Pagamenti auto:"Finché morte non ci separi"

La tua auto si guasta sul ciglio della strada... di nuovo. È l'ora di punta e non si avvia. Devi farlo trainare e non ne sei felice. Affatto.

Allora cosa fai?

Ti dirigi al concessionario locale infuriato, pronto a sostituirlo con qualcosa di molto più affidabile, ma anche conveniente. Ma il concessionario ha qualche asso nella manica e, secondo Paul (il venditore che ti aiuta), deve essere il tuo giorno fortunato . Sorprendentemente, la tua auto è morta nel momento più opportuno della storia.

"Solo per oggi ci sono offerte incredibili, gente, e siamo in mezzo a una liquidazione completa , "dice Paolo. "I prezzi vengono tagliati a destra e a manca, e devi agire in fretta.”

“Questa è la vendita del secolo!!!”

quindi mordi, e prima che te ne accorga sei di fronte a un lucido, nuova berlina ricoperta di adesivi che esclamano cose come "0 PERCENT INTEREST" e "$ 2, 500 SOLDI INDIETRO.”

Scivoli sul sedile ricoperto di plastica e respiri quell'indescrivibile odore di macchina nuova. Tu giochi con le manopole e la radio, e noti come sono stati sistematicamente posizionati dei quadratini di plastica per riparare il cruscotto dai germi e dalle impronte digitali di chiunque osi toccare questa macchina. La tappezzeria impeccabile è ancora in gran parte intatta, non essendo mai stato esposto alla pioggia, il fango dell'inverno, o la tazza gocciolante del tuo bambino. Ti piace .

“Scegli il tuo pagamento e lo farò funzionare, "dice Paolo.

E il resto è storia.

L'alto costo di un basso pagamento mensile

Questo tipo di scenario si verifica ogni giorno dell'anno e in tutto il paese. A me è successo quando avevo 22 anni. Al tempo, Avevo un lavoro che guadagnava qualcosa come $ 8 l'ora, ma avevo appena ottenuto la mia licenza di immobile residenziale. mi sono diretto in concessionaria, convinto che avessi bisogno di un'auto più nuova per guidare tutti i clienti che avrei sicuramente avuto. (Sentiti libero di ridere.) Presto stavo parlando con uno squalo di un venditore - un bravo ragazzo - che usava parole d'ordine come "elegante, ” “sofisticato, ” e “successo” per descrivere come potrei apparire in qualcosa di nuovo. E ho comprato tutto gancio, linea, e affondatore.

Anche se sono andato dal concessionario con qualcosa di molto più modesto in mente, Sono uscito da lì con una Mitsubishi Galant nuova di zecca, un $ 24, 000 prestito, e un pagamento mensile da qualche parte vicino a $ 500. Persino peggio, L'ho scoperto subito Ero una pessima commessa e non ha mai venduto nulla.

Ma avevo ancora quel pagamento.

Pagamenti auto:"Finché morte non ci separi"

E non sono l'unico. Un recente studio di Experian mostra che gli americani continuano a spendere generosamente in nuove auto, nonostante il fatto che i salari siano per lo più stagnanti e il reddito familiare medio continui a oscillare intorno ai $ 51, 000 all'anno. Alcuni dei risultati chiave del rapporto di Experian:

• Il prestito medio per un veicolo nuovo è salito a $ 27, 430 nel quarto trimestre del 2013, a partire da $ 26, 691 l'anno prima.
• Il pagamento mensile medio per un nuovo prestito auto è salito a $ 471/mese.

Secondo Experian, anche i nuovi leasing di auto sono in aumento, rappresentando il 28,4% di tutti i nuovi veicoli finanziati nel quarto trimestre del 2013 e con un pagamento medio di $ 420 al mese.

“Il leasing continua a crescere in popolarità tra gli acquirenti di auto, soprattutto quelli che sperano di rimanere all'interno di un budget mensile rigoroso, "Melinda Zabritski, direttore senior del credito automobilistico per Experian Automotive, detto in un comunicato stampa. "La nostra analisi di questo trimestre ha mostrato che il pagamento mensile medio del leasing era di $ 51 inferiore al pagamento medio del prestito, il che può fare una grande differenza per i consumatori che cercano di allungare il proprio dollaro”.

Ma cosa succede se...

La nuova industria automobilistica probabilmente ama sentire che i nuovi prestiti auto continuano ad aumentare. Ma il bilancio familiare? Non così tanto. A quasi $ 500 al mese, quel pagamento è tanto quanto alcune famiglie spendono per la spesa o anche per un piccolo mutuo.

Ma cosa succede se scegli di fare le cose in modo diverso e rinunciare a un nuovo veicolo ogni cinque anni? E se guidassi qualcosa di più vecchio e più economico e lo pagassi? O pagato in contanti per cominciare?

Cosa potresti fare con $ 471 in più al mese? Cosa significherebbe per la tua linea di fondo? Alcune idee:

• Potresti pagare il debito . Non importa dove ti trovi nel tuo viaggio finanziario, liberare ulteriori $ 471 al mese potrebbe fare un'enorme differenza.
• Potresti salvarlo. Intascare la rata media dell'auto per cinque anni significherebbe aggiungere altri 28 dollari, 260 ai tuoi risparmi.
• Potresti investirlo. Investire $ 471 ogni mese in un conto che guadagna il 4% renderebbe $ 31,837,57 dopo cinque anni. Investi quell'importo per dieci anni e potresti stare seduto su $ 70, 572.85.

E non è tutto. Immagina di avere $ 471 in più ogni mese per aiutare i tuoi figli a pagare il college, o usarlo per rinforzare il fondo per le vacanze dei tuoi sogni. Potresti anche metterlo da parte e usarlo per pagare la tua prossima auto in contanti. Dopotutto, qualunque cosa tu stia guidando non durerà per sempre.

E ovviamente, la scelta non è solo tra l'acquisto di un'auto nuova e il mantenimento di quella vecchia. Alcune persone guidano molto più della maggior parte delle persone e hanno bisogno di qualcosa di affidabile. Altri vogliono la "garanzia per auto nuove" che li protegga dalle riparazioni immediate e dallo scenario peggiore di rimanere bloccati con un limone. Fortunatamente, il prestito auto medio può essere facilmente dimezzato anche su un'auto nuova, semplicemente scegliendo un modello economico. Cars.com offre anche un elenco dei modelli 2014 più economici che partono da un prezzo notevolmente inferiore rispetto al prestito auto medio, di cui tre che costano circa la metà:

• Chevrolet Spark 2014 — $ 12, 995
• Miraggio Mitsubishi 2014 — $ 13, 790
• 2014 Nissan Versa — $ 13, 800

Puoi anche cercare un'auto usata affidabile. Ricordare, gli esperti dicono che un'auto nuova perde il 20 percento del suo valore entro un anno e fino al 60 percento del suo valore entro cinque anni. Se devi sostituire la tua auto, considera l'acquisto di un modello usato con un basso chilometraggio e una garanzia.

Rompi con il pagamento della tua auto... per sempre

L'odore della macchina nuova, il modo in cui i tuoi amici ooohhhh e ahhhh mentre entri nel tuo vialetto, il senso di orgoglio che provi quando vai a prendere i tuoi figli a scuola, tutto questo è un'illusione - una fantasia - – perpetuato da un'industria che vuole disperatamente che tu veda la tua nuova auto come un simbolo del tuo status e un segno di successo.

Stiamo pagando a caro prezzo il privilegio e rinunciando a molto di più di quello che otteniamo in cambio. La prossima volta che sei nel mercato per un trasporto affidabile, non dimenticare di eseguire i numeri. Calcola il costo reale di un'auto nuova e chiediti, "Vale la pena quello a cui sto rinunciando?"

Le possibilità sono, la risposta sarà no.