Il principio paga te stesso per primo

Milioni di persone ben intenzionate in tutto il mondo cercano di risparmiare e investire denaro ogni mese, ma falliscono. Sono costantemente incapaci di raggiungere i loro obiettivi finanziari e di risparmio. Di conseguenza, si arrendono e decidono di continuare a vivere una vita finanziariamente indisciplinata. I pianificatori finanziari hanno osservato molti di questi casi e alla fine hanno escogitato il principio "paga prima te stesso". Il principio "paga prima te stesso" è un metodo semplice ma rivoluzionario che ha aiutato milioni di persone in tutto il mondo a risparmiare e investire ingenti somme di denaro.

In questo articolo, daremo un'occhiata più da vicino al principio "paga prima te stesso" e al motivo per cui fornisce risultati migliori .

Che cos'è il "principio del paga te stesso"?

Il "principio paga te stesso" è un metodo per dare priorità alla tua spesa mensile che mette al primo posto i tuoi risparmi. Quindi, devi finanziare i tuoi risparmi e conti di investimento prima di pagare qualsiasi altra bolletta. La sequenza con cui vengono pagate le bollette potrebbe sembrare irrilevante se consideriamo un punto di vista puramente matematico. Però, fino ad ora, ci siamo resi conto che la finanza personale riguarda più il comportamento e meno la matematica.

Per esempio, se una persona ha un reddito di $ 100, di solito suddividono le loro spese nel modo seguente. Possono riservare una percentuale per le spese obbligatorie (diciamo il 50%), poi metteranno da parte soldi per spese discrezionali (diciamo il 25%), e poi a fine mese hanno intenzione di finanziare i loro conti di risparmio con i soldi rimanenti (25% in questo caso). Il “paga prima te stesso” suggerisce di cambiare la sequenza. Invece di mettere da parte i soldi alla fine del mese, dovrebbe essere messo via all'inizio del mese. Quindi, in questo caso, non appena la persona ottiene il proprio reddito, dovrebbero prima destinare il 25% al ​​risparmio e solo dopo gestire le proprie spese con il saldo 75%!

Perché il principio "paga prima te stesso" funziona?

Il “paga prima te stesso” è uno strumento comportamentale con cui diamo la priorità ai nostri risparmi rispetto a qualsiasi altra spesa nella nostra vita. Trattiamo le spese di risparmio come una fattura esterna che deve essere pagata a una terza parte, proprio come l'affitto, mutuo, o un pagamento del prestito studentesco. È importante pensare al risparmio in questo modo. Questo perché se cerchiamo di risparmiare dopo che tutte le spese sono state pagate, tendiamo ad aumentare le nostre spese ea non risparmiare affatto. Dopotutto, non c'è limite all'aumento delle spese discrezionali. Puoi sempre mangiare fuori più spesso, o andare per quella vacanza o comprare quell'ultima macchina. Non c'è fine in vista per le spese discrezionali e alcune di queste aziende sono così brave nel marketing, che finiscono per convincerci che alcuni di questi piaceri momentanei sono più esempi del nostro benessere a lungo termine. Il "paga te stesso prima" impone la disciplina. Se alla fine del mese non ci sono più soldi per le spese discrezionali, allora una persona sarà costretta a ridurre quelle spese. È importante capire che la sequenza dei pagamenti non riguarda solo il momento in cui vengono pagate le bollette. Ma ancora più importante, la sequenza dei pagamenti mostra la priorità che attribuiamo a questi pagamenti.

Come implementare il principio del primo pagamento?

Ci sono alcune regole che devono essere seguite per utilizzare efficacemente il principio del primo pagamento da soli. Alcune di queste regole sono state menzionate di seguito:

1. Automatizza i tuoi risparmi: Per trattare i tuoi conti di risparmio come bollette esterne, dobbiamo impostare il sistema per pagarli come bollette esterne. Per i nostri conti ipotecari e le nostre rate mensili, generalmente diamo alla banca l'autorità di effettuare detrazioni automatiche sui nostri conti bancari. Questo è ciò che deve essere fatto anche per i nostri conti di investimento. Dobbiamo decidere l'importo in dollari che dobbiamo risparmiare ogni mese, quindi dobbiamo iscriverci a prodotti finanziari come piani di investimento sistematici per garantire che l'importo venga detratto automaticamente dalla nostra banca ogni mese. Questo sistema funziona meglio se si dispone di un fondo di emergenza per le spese che possono sorgere improvvisamente. Il fondo di emergenza aiuta a mantenere invariata la quota del budget mensile.

2. Seleziona il veicolo giusto per gli investimenti: È importante selezionare veicoli di investimento a lungo termine e ad alto rendimento per il denaro che viene detratto. Se teniamo i soldi degli investimenti in giro per conti di risparmio, allora l'inflazione eliminerà una parte dei nostri risparmi. Esistono diversi tipi di veicoli di investimento che sono stati creati per scopi diversi come il pensionamento, educazione dei ragazzi, ecc. Abbiamo discusso di questi veicoli in diversi articoli. È importante incanalare correttamente i tuoi risparmi in questi veicoli.

3. Evita di usare carte di credito: Infine, l'intero concetto di "paga prima te stesso" si basa sul presupposto che una volta prelevati i soldi per i risparmi dal tuo reddito, rimarrà solo una quantità limitata di denaro per le spese. Però, se inizi a usare le carte di credito, allora questo potrebbe non essere il caso. Dal momento che non stai spendendo dal tuo reddito ma invece prendi in prestito denaro per farlo, le carte di credito finiscono per infrangere la disciplina. L'investitore non si renderà conto che stanno esaurendo il budget mensile. Anziché, continueranno ad accumulare debiti che mangeranno il loro budget di risparmio ogni mese.

La linea di fondo è che "paga prima te stesso" può sembrare abbastanza semplice all'inizio. Però, è un principio potente. Ci sono molte persone che hanno risparmiato milioni di dollari applicando costantemente questo principio nel corso degli anni.