Che cos'è un conto corrente bancario scoperto?

Uno scoperto del conto bancario si verifica quando il saldo del conto bancario di un individuo scende al di sotto dello zero, determinando un saldo negativo. Di solito accade quando non ci sono più fondi nel conto in questione, ma una transazione in sospeso viene elaborata tramite l'account, che porta il titolare del conto a incorrere in un debitoBullet LoanUn prestito bullet è un tipo di prestito in cui il capitale preso in prestito viene rimborsato alla fine della durata del prestito. In alcuni casi, la spesa per interessi è.

Un debito è contratto perché, con uno scoperto, la bancaTop Banks negli USASecondo la US Federal Deposit Insurance Corporation, ce n'erano 6, 799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a partire da febbraio 2014. di fatto prestano automaticamente l'importo necessario per elaborare la transazione al titolare del conto, un importo che deve essere restituito, insieme a eventuali commissioni. Sebbene sembri utile al titolare del conto, i costi possono andare fuori controllo se gli scoperti non vengono gestiti tempestivamente e correttamente.

Esempio di un conto corrente bancario scoperto

Considera il seguente scenario. Diciamo che Mary è andata in un punto vendita e ha acquistato cosmetici per un importo di $ 2, 000 e ha firmato un assegno per l'acquisto. Però, quando il commerciante ha depositato l'assegno in banca, Il conto di Mary conteneva solo $ 1, 500, il che significa che le mancano $500 rispetto a quanto dovuto per l'assegno.

Sono possibili due risultati:o la banca del commerciante gli pagherà l'intero importo, oppure faranno "rimbalzare" l'assegno alla banca di Mary e lo timbrano con "NSF" (fondi insufficienti). Se si verifica il primo risultato, A Mary verrà addebitato lo scoperto di $500.

Tipi di scoperti di conto bancario

I due tipi di scoperti di conto bancario sono scoperti autorizzati e scoperti non autorizzati.

1. Scoperto bancario autorizzato

Con uno scoperto autorizzato, l'accordo viene stipulato con largo anticipo tra il titolare del conto e la sua banca. Entrambe le parti concordano un limite di prestito che può essere utilizzato su tutti i normali metodi di pagamento. Certo, l'accordo viene fornito con una tassa di servizio Costo del servizioUna tassa di servizio, chiamato anche tassa di servizio, si riferisce a una commissione riscossa per pagare servizi relativi a un prodotto o servizio che si sta acquistando. che varia da banca a banca.

Generalmente, la tariffa viene addebitata giornalmente, settimanalmente, o mensile, più gli interessi, che può raggiungere un tasso percentuale annuo compreso tra il 15% e il 20%. Considerando le commissioni a volte molto alte, un accordo di scoperto può essere molto costoso, soprattutto se l'importo del prestito è molto piccolo. Ecco perché i titolari di conto dovrebbero stare molto attenti ad evitare scoperti di conto, anche autorizzati.

2. Scoperto bancario non autorizzato

Come suggerisce il termine, ciò significa che lo scoperto non è stato concordato in anticipo e il titolare del conto ha speso più del saldo residuo del suo conto. Possono verificarsi anche scoperti non autorizzati anche se c'è stato un previo accordo, se il titolare del conto ha superato l'importo dello scoperto concordato.

Gli scoperti di conto bancario non autorizzati comportano commissioni più elevate, che li rende più costosi.

Vantaggi degli scoperti del conto bancario

Gli scoperti di conto corrente non sono sempre una cattiva pratica. Possono portare vantaggi, compreso quanto segue:

1. Perfetto per la mancata corrispondenza di contanti

Quando le date di pagamento arrivano prima di tutti i crediti, gli scoperti sono molto utili. Per esempio, un'azienda mantiene solo $ 5, 000 nel suo conto bancario e tre assegni per un totale di $ 6, 000 devono essere pagati. In tal caso, lo scoperto può essere utilizzato per regolare i saldi degli assegni in sospeso. I fondi del conto verranno ripristinati man mano che i crediti vengono pagati.

2. Previene il rimbalzo dei controlli

Rimbalzare gli assegni danneggia la propria solvibilità. Con uno scoperto di conto corrente, viene impedito il rimbalzo dei controlli.

3. Consente pagamenti puntuali

Oltre al punto precedente, nessun pagamento è in ritardo a causa di fondi insufficienti, perché lo scoperto si fa carico del deficit. Ciò protegge il punteggio di credito del titolare del conto e lo aiuta anche a evitare di dover pagare penali per i ritardi ai fornitori.

4. Risparmia tempo e carta

Rispetto ai normali prestiti a lungo termine, gli scoperti di conto bancario sono relativamente facili da gestire, richiedono scartoffie minime.

5. Offre comodità

Gli scoperti possono essere effettuati in qualsiasi momento, come necessario, purché il contratto non venga revocato dalla banca.

Come prevenire gli scoperti del conto bancario

Si possono evitare scoperti di conto corrente, soprattutto se il titolare del conto sa che potrebbe spendere oltre l'importo dei suoi soldi nel conto. Ecco alcuni modi utili per evitare gli scoperti e le relative commissioni:

1. Monitora regolarmente il saldo del conto

Sembra molto semplice, ma è spesso dimenticato da molte persone. È controllando costantemente che il titolare del conto è in grado di determinare quanto può spendere. Questo può essere fatto facilmente con la tecnologia disponibile oggi, come l'app mobile di una banca.

2. Parla con la banca

Se si pensa che lo scoperto autorizzato esistente non sia sufficiente, quindi il titolare del conto dovrebbe andare a parlare con la banca e richiedere un limite di scoperto temporaneo aumentato. Se di solito hanno gestito il proprio account in modo responsabile, la banca di norma acconsente a tale richiesta.

3. Leggi le lettere bancarie

Molti sono colpevoli di ignorare le lettere bancarie, pensando che siano solo comunicazioni di routine. Però, a volte contengono informazioni importanti sul tuo conto bancario, compresi gli avvisi di scoperto.

4. Trasferisci i conti a un'altra banca

Alcune banche sono favorevoli allo scoperto del conto bancario e non addebitano commissioni o interessiInteressi da pagareInteressi da pagare è un conto di passività mostrato nel bilancio di una società che rappresenta l'importo degli interessi passivi maturati. Sono solo grati di convincere i clienti ad aprire e mantenere un account con loro. Se sei incline a situazioni di scoperto, allora potrebbe esserti utile cercare una banca del genere per i tuoi conti.

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