di più conti bancari è un enorme vantaggio perché alla fine ti offre una maggiore libertà ampliando le opportunità finanziarie che puoi ottenere. Finché puoi gestire i conti, non ci sono problemi ad aprire tutti i conti che meglio si adattano alle tue esigenze.

Come minimo, ti consigliamo di ottenere almeno due conti, uno per il controllo e l'altro per il risparmio. Dividi il tuo reddito mensile o stipendio in due parti. Deposita l'importo che di solito spendi ogni mese sul conto corrente e versa i fondi aggiuntivi sul tuo conto di risparmio.

Questa strategia ti aiuterà a ottenere i maggiori benefici. Ti consentirà una maggiore liquidità e accesso ai fondi, aiutandoti anche a costruire la tua ricchezza.

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