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Fattori macro-economici e loro effetto sulla finanza personale

La finanza personale è definita in modo tale da essere collegata alle decisioni finanziarie di un individuo o della sua famiglia. Qualsiasi decisione presa a un livello superiore non è considerata parte del dominio della finanza personale. Però, è importante rendersi conto che le decisioni relative alle finanze personali non vengono prese isolatamente. Queste decisioni sono anche influenzate dal quadro più ampio, cioè., i fattori macroeconomici.

In questo articolo, daremo uno sguardo più da vicino all'interazione tra finanza personale e fattori macroeconomici .

Politica monetaria

La politica monetaria è lo strumento utilizzato dal governo per variare la quantità di offerta di moneta nel sistema. Le decisioni prese dal governo qui possono avere un impatto di vasta portata sulle decisioni di finanza personale prese da individui e famiglie. Quando il governo aumenta o diminuisce il tasso di interesse, influenza sostanzialmente le decisioni di risparmio collettivo di milioni di famiglie della nazione.

Un tasso di interesse più basso spesso dà impulso ai consumi, e quindi è stato osservato che un tasso di interesse più basso è correlato anche a un periodo in cui anche il tasso di risparmio è basso. In tali tempi, le persone sono scoraggiate dal fare risparmi poiché il risultato del risparmio non è così gratificante.

Politica fiscale

La politica fiscale è legata alle entrate fiscali così come le spese sono fatte dal governo. La politica fiscale di un paese ha un impatto sull'uomo comune in gran parte perché influisce sul modo in cui viene tassato l'uomo comune. Ad esempio, se il governo decide di abbassare il budget, poi riducono parecchie tasse che vengono riscosse sulla gente comune. Tasse più basse significano che le persone avranno più reddito disponibile nelle loro mani. Un reddito disponibile più elevato potrebbe significare maggiori risparmi. Anche, il governo può influenzare i prezzi delle diverse classi di attività con la sua politica fiscale. Ad esempio, in molte parti del mondo, i governi offrono agevolazioni fiscali alle persone che investono nel settore immobiliare. Di conseguenza, la classe di attività diventa più attraente per molte persone. Quindi, gli investimenti più grandi del solito vengono indirizzati agli immobili. Allo stesso modo, in molte parti del mondo, i guadagni provenienti dal mercato azionario non sono tassati se sono detenuti per lunghi periodi di tempo. In tali paesi, le persone preferiscono gli investimenti in asset azionari rispetto agli investimenti in altre classi di asset.

Politiche di governo

In alcuni paesi, i governi hanno politiche orientate al benessere. Ad esempio, in paesi come il Canada e il Regno Unito, i governi forniscono benefici sanitari alle persone. In tali paesi, gli individui non sentono il bisogno di acquistare polizze assicurative a loro titolo. Quindi, la pianificazione finanziaria è curata a livello collettivo. Allo stesso modo, in molte parti del mondo, soprattutto nei paesi scandinavi, l'istruzione universitaria è gratuita. Quindi, in queste parti del mondo, le persone non devono mettere da parte soldi per l'istruzione universitaria dei propri figli. Questo è completamente diverso rispetto a paesi come gli Stati Uniti, in cui l'istruzione universitaria è il secondo obiettivo più comune nella pianificazione finanziaria dopo il pensionamento.

Cicli economici

Cicli economici come boom, recessione, depressione, eccetera., hanno anche un enorme impatto sul modo in cui gli individui e le famiglie pianificano le proprie finanze. Ad esempio, in periodi di recessione e depressione, la liquidità è estremamente importante. Questo è il motivo per cui le persone non vogliono bloccare i loro investimenti in investimenti a lungo termine. C'è sempre la paura della perdita di reddito, e quindi le persone potrebbero voler attingere ai propri risparmi in un dato momento. Questo li fa preferire investimenti liquidi. Allo stesso modo, in tempo di boom, le persone tendono a diventare più rischiose. Questo perché hanno un reddito più elevato e anche un livello di fiducia più elevato. Entrambi questi fattori li rendono più a loro agio con l'assunzione di rischi.

Inflazione

Il livello di inflazione presente in un'economia ha un impatto enorme sul processo di pianificazione finanziaria per gli individui. Questo perché l'inflazione ha un impatto su entrambi gli aspetti della pianificazione finanziaria. Da una parte, quando l'inflazione aumenta, i costi di beni e servizi sono aumentati, e l'intero budget va al tiro. Questo è il motivo per cui le persone hanno meno soldi da risparmiare. Questo tasso di risparmio inferiore riduce la quantità di corpus che sono in grado di costruire durante la loro vita produttiva. D'altra parte, un tasso di inflazione più alto significa anche che il corpus che è stato salvato dall'investitore potrebbe essere inadeguato per farli andare in pensione. Ad esempio, se una persona risparmia 5 milioni di dollari oggi, potrebbero essere in grado di vivere comodamente degli interessi oggi. Però, se l'inflazione aumenta rapidamente, allora le persone non saranno in grado di condurre una vita comoda poiché il valore reale di $ 5 milioni sarebbe diminuito nel corso degli anni. Perciò, le persone che vivono effettivamente in paesi dove c'è molta inflazione hanno bisogno di risparmiare e investire in modo più aggressivo. Anche, devono destinare una parte del loro portafoglio a investimenti come oro, che tradizionalmente hanno agito da copertura contro l'inflazione.

La linea di fondo è che i fattori macro hanno un enorme impatto sul micro. Infatti, La maggior parte delle volte, quando è necessario apportare modifiche ai piani finanziari personali, è a causa dell'impatto imprevisto dei fattori macro. Un buon pianificatore finanziario assicura che vengano presi in considerazione anche i fattori macroeconomici prima di fare un piano finanziario.