Come stabilire una fiducia cieca

Un trust cieco è un tipo di trust vivente in cui il concedente e il beneficiario non hanno alcun controllo o conoscenza dei beni nel trust o di come vengono gestiti. Un terzo fiduciario, che può essere un individuo o un'istituzione, ha il pieno controllo dei beni del trust e non comunica con il concedente o il beneficiario su ciò che viene acquistato e venduto all'interno del trust. Una fiducia cieca può essere revocabile, il che significa che il concedente può cambiarlo in seguito, o irrevocabile, il che significa che non può essere modificato o terminato.

All'inizio, l'idea di mettere i beni in un fondo fiduciario e poi rinunciare a tutta la conoscenza e il controllo di quei beni potrebbe sembrare folle. Ma in alcune situazioni, questa disposizione ha perfettamente senso. In questo articolo, discuteremo perché qualcuno potrebbe voler stabilire una fiducia cieca e come farlo.

Come funziona una fiducia cieca

Per evitare potenziali conflitti di interesse, un funzionario federale potrebbe istituire un trust cieco per gestire i beni privati ​​che essi, il loro coniuge, e figli a carico propri. Dal momento che potrebbe sorgere un conflitto di interessi percepito o reale se quel funzionario è coinvolto in una legislazione che influisce sui suoi investimenti, collocare tali beni in un trust cieco, soprattutto irrevocabile, dovrebbe consentire al funzionario di agire in modo imparziale e nel migliore interesse degli elettori. L'ente etico di supervisione del funzionario deve approvare il blind trust e la scelta del trustee. La legge federale non richiede ai funzionari federali di utilizzare trust ciechi, ma regola il modo in cui li stabiliscono e li mantengono.

Punti chiave

• Un trust cieco è un trust vivente in cui un fiduciario controlla i beni senza il concedente e il beneficiario.
• I trust ciechi possono essere revocabili o irrevocabili.
• Un blind trust può eliminare qualsiasi conflitto di interesse.

Un'altra situazione in cui è utile un blind trust:quando un dirigente aziendale vuole evitare l'insider trading illegale. L'esecutivo può mettere tutte le azioni della società che possiede nel trust cieco, dando così il controllo completo e la conoscenza su quando e quanto dello stock viene venduto a un fiduciario. Questa strategia rimuove le restrizioni su quando il titolo può essere venduto poiché non è più detenuto da un insider, che può portare a migliori risultati di investimento. Il fiduciario può gestire le risorse per migliorare la diversificazione delle risorse e il profilo di rischio del dirigente e non deve preoccuparsi dei periodi finestra o dei periodi di blackout che colpiscono gli addetti ai lavori.

Però, mentre potresti leggere molto sui blind trust durante le campagne politiche, “non molti politici o ricchi individui e famiglie li usano, "dice Eric Schäfer, un pianificatore finanziario e consulente per gli investimenti con Evermay Wealth Management, una società di consulenza finanziaria indipendente che serve famiglie con un patrimonio netto elevato a Washington, DC, la zona. “Non solo si rinuncia al controllo e alla trasparenza dei beni affidati in affidamento, questi veicoli possono costare decine di migliaia di dollari per l'installazione, " lui dice. Hanno anche spese di manutenzione elevate.

Motivi per stabilire una fiducia cieca

Fondamentalmente, un blind trust dovrebbe eliminare qualsiasi conflitto di interesse reale o percepito.

I trust ciechi “sono prevalenti all'interno della comunità politica, ma può essere molto utile anche in altre situazioni, "dice Schäfer. “Altri usi potrebbero essere evitare conflitti di interesse. Questa è una ragione molto ovvia per i politici, ma imprenditori e dirigenti in pensione o in pensione che detengono grandi quantità di azioni della società potrebbero essere interessati alla politica, opere di beneficenza o membri del consiglio di amministrazione che richiedono loro di agire in modo obiettivo, " lui dice. "La fiducia può anche tornare utile quando individui influenti hanno accesso a informazioni privilegiate e vogliono proteggersi da qualsiasi questione di illecito per le transazioni del conto di investimento".

Un'altra circostanza che ispira le persone a creare trust ciechi:entrare improvvisamente in un grande, somma di denaro inaspettata e volendo mantenere la questione privata. Per esempio, Gli esperti vincitori della lotteria negli Stati Uniti hanno utilizzato i trust ciechi per impedire ai truffatori di investimenti e ai parenti avidi di denaro di cercare di strappare un pezzo della loro improvvisa ricchezza.

Come stabilire una fiducia cieca

L'istituzione di un trust cieco comporta sostanzialmente la redazione di un documento che il concedente sottoscrive per conferire piena procura sui beni del trust a un indipendente, fiduciario terzo (Al contrario, con regolare, fiduciario vivente revocabile, il disponente di fiducia può designare se stesso come fiduciario e continuare a controllare i beni.) Ma non è un progetto fai-da-te; richiede l'assistenza di un avvocato.

“Esistono leggi statali e federali in merito alla creazione di trust ciechi, quindi è importante visitare un avvocato esperto in questo settore, "dice Richard Gotterer, PCP, amministratore delegato e consulente finanziario senior di Calamos Wealth Management, una società di gestione patrimoniale indipendente a Miami. “Durante la fase di redazione del trust, hai la possibilità di fornire input come quale sarà l'obiettivo di investimento del trust. Per esempio, dovrebbe essere investito per la crescita, conservazione del reddito o del capitale? Hai la possibilità di fornire un intervallo per l'asset allocation e hai la possibilità di nominare i beneficiari del trust, " lui dice.

Dopo di che, si interrompe la comunicazione con il fiduciario e non si è più a conoscenza di come vengono gestiti i beni del trust.

La scelta del fiduciario giusto è imperativo. Non solo hai bisogno di qualcuno che sia onesto e esperto di investimenti, ma se stai cercando di separarti dai tuoi investimenti, hai anche bisogno di qualcuno con cui non hai una relazione stretta, non un amico o un parente, in altre parole. In alcuni casi, anche un consulente finanziario o un avvocato di lunga data potrebbe essere considerato troppo vicino.

In caso di vincita alla lotteria, potresti assumere un avvocato per creare la tua fiducia, nominali come fiduciario e chiedi al fiduciario di riscattare il tuo biglietto vincente in modo anonimo per tuo conto. A seconda dei requisiti della lotteria che vinci, stabilire una fiducia cieca potrebbe consentirti di accedere alle tue vincite senza che i media o altri ficcanaso scoprano chi sei.

La linea di fondo

I blind trust creano uno strato di separazione tra i beni del concedente e le attività professionali o politiche che aiuta ad eliminare i conflitti di interesse reali o percepiti e le accuse di illecito. Gli individui che ricevono una manna possono anche usarli per mantenere la privacy finanziaria. Ma se stai pensando di stabilire una fiducia cieca, è necessario valutare attentamente se i vantaggi dell'indipendenza e della rimozione della supervisione superano gli svantaggi della perdita di controllo e informazioni, soprattutto se la fiducia cieca sarà irrevocabile.