5 cose da considerare quando si gestiscono i soldi in una relazione

Combinare le finanze con il tuo partner è un punto di svolta. Mettendo in comune le tue risorse e condividendo le spese, puoi ottenere un potenziale di crescita più forte e una rete di sicurezza più ampia.

Puoi anche finire divorziato e al verde.

Sebbene combinare le finanze sia fantastico, viene fornito con la responsabilità condivisa di gestire quel denaro. Quando entrambi i tuoi mezzi di sussistenza sono in gioco, gli animi possono divampare e le visioni del mondo possono scontrarsi. Non c'è da meravigliarsi se i problemi di denaro sono la seconda causa di divorzio, dietro l'infedeltà.

per fortuna, gestire i soldi con il tuo partner non è scienza missilistica. Ecco alcuni suggerimenti semplici ed efficaci per il budget come unità.

1. Dividere equamente i fondi discrezionali

Il denaro può generare risentimento in un matrimonio, soprattutto quando una o entrambe le parti si sentono come se stessero ottenendo la fine cruda dell'accordo. Per esempio, se stai acquistando scarpe nuove mentre il tuo partner indossa lo stesso paio da cinque anni, potrebbero pensare che tu sia troppo frivolo.

Ecco perché aiuta allocare la stessa quantità di denaro per discrezionali, o non essenziale, acquisti.

Per esempio, diciamo che io e mio marito riceviamo 300 dollari al mese da spendere in vestiti, film, hobby o gite con gli amici. Se voglio spendere 20 dollari in forniture per l'uncinetto, non importa cosa pensa il mio partner perché quei soldi stanno uscendo dal mio conto. Se il mio partner vuole spendere 50 dollari per un incontro di boxe in pay-per-view, questa è la sua prerogativa.

Quando dividi i soldi, impostare alcune regole di base di base su ciò per cui dovrebbe essere usato. Dovresti usarlo se stai prendendo il pranzo al lavoro con i colleghi? Include regali per il compleanno dell'altra persona? Appianare questi dettagli in anticipo renderà la transizione più fluida.

2. Riconosci le priorità di ogni persona

Parte dell'affidare la tua vita a un'altra persona è essere coinvolto nei suoi interessi. Se a tuo marito interessano le orchidee, dovresti fare domande e preoccuparti anche di loro. Se tua moglie inizia a prendere lezioni di arti marziali, dovresti imparare la differenza tra un calcio alto e un calcio frontale.

Ma prendersi cura è più di un semplice servizio a parole. È anche riconoscere quando quegli interessi, valori e priorità influenzano il budget, e lasciando un certo margine di manovra per accoglierli.

Se il tuo partner si preoccupa davvero di andare in pensione presto, quindi risparmiare più del 15% per la pensione è una priorità da rispettare. Se ami davvero viaggiare per lunghi periodi di tempo, quindi risparmiare denaro in un fondo di viaggio è qualcosa che il tuo partner dovrebbe supportare.

Comprendere le priorità del tuo partner è la chiave per una sana partnership finanziaria. Quando non rispetti le loro decisioni e scelte, è allora che inizia il conflitto.

Sedetevi insieme e fate un elenco dei vostri obiettivi personali a breve e lungo termine. Quindi, fai un elenco dei tuoi obiettivi comuni, come comprare una nuova casa o risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Esamina il tuo budget e decidi quanto stanziare per ciascun obiettivo. Se non ne hai abbastanza per tutti loro, decidere cosa è più importante per entrambi. Riconosci che sarà necessario fare dei sacrifici, e cerca di essere il più equo possibile.

3. Incontra un pianificatore finanziario

Non importa quanto sia forte il tuo matrimonio o quanto strettamente allineate le tue opinioni, probabilmente avrai dei disaccordi finanziari. Forse non sai chi dovrebbe gestire il budget quotidiano o avere un approccio diverso per investire nelle tue IRA. Finché riesci a metterti d'accordo, la maggior parte dei litigi finanziari rientrano nel regno della normale negoziazione coniugale.

Ma se hai disaccordi fondamentali su come affrontare i tuoi soldi - o entrambi ti senti troppo disinformato per prendere decisioni - considera di vedere un pianificatore finanziario insieme.

Come un consulente matrimoniale, un pianificatore finanziario è una terza parte oggettiva che non è interessata ad attribuire colpe. Stanno solo cercando di dare il consiglio più appropriato per la tua situazione particolare.

Anche se non hai problemi di soldi, può ancora essere una buona idea vedere un pianificatore finanziario ogni tanto. Possono evidenziare i tuoi punti ciechi e aiutarti a gestire i tuoi soldi in modo più efficiente.

Trova un pianificatore finanziario che abbia esperienza di lavoro con le coppie e fai un elenco di domande da porre in anticipo.

4. Effettua il check-in regolarmente

La maggior parte delle persone ha un approccio abbastanza libero al budget. Se ne occupano sporadicamente, effettuando il check-in solo quando qualcosa sembra fuori posto.

Rendi il budget un'abitudine settimanale e associaci qualcosa di divertente. La mia amica Lauren e suo marito prendono una pizza in un locale del vicinato e fanno il loro budget ogni venerdì. Puoi fare un appuntamento con un caffè, vai al tuo ristorante preferito o prepara cocktail fantasiosi a casa - qualunque cosa ti porti in una stanza e di fronte al tuo budget.

Controlla la tua spesa, confrontalo con le cifre previste e valuta come stai progredendo verso i tuoi obiettivi. Farlo regolarmente renderà il tema del budget meno intimidatorio, e può aiutarti a individuare i problemi prima che si trasformino in qualcosa di grande.

5. Affrontare i problemi in anticipo

Come una goccia nel tuo rubinetto, le perdite di denaro sono più facili da tappare quando sono ancora piccole. Una volta arrivato al punto in cui il tuo stile di vita viene influenzato, è probabile che le emozioni sorgano ed è quasi certo che appaia il conflitto. Se noti che stai superando il budget per la spesa ogni mese, Per esempio, tiralo su prima piuttosto che dopo.

Questo principio si applica anche se il tuo partner sta uscendo improvvisamente dal budget. Sollevalo quando noti il ​​problema, ma evita di vergognarti o di emozionarti. Il comportamento finanziario del tuo partner potrebbe rivelare un problema personale che sta riscontrando. Per esempio, qualcuno che spende di più in vestiti potrebbe sentirsi insoddisfatto del loro aspetto.

Non aver paura di modificare il budget se necessario. Un budget non è un documento stagnante:è un riflesso in continua evoluzione della tua vita. Decidere di aumentare i fondi in un'area o di ridurli in un'altra non significa che hai fallito nel budget. Significa solo che la tua vita è cambiata.

Quando io e mio marito abbiamo comprato la nostra casa, abbiamo aggiunto un elemento pubblicitario extra per la decorazione e l'arredamento. Non era qualcosa di cui dovevamo preoccuparci per il nostro appartamento, ma ora è una parte importante della nostra vita. Il tuo budget è come una dieta, e attenersi ad esso richiede flessibilità. Assicurati che il tuo budget si adatti alla tua vita.