La tua mentalità finanziaria ti sta rovinando la vita? Ecco come cambiarlo.

Non possiamo vivere senza soldi, ma questo non significa che il nostro rapporto con esso sia sempre sano. Milioni di americani lottano con debiti che li privano della speranza e della libertà finanziaria. Anche il governo sta lottando (smettila di alzare gli occhi al cielo). Sì, sono sempre alle prese con i debiti, ma è anche peggio. La recessione economica del 2020 creata dalla pandemia ha comportato un aumento di $ 4,4 trilioni del debito pubblico degli Stati Uniti, che ora si attesta a circa $ 27,5 trilioni.

Con una maggiore difficoltà a trovare lavoro, l'aumento del costo della vita e l'aumento dei debiti degli studenti e delle spese mediche, gli americani sembrano avere soldi progettati per lavorare contro di loro. Anche avere un lavoro a tempo pieno con benefici non è più sufficiente per garantire stabilità finanziaria. La ricerca senza fine della ricchezza o anche solo il tentativo di sbarcare il lunario può portare le persone in un luogo negativo da cui sembra quasi impossibile scappare. Ma ci sono cose che puoi fare che potrebbero essere d'aiuto.

Inizia con attingere alla tua mentalità finanziaria e cambiare il modo in cui vedi le tue finanze può aiutarti a gestire il debito, a rompere abitudini malsane e, infine, iniziare a costruire risparmi che non sembrano un peso. Si tratta solo di sapere come e da dove iniziare.

Allora, qual è la mentalità del denaro?

In poche parole, è il modo in cui pensi al denaro e le convinzioni che hai al riguardo. Entrambi influiscono su come guadagni, spendi e risparmi. Sarebbe difficile incontrare qualcuno (che non vive da solo in una grotta tibetana) che afferma di non preoccuparsi o di volere soldi - o che sceglierebbe di vivere senza alcuna forma di reddito e tutti gli elementi essenziali che fornisce . Ma perché così tante persone lottano con esso? Perché lottano per uscire dai debiti? Perché spendono troppo in primo luogo quando sanno che dovrebbero risparmiare? Perché usano le carte di credito quando sanno che pagarle sarà un fardello pesante?

Tutto si riduce alla prospettiva e all'auto-integrità. Potrebbe sembrare un po' frivolo, ma non se consideri come la mentalità di una persona influisce sulla sua azione. Se credi di poter fare esercizio e perdere peso, lo farai. Ma qualcuno che pensa di essere incapace di perdere peso non si sforzerà di fare esercizio e di essere più attivo. Lo stesso vale per la salute finanziaria.

La maggior parte delle persone è pienamente consapevole di poter scegliere come spendere il proprio reddito, ma non sempre prende le decisioni migliori quando si tratta dei propri interessi a lungo termine. La convinzione di aver bisogno di una certa quantità di denaro per avere un effetto utile crea un atteggiamento sprezzante nei confronti dei propri guadagni. Piuttosto che vedere quei $ 50 o $ 100 in più come un modo per migliorare la propria salute finanziaria, pensano che non sia sufficiente aiutarli a fare qualcosa di significativo e, di conseguenza, spenderli per qualcosa di cui non hanno bisogno. Ehi, ci siamo passati tutti, giusto?

Una sana mentalità finanziaria implica praticare l'autodisciplina e credere di avere la capacità di raggiungere qualsiasi obiettivo finanziario prefissato. Anche essere realistici è fondamentale. Se dici a te stesso che devi essere un milionario entro i 30 anni, le probabilità che ciò accada con uno stipendio regolare sono scarse. Ma se decidi di impegnarti a risparmiare almeno $ 1.500 all'anno, è possibile, anche se lavori solo part-time.

In che modo le tue convinzioni influenzano il tuo budget

La parola "usa e getta" non è il termine migliore per descrivere il reddito. In effetti, può effettivamente essere dannoso. Sebbene i fondi extra possano essere spesi per oggetti non essenziali una volta che le bollette e le spese di soggiorno sono state coperte, non dovrebbero essere sballottati in modo frivolo in ogni occasione.

Corse costanti di caffè, asporto notturno e una serie di servizi in abbonamento possono prosciugare il tuo conto in banca mese dopo mese. Usare una carta di credito per comprare cose che sai che non puoi permetterti si traduce in più stress e maggiori debiti per gli anni a venire. Pensaci:un addebito una tantum impulsivo può creare un anno o più di rimborsi che alla fine costano molto più di quanto tu abbia mai speso.

Un budget è in realtà uno strumento molto potente. Contrariamente a quanto molti credono, un budget non toglie la libertà, in realtà ti dà la libertà di cui hai bisogno per ottenere una maggiore stabilità finanziaria. Sebbene possa essere illuminante (e talvolta un po' scoraggiante) vedere inizialmente più soldi in uscita che in entrata, un budget ti aiuterà a chiarire le tue convinzioni sulle finanze e la tua capacità di spendere in modo più saggio.

Smetti di accontentarti dei piani di pagamento predefiniti

Se non ne hai già uno, siediti e redige un piano personale di recupero crediti. Questo combinerà le tue entrate e il tuo budget attuali con i tuoi saldi in sospeso. Puoi esplorare opzioni come il consolidamento del prestito o il rifinanziamento per ridurre i pagamenti mensili. Una buona cronologia dei pagamenti avrà un enorme impatto sul tuo punteggio di credito ed è una cosa sempre sotto il tuo controllo. Quando stai lottando finanziariamente, contatta sempre i finanziatori e negozia le opzioni. Potresti essere in grado di posticipare un pagamento o addirittura essere idoneo per qualche tipo di programma di perdono.

La consulenza creditizia può anche aiutarti a stabilire abitudini migliori e ridurre significativamente ciò che devi. I consulenti sono in grado di parlare a tuo nome e spesso conoscono le scappatoie che i consumatori non conoscono. Ti insegneranno come rivedere i tuoi rapporti di credito gratuiti ogni anno e stabilire una sequenza temporale di rimborso. Inoltre, stabilire una gerarchia del credito ti consentirà di dare priorità ai tuoi pagamenti e fare progressi maggiori a un ritmo molto più veloce.

Un'altra opzione quando si esplora come rimborsare è prendere in considerazione l'assunzione di un prestito personale piuttosto che affidarsi alle carte di credito. Sebbene una carta possa essere utile quando la paghi ogni mese, viene fornita con tassi di interesse più elevati che possono diventare rapidamente ingestibili quando stai già destreggiandoti con altre spese. Invece, prova un prestito:è flessibile e progettato per soddisfare le tue esigenze e capacità di pagamento. Se vieni approvato per uno che copre i tuoi debiti più grandi, potrai concentrarti esclusivamente sul rimborso del prestito.

Rimodella la tua visione del denaro

Non vedere il tuo rapporto con le tue finanze come un riflesso del tuo carattere. La maggior parte delle persone che spendono in modo impulsivo o non riescono a gestire il proprio reddito sono semplicemente inconsapevoli. Non si sono mai presi il tempo di analizzare quando e come hanno sviluppato tali abitudini, quindi anche quando subiscono conseguenze negative, non arrivano mai alla radice del problema.

Non riuscire ad affrontare l'impatto della spesa e della gestione del denaro sulla tua vita alla fine ti porterà solo in un buco più profondo e in un dolore finanziario maggiore. Chiediti in che modo il tuo concetto di denaro ha influenzato le tue convinzioni su te stesso. Vedi il denaro come qualcosa da cui sei gravato e costretto a guadagnare, o lo vedi come uno strumento prezioso che puoi utilizzare per crescere e prosperare?

Proprio come il tuo valore non è dettato da quanto guadagni, non è nemmeno radicato in quanto devi. Ma entrambe queste cose possono influenzare direttamente come ti senti riguardo a te stesso e cosa puoi fare nella vita. Lavorare con le tue circostanze piuttosto che contro le tue circostanze ti aiuterà a iniziare a progredire oltre gli ostacoli che incontri.

Rimani motivato al denaro

Sebbene ci siano molti consigli su come uscire dal debito, le istruzioni e le guide non sempre ti preparano alla difficoltà di rimanere incoraggiato quando i tuoi rimborsi sembrano a malapena muovere l'ago. La frustrazione è normale. Ed è probabile che attraverserai periodi in cui ti senti realizzato un giorno e come se stessi facendo girare le ruote il giorno successivo. Ma invece di essere duro con te stesso o fare passi indietro, riconosci i sentimenti e considerali come un promemoria che stai cambiando abitudini e convinzioni di vecchia data, e non è sempre facile.

La chiave è fissare piccoli obiettivi per tenerti in carreggiata. Le vittorie, non importa quanto piccole, possono aumentare la tua fiducia e ottimismo. Quindi, invece di vedere il saldo del tuo debito totale come un successo o un fallimento, stabilisci obiettivi mensili o settimanali. Anche mettere da parte solo $ 25 da mettere per un pagamento o in un conto di risparmio può farti sentire ispirato. Con il tempo imparerai quali tipi di obiettivi funzionano meglio per te e la tua nuova mentalità finanziaria ti aiuterà non solo a riprenderti dal passato, ma anche a iniziare a raggiungere nuovi obiettivi finanziari in futuro.

Ci sono sicuramente una miriade di strategie diverse per uscire dal debito, ma sarà difficile anche iniziare se non hai lavorato sulla tua mentalità finanziaria. Quindi prenditi del tempo per guardare un po' più a fondo cosa pensi del denaro e perché. Chissà, potresti imbatterti in un singolo evento della tua vita che ha plasmato i tuoi pensieri sulle finanze e solo quella consapevolezza potrebbe cambiarlo. Ma è probabile che solo esaminarlo più a fondo possa aiutarti a capire meglio i tuoi pensieri sul denaro, il che può iniziare a rimodellare il modo in cui pensi e agisci.

Justin Weinger è un padre sposato di tre figli, con oltre 15 anni di esperienza nella finanza aziendale in vari settori. È un appassionato di finanza personale, blogger e inseguitore di flussi di reddito passivi.