Media del costo in dollari

Ci sono due scuole di pensiero predominanti sul mercato azionario. Le opinioni di queste scuole di pensiero sono alquanto contraddittorie.

C'è una scuola di pensiero che consiglia agli investitori di stare alla larga dagli investimenti in borsa poiché sono intrinsecamente volatili. Vedrai spesso persone che credono in questa scuola di pensiero che sostengono che le persone stiano lontane dai mercati azionari a causa della volatilità che è insita nel mercato.

La seconda scuola di pensiero, d'altra parte, incoraggia le persone a investire nel mercato azionario. Questo perché si concentrano sui rendimenti e affermano che, a lungo termine, non c'è nessun'altra classe di investimento che abbia dato tanto ritorni quanto i mercati azionari.

Il risultato finale è che gli investitori sono spesso combattuti tra se investire nel mercato azionario o stare lontano dalla volatilità. Questo è quando è stato creato un metodo chiamato "media del costo in dollari" per conciliare i due approcci. Questo approccio aiuta a ridurre la volatilità del mercato azionario mentre aiuta gli investitori a ottenere i benefici dei massimi rendimenti.

In questo articolo, daremo un'occhiata più da vicino a cos'è la media del costo in dollari e quali sono alcuni dei vantaggi associati alla media del costo in dollari.

Cos'è la media del costo in dollari?

La media del costo in dollari è una strategia di investimento creata per ridurre la volatilità dei mercati azionari. L'idea alla base della media del costo in dollari è molto semplice. Infatti, è così semplice che non sembra una strategia sofisticata, motivo per cui molti investitori dubitano che funzionerà. Però, negli anni, si è dimostrato efficace.

L'idea alla base della media del costo in dollari è che la volatilità nel mercato azionario esiste perché le persone cercano di cronometrare il mercato. Ciò significa che cercano di cercare un singolo punto di ingresso per un investimento. La ricerca di quel punto di ingresso perfetto spesso li porta a prendere molte decisioni sbagliate. Qualche volta, comprano quando il mercato è molto alto. Altri tempi, non comprano abbastanza quando il mercato è basso.

La media del costo in dollari mira a rimuovere la componente emotiva dell'investimento e sostituirla con una componente meccanica . Quindi, un investitore che segue una media del costo in dollari non dovrebbe considerare alcun dettaglio esterno. Devono investire alla cieca una determinata somma di denaro in una determinata data ogni mese, indipendentemente dalle circostanze del mercato!

Possiamo capirlo con l'aiuto di un esempio. Diciamo che un investitore dovrebbe investire $ 1000 all'inizio di ogni mese nel mercato azionario. È importante capire che la data di investimento, così come l'importo, dovrebbe essere costante. Se queste variabili cambiano, allora la persona non sta seguendo la media del costo in dollari. I motivi per cui questo approccio di investimento funziona sono stati scritti di seguito:

Perché la media dei costi in dollari funziona?

• Disciplina: La ragione più importante del successo di questo approccio di investimento è che ha costruito nella disciplina. La maggior parte delle persone non investe con successo perché non investe affatto. La media del costo in dollari garantisce che una persona sia obbligata a investire la stessa identica somma di denaro ogni mese. È stato osservato che le persone con piani di costo medio in dollari finiscono per investire molto più denaro rispetto a coloro che non hanno tali piani.

• Regolazione automatica: Il piano di calcolo della media del costo in dollari ha un meccanismo di regolazione integrato. Poiché l'importo da investire è lo stesso ogni mese, quindi il numero di unità acquistate varia esclusivamente in base al prezzo. Di conseguenza, quando il prezzo sale, automaticamente, il numero di unità acquistate diminuisce. Allo stesso tempo, quando il prezzo scende, il numero di unità acquistate diventa automaticamente maggiore. Come risultato di questa strategia, gli investitori non devono preoccuparsi dei tempi del mercato. Seguendo la semplice strategia, eliminano due decisioni importanti, cioè., quando investire e quanto investire.

• Diversificazione del tempo: La caratteristica più importante della media del costo in dollari è che fornisce agli investitori una diversificazione temporale. Invece di investire tutti i loro soldi in un'unica soluzione ad un certo punto nel tempo, l'investitore mette i propri soldi in diversi punti. Le bolle di mercato esistono solo per brevi periodi di tempo. Il rischio che un investitore deve affrontare è che potrebbe acquistare in quelle bolle. Però, quando si segue la media del costo in dollari, gli acquisti sono scaglionati su lunghi periodi di tempo. Questo elimina virtualmente la possibilità di acquistare a un prezzo molto alto.

• Diversificazione delle scorte: Le persone che seguono una media del costo in dollari spesso non investono i loro soldi in singole azioni. Anziché, prendono la copertura di fondi comuni di investimento a basso costo per farlo. Quindi, la strategia di media del costo in dollari riduce anche la sua esposizione a un singolo titolo. Ciò favorisce anche la diversificazione e riduce la possibilità di effettuare investimenti rischiosi.

• Riduce le risposte emotive: Più importante, il piano di media del costo in dollari impedisce all'investitore di prendere decisioni emotive. Gli investitori su questo piano non sono più guidati dall'avidità e dalla paura, che fa sì che gli investitori prendano decisioni irrazionali e perdano i loro soldi. Anziché, sono guidati da un sistema collaudato di fare investimenti che distribuisce i rischi e garantisce virtualmente il successo a lungo termine.

La tecnica della media del costo in dollari è stata resa popolare per la prima volta dall'autore e pianificatore finanziario David Chilton nel suo famoso libro, “The Wealthy Barber.” Da quando ha costituito la base di molti piani finanziari, al giorno d'oggi, l'approccio è così popolare che esistono strumenti chiamati "piani di investimento sistematici" che sono stati creati tenendo presente il principio della media del costo in dollari.