Che cos'è la bancassurance?

La bancassurance si riferisce a un accordo tra una banca e una compagnia di assicurazioni. Nella bancassicurazione, la compagnia di assicurazione può utilizzare i canali di distribuzione della banca per vendere i prodotti. Banche, in cambio, ricevere una certa commissione dalla compagnia di assicurazione.

Riepilogo

• La bancassurance si riferisce ad un accordo tra banche e compagnie di assicurazione.
• Nella bancassicurazione, le compagnie di assicurazione vendono i loro prodotti attraverso lo sportello della banca.
• Può avvantaggiare banche e assicurazioni, così come i clienti.

Storia della bancassurance

Bancassicurazione come termine è apparso per la prima volta in Francia negli anni '80. All'inizio, molti paesi ritenevano che la pratica della bancassicurazione avrebbe dato alle banche un controllo eccessivo sui prodotti finanziari sul mercato. Di conseguenza, era limitato.

Oggi, molti paesi consentono la pratica, dimostrando una notevole crescita in tutto il mondo. Ha più successo in Europa.

Nella bancassicurazione, le banche forniscono il canale di distribuzione, e le compagnie di assicurazione rimangono sviluppatori di prodotti. Consente a due settori di sfruttare la rete esistente delle banche.

Per le banche, possono guadagnare entrate extra fornendo la sua piattaforma alle compagnie assicurative. Possono anche avere l'opportunità di fornire più prodotti ai clienti. Servizi più completi aiuteranno le banche a migliorare la fedeltà dei clientiTipi di clientiI clienti svolgono un ruolo significativo in qualsiasi attività commerciale. Comprendendo meglio le diverse tipologie di clienti, le imprese possono essere meglio attrezzate per svilupparsi. Di conseguenza, possono diventare il centro di prodotti finanziari per il singolo cliente.

Per le compagnie di assicurazione, possono ottenere maggiori vendite attraverso la rete distributiva delle banche. Le compagnie di assicurazione hanno accesso anche ai clienti delle banche convenzionate. Questo aiuta nello sviluppo dei loro prodotti.

Le esigenze finanziarie dei clienti possono essere soddisfatte attraverso la bancassicurazione. Possono risparmiare tempo ed energia perché hanno accesso a due diversi servizi finanziari contemporaneamente. Inoltre, hanno più familiarità con i loro consulenti finanziari della banca, semplificando il processo di revisione e selezione del prodotto. Nella bancassicurazione, le relazioni con i clienti della banca svolgono un ruolo fondamentale.

Prodotti di bancassicurazione

Banche, attraverso i canali di bancassicurazione, in genere si concentrano sulla vendita di prodotti assicurativi vita perché generalmente richiedono un prezzo più elevato rispetto ai prodotti assicurativi non vita.

Inoltre, le banche possono trovare e promuovere l'assicurazione sulla vita più adatta ai clienti in base alle loro esigenze di credito e personali.

Sfide

La bancassurance richiede che le banche e le compagnie di assicurazione lavorino insieme; però, non è un compito facile integrare le operazioni commerciali di due settori.

Nella bancassicurazione, le compagnie di assicurazione non hanno il controllo diretto sulla vendita dei loro prodotti. Può essere più difficile gestire le strategie di marketingStrategia di marketingUna strategia di marketing si riferisce a un piano a lungo termine formulato da un'azienda per raggiungere obiettivi organizzativi specifici. Il piano descrive in dettaglio come l'azienda. Per esempio, può essere difficile per le compagnie assicurative rivolgersi ai clienti giusti.

Per le banche, i loro dipendenti hanno bisogno di conoscere i prodotti assicurativi, che richiede un carico di lavoro e una formazione maggiori. In caso di più accordi di bancassicurazione, i consulenti bancari possono avere incentivi al conflitto. Possono consigliare un prodotto piuttosto che un altro per interesse personale. È anche difficile definire chi dovrebbe assumersi la responsabilità legale in caso di controversie con i clienti.

Per risolvere i problemi, banche e assicurazioni devono allineare i propri obiettivi. Inoltre, le compagnie di assicurazione possono fornire formazione alla vendita per i dipendenti delle banche. Questo aiuta a raggiungere obiettivi comuni e a ridurre i problemi di comunicazione.

Passare al digitale

La digitalizzazione sta impattando in modo significativo sul modello di business della bancassurance, e le banche stanno lentamente spostando la loro attività di bancassicurazione online.

Internet riduce il divario tra lo sviluppatore del prodotto e i clienti. In questo senso, le banche possono perdere i vantaggi di rete nel contratto di bancassicurazione. Inoltre, le compagnie assicurative possono raccogliere online i comportamenti dei clienti per personalizzare i prodotti più adatti ai clienti.

La digitalizzazione sfida sia le banche che le compagnie di assicurazione a perfezionare il loro accordo di bancassurance. Devono rispondere insieme al cambiamento e trasformare il modo in cui servono i loro clienti.

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