Come gestire le proprie finanze sostenendo anche i propri cari

Ti sei mai chiesto perché gli assistenti di volo delle compagnie aeree ti dicono di indossare la tua maschera di ossigeno prima di aiutare gli altri?

Potrebbe sembrare egoistico anteporre i propri bisogni a quelli dei propri cari, ma questa regola è in realtà parte di una filosofia più ampia:per aiutare qualcun altro, devi essere su basi solide. Questo è particolarmente vero quando si aiuta qualcuno finanziariamente.

Se sostenere i tuoi genitori anziani ti costringe a contrarre debiti solo per sbarcare il lunario, non sarai in grado di sostenerli per molto tempo. Un attento, l'approccio sostenibile è l'unico modo per garantire il benessere di tutti.

Ecco perché abbiamo messo insieme alcuni semplici, strategie pratiche da esperti finanziari che sono stati in questa situazione prima.

Inizia un budget

Anika Jindal di What Anika Says ha inviato denaro ai genitori di suo marito negli ultimi cinque anni per aiutarli a ripagare alcuni debiti della loro attività di abbigliamento in difficoltà. Lei e suo marito hanno intenzione di continuare ad aiutarli finché il debito non sarà saldato, speriamo alla fine di quest'anno.

Jindal ha detto che avere un budget ha permesso alla coppia di attenersi ai propri obiettivi di pensionamento e di aiutare i suoceri allo stesso tempo. Prima che iniziassero a inviare denaro ai suoi genitori, il loro approccio al budget è stato decisamente più lassista.

“Ma una volta deciso di fare tutto il possibile per aiutarli, abbiamo iniziato a preparare un budget mensile per assicurarci di spendere i nostri soldi con saggezza, "Ha detto Jindal.

Discutere i problemi in anticipo

Se sospetti che una persona cara stia avendo problemi finanziari per cui potresti essere in grado di aiutare, chiediglielo prima piuttosto che dopo. Il pianificatore finanziario R.J. Weiss di The Ways to Wealth ha affermato di vedere molte persone aspettare fino a quando non si trovano in gravi difficoltà prima di menzionare la gravità della loro situazione. A quel punto, può essere incredibilmente difficile aiutarli.

Stabilisci un momento per parlare e chiedi con calma di eventuali problemi che hai notato. Evita di essere giudicante o critico, perché questo di solito porta l'altra persona a mettersi sulla difensiva. vuoi che si aprano, non evitano l'argomento perché si vergognano.

Costruisci il tuo fondo di emergenza

Quando si prende cura di una persona cara, diventa ancora più importante avere un fondo di emergenza in atto perché sei responsabile di qualcuno oltre a te stesso.

Prenditi del tempo per rivalutare le tue spese fisse e determinare se è necessario aumentare il fondo di emergenza. Potrebbe essere necessario risparmiare da 6 a 12 mesi di spese invece della semplice raccomandazione standard di tre mesi. I caregiver spesso devono assentarsi dal lavoro non retribuito, quindi dovresti avere abbastanza per pagare le bollette durante quel periodo.

Valuta polizze assicurative

Se sei finanziariamente responsabile per un'altra persona, potrebbe essere necessario aumentare la propria polizza assicurativa sulla vita per proteggerli se si muore prima. Calcola il costo annuale delle cure per quella persona e moltiplica questo numero per quanti anni probabilmente gli rimangono. Se hai già una polizza a termine, puoi contattare l'attuale fornitore e chiedere come aumentare la vincita totale.

Dovresti anche considerare l'acquisto di una polizza assicurativa per invalidità nel caso in cui non puoi più lavorare, ma devi comunque prenderti cura della persona amata.

Inizia subito a risparmiare

L'educatrice finanziaria Athena Lent di Money Smart Latina ha affermato di aver sempre saputo che prima o poi si sarebbe presa cura di suo padre. Ma quando ha avuto un ictus l'anno scorso, si rese conto che sarebbe successo prima di quanto si aspettasse.

Anche se non ha ancora dovuto trasferirsi da lei, La Quaresima ha iniziato a prepararsi per l'inevitabile. Lei salva automaticamente una certa somma in un conto di risparmio separato ogni mese per coprire le sue spese future.

“Se pensi di poter essere nei miei panni in futuro, inizia a salvare e a capirlo ora, " lei disse.

Per recuperare quanto ha bisogno di risparmiare, La quaresima ha lavorato per aumentare le entrate dal suo trambusto laterale. Avere un altro flusso di reddito significa che non deve preoccuparsi di pizzicare i centesimi per far funzionare tutto.

Imposta confini chiari

Prima di accettare di aiutare un parente, dovresti pensare ai tuoi limiti e a quanto sei disposto a rinunciare. Ricorda che i tuoi confini possono cambiare nel tempo, come se hai un figlio o vivi le tue difficoltà finanziarie. Entrambe le parti dovrebbero essere disposte a rivedere l'accordo in futuro.

Se la persona amata si trasferisce da te, dovresti anche concordare chiaramente su chi sarà responsabile di quali spese.

“Avendo dei confini, puoi dire cose a te stesso come, "Sono disposto a ridurre l'importo del risparmio per la pensione per sei mesi, ma non sono disposto ad andare oltre un punto in cui non sono in grado di ottenere la corrispondenza completa sul mio 401 (k), '", ha detto Weiss.

Non trascurare il tuo futuro

Quando si sostiene una persona cara, prova a ricordare il detto, “Non darti fuoco per scaldare gli altri.”

Per quanto allettante possa essere mettere le tue finanze nel dimenticatoio, è importante dare ancora la priorità ai tuoi obiettivi principali. Ricordare, non sarai in grado di prendere in prestito denaro per la tua pensione.

Ottieni una riduzione fiscale

Se fornisci la maggior parte dell'assistenza finanziaria a una persona cara, potresti essere in grado di rivendicarli come dipendenti dalle tue tasse. Questo può anche renderti idoneo per un credito d'imposta speciale fino a $ 500.

Questo entrerà in gioco solo se non dichiarano di essere indipendenti nella propria dichiarazione dei redditi. Devono anche guadagnare meno di $4, 300 all'anno, essere celibe ed essere cittadino statunitense. Parla con uno specialista fiscale se non sei sicuro di poter rivendicare qualcun altro come dipendente.

Trova risorse esterne

I tuoi cari potrebbero avere diritto a un aiuto finanziario che potrebbe alleviare il loro fardello. Contatta un assistente sociale che potrebbe essere in grado di metterti in contatto con organizzazioni che possono aiutarti.

Il sito Eldercare Locator della U.S. Administration on Aging ha un elenco di risorse disponibili per gli anziani e i loro assistenti. Puoi anche contattare l'agenzia United Way della tua città per essere collegato con altre agenzie locali che forniscono supporto specifico.