Vantaggi e limiti di un budget

Nell'articolo precedente, abbiamo appreso dei tre bilanci. Abbiamo anche appreso come i rendiconti economici e i bilanci siano rendiconti finanziari retrospettivi. Abbiamo anche capito che il budget è l'unico rendiconto finanziario lungimirante nel campo delle finanze personali. È l'unica affermazione che può essere utilizzata per evitare che si verifichino errori economici. Questo è il motivo per cui un budget è particolarmente importante negli studi di finanza personale. Gli individui che hanno molto successo nella gestione delle proprie finanze personali attribuiscono il loro successo alle tecniche di budgeting. Però, ci sono molti esperti di finanza personale che criticano anche le tecniche di budgeting. In questo articolo, daremo un'occhiata più da vicino ai vantaggi e agli svantaggi del budgeting .

Vantaggi di un budget

1. La dura realtà delle finanze personali è che le persone spendono molti dei loro soldi inconsciamente. Se queste persone conoscessero il quadro generale di come le loro spese frivole, come mangiare fuori e le vacanze, influissero sui loro obiettivi a lungo termine, probabilmente ridurrebbero alcune di queste spese. È qui che un budget li aiuta. Un budget fornisce il quadro generale a un investitore e, in procinto di farlo, li costringe a fare la pianificazione finanziaria.

2. Un altro grosso problema nella finanza personale è che molte persone non si rendono conto dell'impatto che i piccoli pagamenti mensili hanno sui loro risparmi e sul patrimonio netto. Quando una persona fa un bilancio scritto, sanno esattamente come avrà un impatto su di loro un aumento della rata mensile. Ciò impedisce alle persone di sostenere spese inutili. Di conseguenza, le persone che con un budget scritto si trovano in meno problemi finanziari nel corso della loro vita.

3. Un budget scritto mette ogni membro della famiglia sulla stessa pagina. In mancanza di budget, persone diverse della famiglia possono avere nozioni diverse su quale sia il giusto importo della spesa. Un budget aiuta a costruire il consenso sul processo di pensiero e nel giusto processo ottiene il consenso dei diversi membri della famiglia.

4. L'atto di redigere un nuovo bilancio funge anche da valutazione del bilancio precedente. Questo può aiutare gli investitori a identificare se hanno raggiunto o meno i loro obiettivi. Se gli obiettivi sono stati mancati, si possono anche discutere le ragioni alla base della stessa. Gli eventi avversi occasionali legati all'assistenza sanitaria o alla perdita di posti di lavoro possono essere ignorati. Però, se gli obiettivi di budget sono stati mancati a causa di acquisti impulsivi, quindi lo stesso può essere evitato in futuro.

Limiti di un budget

1. Le persone che fanno budget per la prima volta non hanno molto successo nel farlo. Questo perché i budget si basano su ipotesi. Quindi, se i budget sottostanti sono estremamente rigorosi o basati su ipotesi non realistiche, quindi gli utenti non potranno seguirli e utilizzarli. Per un periodo di tempo, le persone si stancano della delusione che il processo di budgeting porta con sé. Questo è il motivo per cui semplicemente rinunciano al processo a lungo termine.

2. Il budget richiede molto tempo dai membri finanziari. I membri devono decidere il budget mensile e poi assicurarsi di seguirlo. Ciò potrebbe significare che devono incontrarsi abbastanza spesso per discutere gli scostamenti dal budget. Se tutti i membri della famiglia non sono d'accordo con l'idea del budget, allora questo potrebbe finire per creare risentimento tra i membri della famiglia.

3. Il semplice budget non aiuterà una famiglia. Se continuano ad aggiungere spese inutili al bilancio, il loro tasso di risparmio non aumenterà. Il processo di budgeting porta con sé un certo livello di introspezione. Se ciò non viene fatto, scrivere semplicemente dei numeri su un pezzo di carta non si rivela di grande utilità.

4. I budget non sono molto utili per le famiglie dove il reddito è estremamente basso. Una famiglia con un reddito insolitamente basso spenderebbe la maggior parte dei propri soldi per le necessità. Questo è il motivo per cui potrebbero non esserci molte opportunità per loro di tagliare le spese. Il vero problema in questi casi è che il reddito dovrebbe essere aumentato, che non possono essere affrontati utilizzando il processo di budgeting.

5. Un altro problema è che durante il budget, molte persone ipotizzano di poter vivere senza divertimento o intrattenimento di alcun tipo. Questa ipotesi è ovviamente irrealistica, e a lungo termine, significa solo che il budget non verrà rispettato. Un buon budget è realistico nel senso che consente uno stile di vita ragionevole. Anche, i budget non dovrebbero essere mantenuti gli stessi di mese in mese. Le spese di animazione aumentano durante le festività natalizie, mentre le spese di riscaldamento tendono ad aumentare durante gli inverni. Mesi diversi causano un picco di spese diverse.

6. Le persone tendono a stabilire un budget per il flusso di cassa. Ciò significa che se una spesa è annuale, non lo mettono in preventivo ogni mese. Questo è il motivo per cui disturba completamente il flusso di cassa nel mese in cui la spesa annuale deve essere effettivamente pagata. Fare un accantonamento mensile per le spese annuali li aiuterebbe a pianificare meglio il budget, ma è raramente fatto.

La linea di fondo è che un budget è uno strumento importante che può essere utilizzato nel processo di pianificazione finanziaria. Però, la sua utilità è soggettiva. Alcuni investitori hanno tratto un valore maggiore dal processo di budgeting rispetto ad altri.