5 mosse di denaro che ogni genitore single dovrebbe fare

Essere genitori comporta un profondo senso di responsabilità per i tuoi figli e una vita passata a dover prendere decisioni difficili. Crescere i figli in una famiglia con due genitori può essere abbastanza stressante; essere un genitore single può essere decisamente opprimente.

Quando si tratta di gestire le finanze domestiche, essere un genitore single non è necessariamente diverso da qualsiasi altra famiglia con bambini. Anziché, potrebbe non esserci molta flessibilità finanziaria, quindi c'è più pressione per fare le cose per bene in anticipo. Fai un respiro e lavora per raggiungere questi indicatori finanziari per darti tranquillità.

1. Prepara i tuoi documenti di pianificazione patrimoniale

Le persone tendono a procrastinare per ottenere i loro documenti immobiliari in atto, ma è un'idea intelligente per tutti renderla una priorità. Vivere un grande evento della vita, come avere un figlio, dovrebbe chiederti di aggiornare i tuoi vecchi documenti o di stabilire un piano patrimoniale.

A meno che tu non sia disposto a lasciare le tue decisioni personali e finanziarie ai funzionari statali, ha senso sedersi con un avvocato per discutere i tuoi desideri se dovessi morire o diventare inabile e incapace di prendere decisioni finanziarie e sanitarie per te stesso. Poiché i figli minorenni non possono assumere il controllo del denaro ereditario o prendere decisioni legali, elencandoli come beneficiari diretti sui tuoi account e presumendo che raggiungeranno i tuoi obiettivi potrebbe non essere il caso. Ogni genitore dovrebbe anche avere documenti di tutela in atto, soprattutto se stanno allevando figli da soli. (Vedi anche:Ecco cosa succede se non lasci un testamento)

2. Acquista un'assicurazione sulla vita

In genere, se qualcuno dipende dal tuo reddito, probabilmente hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. Mentre vorrai sederti con un consulente finanziario o un agente di assicurazioni sulla vita per discutere di quanta assicurazione hai bisogno, alcuni fattori da considerare sono quanto costerà crescere i tuoi figli e mandarli all'università, nonché per proteggere determinati beni e ripagare il debito. Ti consigliamo inoltre di consultare un avvocato o un professionista finanziario per selezionare correttamente un beneficiario della polizza. Sebbene ci siano vari tipi di assicurazioni sulla vita, una polizza di assicurazione sulla vita può essere un modo conveniente ed efficiente per proteggere la tua famiglia. (Vedi anche:Termine vs Assicurazione sulla vita intera:ecco come scegliere)

3. Finanzia un conto di risparmio di emergenza

Avere a disposizione una riserva di cassa interamente finanziata è una componente fondamentale della salute finanziaria personale di tutti. In una famiglia a reddito unico con figli, si consiglia di lavorare per avere almeno sei mesi di bollette e spese mensili risparmiate e accantonate. Una volta raggiunto il valore di sei mesi, puntare al valore di un anno. In una famiglia con due genitori, un adulto può essere in grado di ridurre l'essenziale in caso di perdita del lavoro, ma quando i bambini dipendono finanziariamente da te e soltanto tu per tutto, che può essere difficile da gestire senza un'imbottitura di contanti di emergenza. (Vedi anche:Finanza in 5 minuti:avviare un fondo di emergenza)

4. Contribuire a un conto pensione

Dopo aver fortificato la tua casa finanziaria con risparmi e i documenti di gestione del rischio adeguati in atto, dovresti concentrarti sul risparmio per la tua pensione. Come genitore, metti naturalmente i bisogni e i desideri dei tuoi figli prima dei tuoi, e non c'è niente di sbagliato in questo. Ma è anche importante riconoscere che i tuoi primi anni di lavoro sono fondamentali per i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico. Non ci sono ripetizioni quando si tratta di risparmiare per la pensione, e ogni anno che non risparmi è un anno perso.

Se hai accesso a un piano pensionistico sul lavoro come un 401(k), sforzati di risparmiare il 15 percento del tuo reddito totale. Se i soldi sono pochi e il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza, inizia contribuendo quanto basta per guadagnare l'intera partita. Col tempo, puoi aumentare gradualmente i tuoi contributi. Se non hai accesso a un piano pensionistico aziendale (o in aggiunta a uno), dovresti aprire un IRA, che puoi fare presso una società di intermediazione di sconti o una banca. Per il 2018, chiunque abbia un reddito da lavoro di età inferiore ai 50 anni può contribuire con l'importo inferiore di $ 5, 500 o il loro reddito annuo totale. Rendilo una priorità e rendilo un'abitudine. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

5. Apri un conto 529

Un piano 529 è un conto di risparmio per l'istruzione agevolato dalle tasse che consente alle persone di risparmiare per i futuri costi dell'istruzione qualificata. I contributi sono effettuati al netto delle imposte, e il denaro cresce esentasse. Anche le distribuzioni per le spese di istruzione qualificata sono esentasse. Una volta creato un account, chiunque può contribuire ad esso; Per esempio, i nonni possono contribuire per conto di un nipote. Anche se non hai abbastanza soldi nel tuo budget attuale per versare contributi regolari, salvare il compleanno di tuo figlio, vacanza, o altri regali in denaro che ricevono durante l'anno possono essere un modo utile per far crescere i tuoi fondi.

Coprire l'intero costo dell'istruzione universitaria di tuo figlio (o dei tuoi figli) è un compito difficile per qualsiasi gruppo di genitori, quindi non sentirti in colpa per ciò che potresti o non potresti essere in grado di realizzare con questo account. Ogni piccolo aiuto. (Vedi anche:The 9 Best State 529 College Savings Plans)

Essere un genitore single a volte può farti sentire come se avessi bisogno di compensare eccessivamente in alcune aree quando si tratta di crescere i tuoi figli, ma è importante non perdere di vista la costruzione di solide basi finanziarie per la tua famiglia e anche per il tuo futuro.